Hallo

Sinds 2002 doe ik aan pensioensparen in het ARPE-fonds van Argenta (ben nu 31 jaar)

Mijn vrouw doet sinds 2010 pensioensparen in het FLEXX van Argenta (ze is nu 28 jaar)

We hebben toen voor FLEXX gekozen omdat we dan op 2 paarden wedden, ik zit in fondsen en zij in het veiligere gedeelte, je weet nooit wat de toekomst brengt...

Goede keuze of toch beter iets anders nemen / doen?

MeOnline

Arpe wordt op dit moment als één van de beste pensioenspaarfondsen op de markt beschouwd. Of dit zo zal blijven is koffiedik kijken. U bent evenwel al op 18-jarige leeftijd al begonnen met hierin te pensioensparen, wat ik persoonlijk zeer vroeg vind. U bent er nu 31 en ook dat vind ik nog jong. Niettemin als u het geld op overschot heeft, dan is er principe niets tegen. Let wel op: de fiscale regels kunnen nog tal van malen door onze wetgever veranderd worden.

Wat zijn de instapkosten die uw vrouw moet doen om in Argenta Flexx te beleggen? Als die laag zijn (1,00% of minder) zou ze dat kunnen blijven doen. Dit dan met dezelfde opmerking als bij Arpe. Ze is er nog maar 28. Ook dat is zeer jong om er al mee te beginnen. Maar als ze het geld op overschot heeft en ze wil 100% zeker zijn dat haar inleg nooit naar beneden zal gaan, waarom niet?

Er zijn betere pensioenspaarverzekeringen op de markt, maar de Flexx heeft ook een aantal voordelen. Zoals de naam het zegt is het zeer flexibel. Ze hoeft geen minimumstorting jaarlijks te doen. Ze heeft, zelfs als ze ermee stopt, toch nog recht op alle winstdeelnames. Daarenboven door daar al 5 jaar in te sparen zit ze vermoedelijk al een tijd boven de €7.500 en vanaf dat bedrag vervallen de jaarlijkse beheerskosten van 0,27%. Het gegarandeerde brutorendement van 1,20% is op dit moment daarentegen wel laag t.o.v. andere verzekeraars. Er zijn er die op dit moment nog 1,50% aanbieden. Voornaamste vraag is evenwel wat de instapkosten zijn? Indien die hoger zijn dan 1,00%, zijn er andere verzekeraars die minder vragen (via deze site bijv.) en ook een hoger brutorendement op dit moment aanbieden.

Yaris

Er zijn hier op dit forum al tal van discussies hierover gevoerd, zoals u als trouw forumlid wellicht weet.

Sommigen - zoals u - menen dat men dit steeds moet doen indien het ook maar mogelijk is.

Anderen beginnen er nooit aan omdat ze, als ze uitrekenen hoeveel hen dit werkelijk opbrengt, en rekening houdende met de belastingaftrek en alle belastingen die er ondertussen door aan hen worden aangerekend, ze uiteindelijk tot een resultaat komen dat hetzelfde is zelfs nog lager ligt dan als ze het gewoon beleggen. Daar zit men in geen geval dan vast tot zijn of haar pensioenleeftijd en als de wetgever de fiscale regels wijzigt, moet men die niet noodgedwongen dan ondergaan, omdat men er niet kan uit uitstappen.

Nog anderen - zoals ik - nemen een tussenpositie in en denken dat daar vroeg mee beginnen, wel mogelijk is, maar als modale burger heeft men als twintiger of dertiger wel andere prioriteiten, zoals een huis kopen en dan de hypotheek hiervan afbetalen, de kinderen die wellicht meestal zeer gewenst zijn maar ook veel geld kosten, ... waardoor er maar weinig financiële ademruimte meer is.

Ik heb alle respect voor uw mening en uw tomeloze inzet voor dit forum om andere forumleden iets bij te brengen. Maar meningen kunnen ook verschillen - gelukkig maar, of het was hier maar een saaie boel.

