Het hangt ook een beetje af van hoe groot je vermogen is.. 10% buffer op 100k is natuurlijk heel iets anders als 10% op 10k

Er wordt aangeraden van 6 - 12 maanden uitgaven te hebben in je emergency potje de hoeveelheid hangt beetje af van je werkzekerheid en uitgaven maar voor hetzelfde geld heb je dat nooit nodig en dan staat het daar weg te rotten aan inflatie op je spaarrekening..

Tiziano schreef: Zelf twijfel ik nog over het nut van een grote cashreserve in belgie (tenzij je spaart voor een aankoop op de korte termijn dat is iets anders natuurlijk). Als je goed verzekert ben dekt dit al veel kosten in geval van ziekte en als je ontslagen wordt kan je (tijdelijk) terugvallen op een uitkering. Het grootste risico is werkombekwaam worden waardoor je veel inkomen verliest voor een lange termijn als het niet voor de rest van je leven is.

Idem hier. Bij de volgende beurs daling zou ik wel eens naar 2000€ reserve durven gaan. Int slechtste geval moet ik iets verkopen op een minder moment, so what.

reteiP schreef:Slechts de helft van mijn cash staat te rotten op een spaarrekening (dus ~26% van het totaal)
De rest is 'alternatief' belegd maar op korte termijn als cash te beschouwen, of staat op mijn broker account, of is bitcoin of goud (ik tel beide ook bij cash).

Verwacht wel een investering in vastgoed te doen waarschijnlijk in 2018.

Je telt bitcoin bij cash ...

Ik beschouw beleggen in bitcoin een beetje zoals beleggen in Option. Er zal misschien potentieel inzitten, maar voor dat risico doe ik het niet.

Zit momenteel 13% in cash (bankrekening). Maar zou geen enkel probleem hebben om naar de 0% te gaan. Heb altijd nog de spaarrekening van de neefjes "in nood" (heb een minimum aan giraal geld in hun portefeuille)

reteiP schreef:Ben vooral verbaasd van de performance van bijvoorbeeld "golden butterfly" tegenover 100% stock market.

Golden Butterfly (https://portfoliocharts.com/portfolio/golden-butterfly/)
Asset Allocation
20% Large Cap Blend
20% Small Cap Value
20% Long Term Treasuries
20% Short Term Treasuries
20% Gold

Deze studie komt tot bijna exact dezelfde conclusie: http://proactiveadvisormagazine.com/gol ... portfolio/
Een optimale verdeling zou zijn: 25% goud + 75% volgens klassieke 60/40 aandelen/obligaties verdeling. Tegenover de 60/40 portfolio heeft deze met 25% goud een iets hogere return maar een veel lagere volatiliteit, mits regelmatig (hier maandelijks) herbalanceren. Dit ondanks de lagere return en veel hogere volatiliteit van goud op zichzelf. De portfoliocharts toont ook visueel heel mooi aan wat de impact hiervan is op bv. safe withdrawal rates.

Ik zit zelf nog steeds bijna 100% in aandelen, maar nu er nauwelijks nog koopjes te vinden zijn, overweeg ik toch ook om volgende aankopen eens in een goud ETF te steken.

Join the club

Indien ze aanraden om in een portefeuille goud aan te kopen, hoe doe je dit dan?
Wanneer stap je daarvoor in?

Brecht_V schreef:Indien ze aanraden om in een portefeuille goud aan te kopen, hoe doe je dit dan?
Wanneer stap je daarvoor in?

Allerlei manieren goudgerelateerde aandelen, trackers, fysiek goud kopen,...

Je zal over goud zowel believers van de harde lijn vinden alsook hun tegenpolen.

Fysiek goud zou in principe de voorkeur moeten genieten, nadeel is dat het niet zo praktisch is (imo) en telkens wanneer je moet herbalanceren is het mogelijk dat je ook moet verkopen, dan kan je met goud wel eens geschoren worden.
Daarom zou ik combinatie van fysiek goud en een makkelijk verhandelbare ETF combineren. Die eerste hoef je dan niet van de hand te doen.

reteiP schreef:Daarom zou ik combinatie van fysiek goud en een makkelijk verhandelbare ETF combineren.

En ik die dacht dat ik een goe uniek idee had

great minds think alike

Hoe denken jullie over mijn portfolio die ik heb samengesteld uit ETF's? Ik heb ze zelf nog niet aangekocht, maar dit is een denkoefening.

50% iShares MSCI WORLD INDEX
15% iShares MSCI WORLD SMALL CAP INDEX
15% iShares MSCI WORLD LARGE CAP INDEX
10% iShares MSCI EMERGING MARKETS
10% iShares USD CORPORATE BOND INC


Ik zou ze graag in EUR hebben, dan heb je al geen wisselkoers(verlies) maar zou graag ook met kapitaliserende varianten werken, met uitzondering van de obligaties, die moeten -om fiscaal interessant te blijven- een distributie zijn.
Naar wat ik berekend heb, haal je een rendement van 4% op jaarbasis.


Geef ze gerust in in de X-ray van Morningstar

Ik zou Large cap laten vallen als je al World index hebt.
Bonds is 10% ook het minimum vind ik.

Kevva schreef:Ik zou ze graag in EUR hebben, dan heb je al geen wisselkoers(verlies) maar zou graag ook met kapitaliserende varianten werken, met uitzondering van de obligaties, die moeten -om fiscaal interessant te blijven- een distributie zijn.
Naar wat ik berekend heb, haal je een rendement van 4% op jaarbasis.

Ik vrees dat je sowieso met een wisselkoers(verlies) kan zitten. Ongeacht of ze nu in EUR dan wel in Dollar noteren.
Alleen als je voor een ETF gaat die zich beperkt tot Europese aandelen, heb je dat risico niet.

reteiP schreef:Ik zou Large cap laten vallen als je al World index hebt.
Bonds is 10% ook het minimum vind ik.

Bedankt, je hebt wel een punt. Misschien is de World, small caps en EM al meer dan voldoende.

De obligaties zijn een soort spreiding, er zijn uiteraard nog obligaties te vinden die winstgevend zijn maar in de obligatiemarkten ben ik niet thuis. Ze zullen dalen als de rente stijgt, maar daarom is het ook maar 10% van mijn portfolio. Als aandelen crashen gaan obligaties soms wel stijgen. Dus ze zijn ook een soort hedge/afdekking.

annetje schreef:

Kevva schreef:Ik zou ze graag in EUR hebben, dan heb je al geen wisselkoers(verlies) maar zou graag ook met kapitaliserende varianten werken, met uitzondering van de obligaties, die moeten -om fiscaal interessant te blijven- een distributie zijn.
Naar wat ik berekend heb, haal je een rendement van 4% op jaarbasis.

Ik vrees dat je sowieso met een wisselkoers(verlies) kan zitten. Ongeacht of ze nu in EUR dan wel in Dollar noteren.
Alleen als je voor een ETF gaat die zich beperkt tot Europese aandelen, heb je dat risico niet.

Bedankt.



Sent from my iPhone using Tapatalk

Kan alleen maar beamen wat de rest hierboven schrijft. Voor obligaties zou ik Europese staatsobligaties kiezen.

Welke termijn had je in gedachten voor deze portfolio?