Ik las iets op de site van De Post over : POST OPTIMA INCOME PLUS
Een rente zonder aan uw kapitaal te raken , vaste, gewaarborgde rente , Individuele levensverzekering van Tak 21 van AG Insurance , vanaf 25.000€ voor een maandelijkse rente.

Nu , over welke vaste maandelijkse gewaarborgde rente spreken we dan " ongeveer " bij een inleg van 25.000 euro ?

De gewaarborgde rente is 2,60 % op dit product
Hou er wel rekening mee dat een rentecontract ALTIJD onderhevig is aan de RV ( 21 % plus eventueel 4 % ) zelfs als het contract langer loopt dan 8 jaar en 1 dag.
Sluit altijd beter een contract af ZONDER regelmatige uitbetalingen en vraag zelf op wat je nodig hebt. Als je jonger bent dan 50 jaar voorzie dan een dekking overlijden van 130 % en je bent beter af.

Op de site van De Post staat nochtans:

"Volgens de huidige wetgeving betaalt u geen roerende voorheffing op de vervaldag van het contract, noch in geval van overlijden vóór die datum. Bovendien profiteert u van een vrij laag belastingtarief voor de rente die in de loop van het contract wordt gestort."

Yaris, dat klopt wat je schrijft maar...
De mensen die een contract afsluiten om een rente te krijgen, zijn echt nog niet van plan om snel te sterven.
Ik ga hier geen ingewikkelde berekeningen beginnen te maken, maar: de eerste jaren is de RV inderdaad echt laag, die loopt echter snel op.
Iemand die interesse heeft voor een regelmatige rente: waarom zou die na 8 jaar zijn contract opvragen ( het restant en dat inderdaad vrij van RV ) om dan terug te starten en opnieuw onder de RV te vallen ?
Men is beter met een gewoon contract waarbij de eerste acht jaren zelf aangevraagde afkopen onder dezelfde RV-heffing vallen ( of met dekking 130 % voor "jonge" mensen zoals gezegd ) en vanaf het 9de jaar men vrijgesteld is. Moest die persoon dan toch te vroeg overlijden, dan is dat contract ook vrijgesteld van RV ( maar valt wel in de successie... ). Bij overlijden nooit RV.
Iemand die zo een rente-contract aanraadt aan spaarders is ofwel een oplichter ofwel weet die niet beter ( en bij de Post lopen er nog wel wat rond - of zitten achter het loket - die er amper iets van weten : een schandaal dat men zulke mensen loslaat op de klanten zonder grondige opleiding maar wel met de nodige peptalk ).

Al Fonds schreef:Yaris, dat klopt wat je schrijft maar...
De mensen die een contract afsluiten om een rente te krijgen, zijn echt nog niet van plan om snel te sterven.

Maar op 8 jaar kan veel gebeuren...en daar moet je altijd rekening mee houden.

Al Fonds schreef:De gewaarborgde rente is 2,60 % op dit product
Hou er wel rekening mee dat een rentecontract ALTIJD onderhevig is aan de RV ( 21 % plus eventueel 4 % ) zelfs als het contract langer loopt dan 8 jaar en 1 dag.
Sluit altijd beter een contract af ZONDER regelmatige uitbetalingen en vraag zelf op wat je nodig hebt. Als je jonger bent dan 50 jaar voorzie dan een dekking overlijden van 130 % en je bent beter af.

Ik ben niet getrouwd en ben een vijftiger . Ik wil gewoon iedere maand meer loon . Nu is mijn vraag ; wat is de maandelijkse rente ongeveer als je 25.000 euro inbrengt ? En wat betekend een dekking overlijden van 130% ?

