Beste,

Volgende situatie: mijn grootouders hebben een kapitaal ter beschikking en willen dit uiteraard ten volle laten renderen.
Ze zijn al langs geweest bij hun bank en het volgende te doen:
Een stuk in termijnrekening (op 8 jaar) en stuk in fondsen: Petercam Balanced Defensive Growth.

Gezien beide al meer dan 80 jaar zijn, vraag ik me af of dit wel een verstandige keuze is.
Wat met de termijnrekening als één van beide komt te overlijden voor de einddatum? De termijnrekening zou op beide namen staan?

Graag jullie advies / mening.
Alvast bedankt!

Volgens mij moet je belastingen betalen op de helft van het bedrag als 1 sterft.

Het fonds zit vooral in obligaties, dat vind ik goed voor die leeftijd maar die instapkosten (3 procent) en lopende kost (1.4 procent per jaar) vind ik hoog.

Hilfje schreef:Volgens mij moet je belastingen betalen op de helft van het bedrag als 1 sterft.

=> Dit heb je altijd, niet (Ongeacht je nu belegt in termijnrekening of fondsen of gewoon op spaarrekening zet) of ben ik verkeerd??

Het fonds zit vooral in obligaties, dat vind ik goed voor die leeftijd maar die instapkosten (3 procent) en lopende kost (1.4 procent per jaar) vind ik hoog.

Ik heb de fiche naar aanleiding van jouw opmerking erbij genomen en zie nu inderdaad ook dat er een lopende kost is van 1,41 % en dan nog eens een beheersvergoeding (1,25 %). Desalniettemin, zie ik dat het fonds vorig jaar 8,95 % heeft opgebracht. Hmm, de vraag is of het, na aftrek van RV en alle kosten, de moeite is om risico te nemen.

Alvast bedankt voor je opmerking

Als je al zo oud bent zou ik niet meer in termijnbeleggingen stappen en al zeker niet in fondsen. Gewoon op een spaarrekening, dan hebben zij er zelf misschien ook nog plezier van.

Akkoord met hierboven. Beleggingshorizon is 20 voor je grootouders.
mijn grootmoeder is 84, dus gelijkaardig geval. Haar persoonlijke financiële adviseur, ik dus, heeft aangeraden een sterspaarrekening te openen bij Fortis. Tot februari heb je 1,40%

Gr

Eiji schreef:Akkoord met hierboven. Beleggingshorizon is 20 voor je grootouders.
mijn grootmoeder is 84, dus gelijkaardig geval. Haar persoonlijke financiële adviseur, ik dus, heeft aangeraden een sterspaarrekening te openen bij Fortis. Tot februari heb je 1,40%

Gr

Het is geld of een bedrag dat ze zeker niet in de eerste jaren zullen nodig hebben. Vandaar dat ik een termijnrekening nog een redelijke oplossing vond maar vraag me wel dat wat de gevolgen zijn als één van beide komt te overlijden. De termijnrekening op gemeenschappelijk naam staan. Wordt die termijnrekening eerst "afkocht" of vervroegd stopgezet waardoor ze toch niet de beloofde intresten hebben of wordt dit dan verder gezet op naam van de langstlevende?

In tegenstelling tot een termijnrekening, weet je niet of je over twee jaar nog een intrest zal krijgen...

Als ze dat geld de eerste jaren niet nodig hebben, wanneer dan wel? Is het niet onzinnig dat tachtigjarigen nog sparen voor later? Misschien komt er spoedig een eind aan. Dat ze goed leven nu het nog kan.