Ik stort altijd het volledige bedrag begin januari (fonds bij Rabobank). Dan moet ik er ook voor de rest van het jaar niet meer aan denken.
Wat de beurs de rest van het jaar gaat doen kan ik absoluut niet voorspellen.

En zelfs al zou ik (denken) dat (te) kunnen: speculeren op het instapmoment met een bedrag van 940 eurootjes, allé zeg ...

Bij mij wordt automatisch om de twee maand een zesde aangekocht. Het jaarbedrag komt dan netjes op het maximumbedrag uit. Bij Belfius betaal ik wel instapkosten op Star fund, maar op een dergelijk bedrag zeg ik ook 'allez zeg' zoals JW1

fidinda schreef:Bij mij wordt automatisch om de twee maand een zesde aangekocht. Het jaarbedrag komt dan netjes op het maximumbedrag uit. Bij Belfius betaal ik wel instapkosten op Star fund, maar op een dergelijk bedrag zeg ik ook 'allez zeg' zoals JW1

Dus je bent 2 maal geschoren: Je betaalt (teveel) instapkosten, voor een fonds dat dan nog slecht presteert ook
Als je geld teveel hebt mag je het steeds naar mijn rekening overschrijven
Trouwens Star Fund is van ING, bij Dexia is dat High Equities. Maar het maakt niet uit welke van de 2 je hebt, ze presteren beide hetzelfde.

Instapkosten (en enkele andere duistere kosten) betalen op fondsen, zal ik nooit, jamais, nimmer begrijpen. Welke extra's krijg je er concreet voor ?

Scheelt je in het geval van pensioenfondsen op het einde van de rit een paar duizenden euro's, en je doet uiteindelijk toch aan pensioensparen om daar zoveel mogelijk rendement op te hebben ?

Zulke brave klanten zijn natuurlijk de natte droom van elke bank... "ik zal u eens een product aanraden dat per-fect bij u past..."

Carl

Pensioenspaarpot krimpt deze maand met 1 procent

Bron: Moneytalk

Het spaarpotje van de pensioenspaarders verkleint deze maand met 1 procent. Banken en verzekeraars moeten voor het einde van september 1 procent belasting afhouden.

In ruil voor de extra bijdrage deze maand, betalen de pensioenspaarders aan het einde van de rit 8 procent belasting in plaats van 10 procent. Dat heeft de regering-Michel vorig jaar beslist. De nieuwe regeling is van toepassing tussen 2015 en 2019, schrijft De Tijd. Als de pensioenspaarder 60 jaar wordt, betaalt hij 8 procent, verminderd met de vijf voorafbetalingen.
....

link naar artikel.

Ik begrijp deze regeling niet. Wat gebeurt er met iemand van 30 jaar die laat ons zeggen al 5 jaar aan pensioensparen doet. Wordt er gedurende 5 jaar 1% afgehouden en op het moment dat jij op pensioen gaat (binnen 35 jaar) nog eens 3%?
Wat met iemand die 50 jaar is en reeds 20 jaar aan pensioensparen doet?
Wat met iemand die zijn bedrag van 940 EUR. in augustus gestort heeft?
Wat met iemand die zin bedrag van 940 EUR. in oktober zal storten?

Contracten onderschreven vóór 2015
De taksheffing wordt gedeeltelijk vervroegd. Van 2015 tot 2019 betaalt u elk jaar reeds 1 % op de reserve van uw contract per 31 december 2014.
Op uw 60e verjaardag of op de tiende verjaardag van het contract wordt uw contract getaxeerd aan 8 % en worden alle reeds betaalde vervroegde inningen van 1% uit de jaren 2015, 2016, 2017, 2018 en 2019 hiervan afgetrokken.

Dus, een 'jong' persoon van 30 jaar die reeds 5 jaar aan pensioensparen doet, zal de volgende 5 jaren telkens 1% betalen. Daarna heeft hij een contract dat 10 jaar oud is en betaalt dan nog eens 3%. M.a.w. op al zijn stortingen na zijn 40 jaar moet hij nooit nog iets betalen?
Is het in dat opzicht ook niet beter om pas te storten in oktober dan win je 1% op 940 EUR.?

fidinda schreef:Bij mij wordt automatisch om de twee maand een zesde aangekocht. Het jaarbedrag komt dan netjes op het maximumbedrag uit. Bij Belfius betaal ik wel instapkosten op Star fund, maar op een dergelijk bedrag zeg ik ook 'allez zeg' zoals JW1

Ik heb m'n fonds verhuisd van bank, net omwille van de instapkost. Van 3% naar 0%, en het gaat dan nog om identiek hetzelfde fonds

Reken eens uit, 2 personen die nog 30 jaar sparen. 3% op (2*940) = 56,4. Op 30 jaar is dat €1692, eventuele winst op dat bedrag niet meegecalculeerd ...

