Jullie gaan mij misschien afschieten maar kom, ga het toch eens vragen.

Men heeft mij al dikwijls een pensioenspaarplan voorgesteld, tot op heden ben ik daar echter nog nooit op ingegaan.

Ik stel mij enerzijds de vraag waarom je zou moeten wachten tot je 65 jaar om uw geld op te vragen als je misschien op uw 60 al met brugpensioen kan gaan. Vroeger stoppen met werken staat synoniem met vroeger van het leven beginnen te profiteren.

Anderzijds is er de 10% voorheffing op je 60ste die een doorn is in het oog aangezien je zo een fiks deel van uw belastingvoordeel teruggeeft aan de staat.

Dus, waarom niet zelf uw geld beleggen ipv aan dat pensioensparen te doen?

Mijn pa zaliger zij dat da grote zever was pensioensparen .... Beter je geld zelf beheren, brengt meer op en is sneller beschikbaar.

Anderzijds : het cadeautje van Vadertje Staat is het enigste waarom je aan pensioensparen (zou) moeten doen ! Dit gecombineerd met geld dat je anders waarschijnlijk toch nooit zou sparen gaat op latere leeftijd toch een mooi bedrag geven !

1) De stortingen per jaar geven 30 à 40% belastingsvermindering. Daar staat tegenover de 10% belasting op 60 jaar (weliswaar opgerent). De rekening is dan toch snel gemaakt, dunkt me.
2) Bij het pensioensparen kan je gaan voor de formule die best bij je past ... en gedaan door specialisten. Of ga je de specialisten kloppen met MEER dan het verschil besparing/belasting?
3) Je bent inderdaad niet verplicht het pensioensparen op te vragen op je 60ste. Het zou trouwens - behoudens uitzonderingen bv als de beurs heeeeel hoog staat en je voornamelijk in aandelen hebt belegd - niet erg interessant zijn dit te doen, wetende dat je van 60 tot 64 nog 5 stortingen kan doen die niet belast worden maar waarvoor je 30 à 40% mag aftrekken.

Inderdaad ,    waarom niet zelf beleggen,en zonder dat vadertje staat het weet.
Het pensioenstelsel in gebasseerd op solidariteit.Diegene die behoeftig is,als hij op pensioen gaat, zal een uitkering( pensioen ) ontvangen , naar rato van zijn gepresteerde jaren arbeid of gelijkgesteld.
Volgende hypothese=======
Je gaat op pensioen en je ontvangt naar rato gepresteerde arbeid 1000 euro, doch je hebt een pensioen verzekering die je 100.000 euro op je 65 ste uitbetaald.
Wie zegt er niet dat de mogelijkheid erin zit, dat vadertje staat, je wettelijk pensioen verminderd, aangezien je op moment pensioen, niet ten volle 100% behoeftig bent,gezien je 100.000 euro hebt ontvangen. Ze weten dat je dat ontvangt,gezien de meeste dat inbrengen in hun aangifte.
Heb over pensioensparen, en dit inbrengen in de aangifte zo ook mijn bedenkingen hoor.

Bij mijn weten wordt dat niet ingebracht op je belastingsaangifte. Op je 60ste gaat de bank/verzekeraar een deel (10% of vroeger 16.5´op het opgerent spaartegoed) "afkopen" van je pensioensparen en dit doorstorten naar de staat. En dan is de kous af. Dan wordt niets meer ingebracht bij de personenbelasting... behalve nog je stortingen tot 64 jaar die belastingsvoordeel opleveren.
En je bent niet verplicht je centen op te nemen op 65, je kan dat rustig laten lopen tot wanneer het je past/interessant is om op te nemen.

Als je aan pensioen sparen doet, kan je toch 840 euro inbrengen in je aangifte. Zo weet de staat dat je aan pensioensparen doet.
Vadertje staat geeft tot hiertoe geen kadoo's, ze komen het later wel incasseren.

Er zijn dan toch nog mensen die niet zomaar deze belegging nemen "omdat de bank hen schrik heeft aangejaagd omdat ze er later niet gaan komen met hun pensioentje". Want zo ken ik er genoeg...
Zo verkopen ze het altijd en om deze reden heb ik er altijd heel argwanend tegenover gestaan.

Zelf uw geld beleggen heeft nog altijd het grote voordeel dat "het van u" blijft en je niet hoeft te wachten tot uw 65ste. Het blijft nog maar de vraag of dit belastingvoordeel gaat blijven als je ziet in welke nauwe financiële schoentjes de staat zich bevindt.

Mijn grootvader heeft ook altijd tegen mij gezegd: beleg uw geld zelf en zo blijft ge er baas over. En dat vind ik een aangename gedachte.