25.000 euro aan een gegarandeerde rente van 2,60 % gaat je ongeveer 50 euro per maand opleveren BRUTO. Hoeveel dat netto wordt, is moeilijk te zeggen want het bedrag aan RV gaat oplopen maand per maand ( da's eigen aan het systeem van Tak21 : uiteraard blijft de RV 21 % maar het bedrag waarop dat berekend wordt, stijgt elke maand ).
130 % dekking overlijden = een bijkomende verzekering die ervoor zorgt dat er bij overlijden ( bij storting van 25.000 euro ) een bedrag van ( 25.000 + 30 % = ) 32.500 euro terugbetaald wordt. Wat wordt er verzekerd en wat ga je betalen: een premie dekking overlijden op een bedrag van ( 32.500 - 25.000 = ) 7.500 euro ( en da's echt niet zo duur om 7.500 te verzekeren bij overlijden).
Als je 25.000 euro ter beschikking hebt en je wil een betere oplossing dan dat product van de post:
Van die 25.000 euro zet je 4.800 euro op een goed spaarboekje: daar haal je elke maand 50 euro of elk kwartaal 150 euro af. De eerste besparing die je al doet: je betaalt op dat bedrag geen taks ( 1,1 % ) en ook geen instapkosten !
De rest ( 25.000 - 4.800 = 20.200 ) zet je op een goed Tak21-product: Na 8 jaar gaat dat bedrag samen met de intrest op je spaarboekje weer 25.000 euro zijn. Je blijft gewoon 50 euro van je boekje halen tot dat bijna leeg is en je vraagt een bedrag op van Tak21 ( op dat moment VRIJ van RV ) om je boekje weer aan te vullen als dat ver leeg is enz enz

Ter info

Er zijn termijnrekeningen met maandelijkse uitbetaling van intresten.

Bij een belegging op 7J heb je er 3 die boven de 3% NETTO komen.

De intresten worden gestort op een spaarrekening waar je ze vandaan haalt wanneer je wil.

Je kunt ook elke maand 2.000 EUR beleggen in termijnrekeningen.

Er zijn nog andere alternatieven.
Zo zie je maar dat dat product van de Post nu echt niet zo interessant is.

Al Fonds schreef:130 % dekking overlijden = een bijkomende verzekering die ervoor zorgt dat er bij overlijden ( bij storting van 25.000 euro ) een bedrag van ( 25.000 + 30 % = ) 32.500 euro terugbetaald wordt. Wat wordt er verzekerd en wat ga je betalen: een premie dekking overlijden op een bedrag van ( 32.500 - 25.000 = ) 7.500 euro ( en da's echt niet zo duur om 7.500 te verzekeren bij overlijden).

Als ik de post van Coike zo tussen de regels door lees wil hij het ZELF beter hebben met de intrest op z'n gespaarde kapitaal. Alleenstaand, vijftiger, ik neem dan ook aan geen kinderen... Waarom heb je dan in godsnaam 'n overlijdensdekking nodig?
Bij St. Pieter moet ge volgens mij geen toegangsticket kopen hoor. Waarom dan? Voor zussen/broers, neven/nichten, ... en dan allemaal aan successierechten zien opgaan? Als het nadien naar vadertje staat mocht gaan moet hij het zeker niet doen, die verbrassen toch alles.

Gelijk heb je wel !
Maar voor jonge mensen ( jonger dan 50 ) is het voordeliger om de premie van die dekking te betalen dan de RV. En zelfs iemand die niet getrouwd is en geen kinderen heeft, heeft toch soms iemand die na zijn dood over zijn resterende centen mag beschikken.

Al Fonds schreef:Gelijk heb je wel !
Maar voor jonge mensen ( jonger dan 50 ) is het voordeliger om de premie van die dekking te betalen dan de RV. En zelfs iemand die niet getrouwd is en geen kinderen heeft, heeft toch soms iemand die na zijn dood over zijn resterende centen mag beschikken.

Haha ....wie er over mijn resterende centen mag beschikken dat boeit me niet zo erg hoor ik hoop dat er niets resterend meer is als ik de ogen voor altijd sluit . Ja , ik vind je andere informatie goed geformuleerd en ik zal toch maar niet voor die maandelijkse rente gaan van De Post .Beter maar iets anders kiezen dan he . Voorlopig staat het nog bij Rabobank en daar staat het nog goed denk ik ....ik kan er altijd aan .

Hartelijk dank iedereen