Beste

Ik ben 25 jaar oud. Dit jaar begonnen met pensioensparen bij Argenta. Ik heb nog niet echt koopplannen voor een huis of appartement, maar als het zover is willen mijn ouders en mijn schoonouders elk 100000euro inleggen, waardoor ik praktisch niks (of niet veel) zal moeten lenen. Op dit ogenblik huur ik en ik heb een middelmatig inkomen.

Vandaar ben ik nu aan het uitkijken naar een alternatieve spaarmethode voor mijn centjes naar de toekomst zinvol te 'beleggen'.
Dit zijn de twee opties waar ik nu mee zit binnen tak 21:

-Lange termijnsparen: Hier spreekt het fiscaal voordeel mij enorm aan, aangezien ik nog geen leningen af te betalen heb. Maar als ik het goed en wel lees zou dit eigenlijk pensioensparen 2 kunnen genoemd worden met wat extra belastingsvoordeel?

-Spaarverzekering: een spaarverzekering nu nog afsluiten voor het eind van het jaar (instap 1,1%) voor 8 jaar en 1 dag.

Ik ben relatief nieuw hier op het forum. Heb reeds een paar maand de posts hier gevolgd, maar een juist antwoord op mijn vraag vond ik niet direct. Ik vind het ook enorm lastig te kiezen waar ik tak21-sparen zou willen doen. De Spaargids biedt iets van raad, maar ik vind maar moeilijk overzichten over 10 jaar zoals dit bij pensioensparen op morningstar staat.

Ik vraag dus jullie harde advies. Indien ik forumposts gemist heb die hetzelfde besproken hebben mag je me er uiteraard op wijzen.

Alvast van harte bedankt voor jullie input!

Der gaan hier al 100 topics over dit onderwerp.

nadeel van Lange termijnsparen : zit vast tot uw 60ste,
voordeel is het fiscaal cadeautje.
Je kan hier ook niet in één keer een fortuin instorten, dit is beperkt. en je betaalt ook 1,1% taks (volgend jaar 2%) + instap

Als het kan zijn dat je de spaarcenten toch nodig zal hebben de eerste 8 jaar kan je er een overlijdensdekking van 130% insteken. Dan heb je ook geen roerende voorheffing.

Kzou het zo samenvatten : als je bijna zeker bent dat je de spaarcenten zal houden tot je 60ste, neem dan lange termijnsparen (maar niet bij Argenta, er zijn betere)

Mmmh huren en over de mogelijkheid van degelijke sponsoring beschikken + huidige zeer lage hypotheekrentes.

Ben zelf op zoek naar een LT 21. Kwa rendementen zijn ze nagenoeg hetzelfde de meesten. Kwa uitstapkosten en de beschrijving van dat tijdstip niet. bv Op 65 jaar of bij pensionering zou wel eens een heel andere betekenis kunnen krijgen op het moment dat dit voor jou van toepassing zal zijn.

Wel ja, kopen is inderdaad een optie, maar daarvoor moeten er zich nog andere (persoonlijke) factoren in orde zetten, dus ten vroegste vanaf volgend jaar. (en stiekem hoop ik toch op nog een lichte daling van de huizenprijzen)

@ Nuyttie, idd, een heel pak gedateerde topics. Maar weinig die echt vergelijken. Maar ik kwam ook min of meer tot jouw bevinding, waarvoor dank voor je input.

Ik begin door te hebben dat ik beter toch kan gaan voor een LT 21. De rente min kosten van tak21 spaarverzekering leveren niks meer op. Het belastingsvoordeel daarentegen levert wel op. Ik kan er maar geniet van hebben op mijn ouwe dag.

@ Newintown Ik ga me morgen eens verdiepen in uitstapregeling. Advies is altijd welkom.

Vooral het opti-plan van axa lijkt me interessant (met spaargids voordeel). De uitstap lijkt me zeer menselijk (je weet maar nooit) en de kosten vallen nog vrij goed mee. Ook het gewaarborgd rendement is een pluspunt.

Iemand enige ervaring hiermee?

ik heb het nu niet opgezocht maar ik denk toch dat AXA geen hoog rendement geeft.

Erg hoog is het inderdaad niet. Maar het biedt verschillende mogelijkheden en met 0% instap...
https://www.spaargids.be/sparen/infofic ... =component" onclick="window.open(this.href);return false;

Mag ik vragen wat jij adviseert of naar waar jouw voorkeuren uitgaan, nuyttie?
Zoals gewoonlijk, hartelijk dank voor de reactie.

de 0% formule van invest for life. Maar dat is voor mij persoonlijk (uitstapkosten zijn aan de hoge kant), en ik heb ook geen glazen bol.
Ik zou nu niet voor een hoog gewaarborgd rendement gaan.