Ik heb alle respect voor uw mening en uw tomeloze inzet voor dit forum om andere forumleden iets bij te brengen. Maar meningen kunnen ook verschillen - gelukkig maar, of het was hier maar een saaie boel.[/quote]

kinderen als verschoning ?
als ge al het kindergeld van uwe kids elke maand op een sr zet hebben uw kids een mooie spaarpot op 18.
maar ja , excuus om kindergeld te gebruiken om helaas boven de stand te leven ........
dit is niet persoonlijk bedoeld.
maar gaan bekritiseren dat niet iedereen vroeg aan psp kan starten omwille van kids.
of al die luxe voor de kids echt hoeft , ja anders is men niet in.
wat zouden buren ,kennissen,friends wel denken dat ik dat mijn kids ontzeg.
of dat de juiste goede reflex is moet ieder maar voor zijn deur vegen.
en ja het ene inkomen is het andere niet , dit gaan volgen met al zijn luxe ....
en deze repliek is niet persoonlijk bedoeld hoor.

een huis kopen , op verlof gaan ,dan nog wat extra's , een auto , een andere auto , een motorfiets , terug een andere auto , de motorfiets buiten.
of men daar als oudere van de kids gelukkig van wordt.
als oudere dan al blij dat de rekeningen worden betaald.
gelukkig bij al dat voorgaande dat psp doen ze nog is toch al een positief punt.
of het modale gezin dit allemaal zelf kan bekostigen.
maar ja friends he zo belangrijk.
maar ja mijnheer kan nie zonder auto , madam kan nie zonder auto
mijnheer kan nie zonder i phone ,
mevrouw kan ook nie zonder i phone
dan de fitness abbo
de digitale tv , qualitime voor zijn eigen , uitjes , ontspanning enz
hoe zou het toch komen dat men niet aan psp kan doen.

on topic graag !

platin schreef:(...)dit is niet persoonlijk bedoeld.(...)

Gelukkig maar.

Het was zeker niet mijn doel om te bekritiseren, laat dit duidelijk zijn, en ik wens absoluut niet iemand anders zijn of haar rekening te maken.

Ieder vertrekt vanuit zijn eigen situatie, en ik bedoelde ook absoluut niet dat kinderen als verschoning dienen en al helemaal niet dat ze dan de juiste gadgets moeten hebben om 'in' te zijn.

Er is wel dit Vlaams spreekwoord: "Een kind kost een huis." En daarom vermeldde ik ook kinderen als een potentieel hoge kost.

We dwalen nu wel ferm af van de vraag van de TS.

MeOnline schreef:on topic graag !

Voila! Werd gepost toen ik mijn bericht schreef, en ben het er volop mee eens.

Zoals Diane1 het heel mooi verwoordt: op jouw leeftijd is het beter om geld in bijv een indexfonds te steken en onaangeroerd te laten dan dat je aan fiscaal voordelig pensioensparen doet. Dit geld in het indexfonds zal zonder wijzigende wetgeving (dit kan zowel in het voordeel als in het nadeel van psp zijn) aan het eind van de rit meer opbrengen.

Voordelen hiervan:
- je kan er ten allen tijde aan
- het brengt meer op
- je kan het schenken aan de volgende generatie voor je +-70e

Nadeel:
- je kan er ten allen tijde aan (een groot nadeel als je van het 'alles moet op'-principe bent)

Persoonlijk vind ik het ook meer opportuun om de hypothecaire lening vervroegd terug te betalen tot aan het maximaal fiscaal aftrekbare dan aan pensioensparen te doen.

Maar zoals hierboven al gezegd: iedereen moet voor zich uitmaken/beslissen wat hij/zij met zijn centen doet.

Offtopic:
Heb jij kinderen Platin?

Wij hebben er nog geen, maar onze uitzet ervoor staat wel al klaar. Teller staat op ongeveer 2.500€, grotendeels dan nog tweedehands gekocht, en onze kleinen wordt pas geboren in januari.

TNTim schreef: Heb jij kinderen Platin?

Wij hebben er nog geen, maar onze uitzet ervoor staat wel al klaar. Teller staat op ongeveer 2.500€, grotendeels dan nog tweedehands gekocht, en onze kleinen wordt pas geboren in januari.

Proficiat.
Maar wel slecht gepland.

Als het kind nog 31/12 geboren wordt, heb je dit jaar maar 1 dag de kosten ervan, maar wel een volledig jaar de baten, want het is een volledig jaar te laste voor de fiscus. Wordt het op 1 januari geboren, dan zijn uw kosten (op die ene dag na) juist hetzelfde, maar is het pas een jaar later te laste.

Misschien eens klappen met de gyneacoloog om op 31/12 nog snel de geboorte in gang te zetten.
(Hey, 't is hier tenslotte SPAARgids, hé.)

Merci, ik zal het vanavond eens voorleggen aan mijn madam.