binnen 3, 5 of langer willen we een huis kopen of bouwen

wat raden jullie aan om zolang te doen qua beleggingen?
spaarrekening is basis, maar zou ik toch voor hoger rendement gaan via kasbons op 5jr?
Of tak 21? En desnoods uitstappen na 4jaar wanneer ik geld nodig heb (als ik product kies zonder uitstapkosten enkel met rv-straf)

Wat zouden jullie doen in dergelijke situatie?
Denk dat er nog mensen zitten met zelfde vraag, die bezig zijn met economie.

Hallo,

Ik denk dat je best uw centen gewoon spaart op een spaarrekening want als je uw centen in een kasbon steekt en je hebt uw geld vroeger nodig kan je er niet aan tenzij je nu al over een aardig spaarpotje beschikt. Dan kan je die kasbons die je nu aankoopt met het geld dat je de komende maanden en jaren spaart als financiële reserve opzij houden. Tevens zou ik dan ook geleidelijk aan kasbons aankopen zodat je eventueel ook kan genieten wanneer de interest op kasbons zouden stijgen. Tak21 verzekering zou ik niet nemen daar je sowieso een beleggingshorizon moet hebben van minimum 8 jaar en 1 dag om roerende voorheffingen te vermijden op kortere termijn brengen deze toch niet veel meer op dan een gewoon spaarrekening. Tevens ben ik ook zeer geïnteresseerd in de reacties van anderen mensen daar ik momenteel zelf in een gelijkaardige positie van EL GRECO zit dus dat ik eveneens baat heb bij interessante info.
Ik zelf spaar voornamelijk op een spaarrekening, maar heb ook een kleine aandelen portefeuille en nu koop ik maandelijks een kasbon aan deze komen allemaal vrij binnen +- 5 jaar zodat ik nog een mooi extra bedrag krijg als ik mijn huis wil kopen/bouwen. Tevens doe ik aan pensioensparen voor het belastingvoordeel en heb ik een huurwoning gezocht waar ik niet teveel huur moet betalen. Want hoe meer je uitgeeft hoe minder je kan sparen.

Met vriendelijke groeten,

Paulus

Hallo Paulus,

Bedankt voor de bijdrage. We zitten in zelfde situatie incl. huurhuis.

Dus, anderen: hoe hebben jullie het gedaan?
Hoe zouden jullie het aanpakken?

volgende bedenkingen,

De beste spaarrekening brengt je momenteel 3 % netto op, maar beperk tot 100.000 €, voor je eigen veiligheid, en beter nog, spreiden zoveel mogelijk.

De inflatie was in 2011 meer dan 3 %, dus in reéle koopkracht draai je verlies !

Wanneer de huizenprijzen blijven stijgen, wat niemand weet, ze kunnen ook dalen zoals in Nederland, is wachten om een woning te kopen contraproductief. Immers, door de inflatie spaar je in reéle termen niet bij, maar als de huizenprijzen met pakweg 3 % per jaar stijgen, betaal je binnen 5 jaar wel 15 % meer.

Dalen de prijzen binnen dit en 5 jaar, doe je winst !

Konden we maar in een glazen bol kijken !

Als je van plan bent om een huis te kopen, best niet wachten. Zo vermijd je iedere maand huurgeld te betalen en gebruik je dat geld om je huis af te betalen. Anderzijds kan je al belastingsvoordeel doen door je hypotheek in te brengen. En de intresten staan momenteel laag wat een groot voordeel is en men weet tenslotte niet hoe het binnen 5 jaar zal zijn. En... hoe vroeger gekocht hoe vroeger afbetaald!

Spaarreserves is (hier) beperkt + ik hoop op correctie komende jaren van de prijzen (al is dit natuurlijk verre van zeker)

Hier loopt nog zo'n draadje met een jonge inslag:

http://www.9lives.be/forum/economie-rec ... -21-a.html

Misschien zullen de prijzen wel wat dalen of enige jaren stabiel blijven waardoor ze in reële termen tov de inflatie wat zakken.
Er zal wel ergens (binnen 2 jaar ? ) een soort momentum zijn juist voordat de leningen stijgen waarbij de huizenprijzen haalbaar zijn.