Had die berekening ook eens laten weten aan de (toen) huisbank. Nooit antwoord op gekregen.

Soms zeggen we te snel: allez zeg ...

fidinda schreef: Bij Belfius betaal ik wel instapkosten op Star fund, maar op een dergelijk bedrag zeg ik ook 'allez zeg' zoals JW1

Voor instapkosten zou ik dat dan weer nooit zeggen. Die zijn zo makkelijk te omzeilen door 'op een ander te gaan'

stany schreef:Daarna heeft hij een contract dat 10 jaar oud is en betaalt dan nog eens 3%. M.a.w. op al zijn stortingen na zijn 40 jaar moet hij nooit nog iets betalen?

Die 10 jaar geldt enkel indien je na je 55ste begint met pensioensparen anders wordt er op je 60ste een eenmalige bevrijdende taks van 8 % geheven (volgens de huidige fiscale wetgeving)

kazavubu schreef:Contracten onderschreven vóór 2015
De taksheffing wordt gedeeltelijk vervroegd. Van 2015 tot 2019 betaalt u elk jaar reeds 1 % op de reserve van uw contract per 31 december 2014.
Op uw 60e verjaardag of op de tiende verjaardag van het contract wordt uw contract getaxeerd aan 8 % en worden alle reeds betaalde vervroegde inningen van 1% uit de jaren 2015, 2016, 2017, 2018 en 2019 hiervan afgetrokken.

Wordt wel ingewikkeld als je nu een nieuw contract start, bv. bij Rabobank, erin stort voor een jaar, en dan nadien een bestaand contract (vóór 2015) van een andere bank laat overkomen. Dan heb je een combinatie van oud en nieuw, wie gaat dat uitpluizen?

Ze hebben er weer een puinhoop van gemaakt...

Ik heb het anders begrepen: in 2015 - 2019 wordt telkens 1% ingehouden op de reserve van 31/12/2014. Dat bedrag wordt in mindering gebracht van de eindbelasting van 8%.

Stel dat je 1.000 EUR had op 31/12/2014 wordt er dus 5 x 10 EUR afgehouden.
Stel dat tegen 60 jaar dat bedrag (zonder bijstortingen) is gestegen tot 2.000 EUR wordt er 8% * 2.000 EUR - 50 EUR = 110 EUR ingehouden.
Stel dat er wel nog een aantal jaar bijgestort is en het bedrag is gestegen tot 20.000 EUR wordt er 8% * 20.000 EUR - 50 EUR = 1.550 EUR ingehouden.

Voor de toekomstige bijdragen zal de nieuwe regeling voordeliger zijn: 8% in plaats van 10%.
Voor de verleden bijdragen hangt het waarschijnlijk wat van je leeftijd af. Mijn bovenstaand voorbeeld (waarbij de oprenting zorgt voor een verdubbeling) is zeker niet onmogelijk voor een jong persoon. In die situatie wordt er dit en de volgende jaren 5 keer ongeveer 1% ingehouden en op 60 jaar nogmaals 5,5%.

molenveld schreef:Wordt wel ingewikkeld als je nu een nieuw contract start, bv. bij Rabobank, erin stort voor een jaar, en dan nadien een bestaand contract (vóór 2015) van een andere bank laat overkomen. Dan heb je een combinatie van oud en nieuw, wie gaat dat uitpluizen?

Bij de overdracht van pensioensparen moet er nu al veel uitgewisseld worden over de historiek van het contract. Ik vermoed dat daar nu gewoon wat extra informatie bijkomt met daarin de reserve op 31/12/2014 en/of de reeds ingehouden bedragen.

Het wordt er niet gemakkelijker op, maar de banken zullen dat wel aankunnen. Ik vrees wel dat het een negatieve invloed zal hebben op hoe de man in de straat tegenover pensioensparen staat. Ze maken het op deze manier behoorlijk ingewikkeld om je zaken op te volgen en het enige dat voor iedereen echt duidelijk is, is dat er nu 1% weggenomen wordt door de overheid.

Momenteel heb ik een pensioenspaarverzekering, maar vanaf 2016 wil ik overstappen naar pensioenspaarfondsen.
Momenteel ben ik nog aan het twijfelen tussen Metropolitan Rentastro Growth (via Fintro) en BNP Paribas B Pension Growth (via Rabo).
Bij de eerste betaal ik 3% instapkosten. Maar toen ik ernaar informeerde, of er dan effectief 940 euro belegd werd, dan wel dat ik 940+3% moet betalen om 940 euro te beleggen, was het antwoord dat deze 3% reeds verrekend zit in de NIW.
Is dit een uitleg die kan kloppen ? Of laat ik me iets wijs maken ?

Ik ben ze beiden al een tijdje aan het volgen op morningstar, en heb ook al een backtesting gedaan van x-aantal jaren, en dan komt in de meeste vallen Metropolitan Rentastro Growth er merkelijk als beste uit.