Ga toch nu al op huizen jacht. Maak een lijstje waaraan je woonst nu moet voldoen. (vb ligging, ruimte...) en speur de markt nu al af.(geef je wensen eventueel door aan erkende makelaars en aan familie en vrienden)
Je krijgt dan al een idee en kunt je lijstje eventueel aanpassen naar jouw mogelijkheden. Heb je geluk dan val je misschien de volgende jaren per 'toeval' op jullie ideale huis.
Wacht je nog een aantal jaren en ga je dan op jacht dan zul je misschien gedwongen zijn iets te nemen omdat er bijvoorbeeld al kinderen op komst zijn. Of jullie droomhuis is dan misschien 2 maanden eerder reeds verkocht....

Verder kun je ook gaan sparen bij een instelling die ook leningen doet SOMS brengt dit een korting mee maar laat je hierdoor niet te veel binden.

Verder veel succes.

@ Julus Cesar

Volledig mee eens, een voorbeeld uit het leven gegrepen Mijn nieuwe buurman, 74 jaar oud.

Zijn huis wordt te groot voor hem, en hij neemt een optie op een appartement in de stad, in ons appartementsgebouw, dicht bij alles, winkels, openbaar vervoer enz.

Enig probleem, zijn geld zit in zijn huis, en de optie op het appartement is kort, het huis moet dus drngend de deur uit.

Gevolg ,verkocht 20 % onder de prijs, dus uitkijken, zo kun je koopjes doen !

het worden StepUppers op5jaar

3,80 en rente op 10 jaar staat aan 3,56 lijkt me dus mss beste

Ho,ho...

Op die producten betaal je volgens mij ook roerende ...dus de opbrengst zal een stuk lager zijn.

En wat als je binnen 1.5 jaar je droom huis ziet. Hoe ga je die set uppers verkopen.

Ook mee opletten de eerste jaren is de opbrengst lager ik denk niet dat de gemiddelde opbrengst zo hoog is over alle jaren heen ?

Er loopt hier toevallig (?) nog zo'n draadje over set uppers. Zelf ben ik hier niet voor je krijgt geen klare kijk wat ze nu juist opbrengen.

Bwoh, die 3,80 is niet slecht, maar gezien je plannen op korte termijn toch vreemd om het dan 5 jaar vast te zetten. Vind dat vooral schrikwekkend als je de datum op zich ziet: 2017... . Dan had je nog beter gekozen voor de kasbon waar ik onlangs op intekende: 3% op 33m (=2 jaar 9m) bij Dexia.

Stabilo86 schreef:Bwoh, die 3,80 is niet slecht, maar gezien je plannen op korte termijn toch vreemd om het dan 5 jaar vast te zetten. Vind dat vooral schrikwekkend als je de datum op zich ziet: 2017... . Dan had je nog beter gekozen voor de kasbon waar ik onlangs op intekende: 3% op 33m (=2 jaar 9m) bij Dexia.

dan lijkt spaarboek me interessanter

Yaris schreef:Die 3,80% is de rente die je krijgt in de laatste maanden. Hoeveel krijg je in de jaren daarvoor?

De rentevoeten zijn
3%
3%
4%
4%
5%

3,8%

probleem is natuurlijk wel de 5 jaar, dus misschien klein stukje vast zetten en gewoon geld verzamelen op gewone SR
misschien 1 per maand, in het slechtste geval dan elke maand beetje inkomsten komende 5 jaar

Bij Europabank is die step-up op 4 jaar ook wel interessant:

1e jaar 3,20%
2e jaar 3,20%
3e jaar 4,00%
4e jaar 4,10%

Actuarieel 3,61%

En 4 jaar is toch een jaartje korter dan 5 jaar.
En op de gewone termijnrekening is het ook 3,60% dacht ik. Geen step-up dan, maar vaste rentevoet ieder jaar van 3,60% bruto.

Idd niet mis !