Even geleden dat over dit onderwerp nog iets werd gepost, dus,..........

Ik denk er sterk over na om een contract te ondertekenen, ondanks de lage rente. Waarom dan wel?

- ik heb geen hypotheek meer die ik fiscaal kan inbrengen

- rentes op spaarrekeningen zijn ook heel laag

- moet je wachten tot de rentes gaan stijgen? Hoe lang moet je wachten?

Als ik nu inteken, kan ik onmiddellijk genieten van een belastingvermindering, voor mij zou dat de hoofdreden zijn. Nu nog een interessante aanbieder vinden, tips zijn welkom !

Ag toprendement.
Weinig (instap) kosten: 0,5%
Geen beheerskosten
Minimum storting slechts 35 Euro.

Ik ben ook op zoek naar een nieuw contract.
Heb momenteel Argenta Flex maar die 2% instapkosten voor Argenta is mij teveel.

Heb ondertussen al een offerte gevraagd bij Federale Vita Pensioen.
Vorig jaar toprendement van 3,30 %.
Als de instapkosten lager zijn, is dit een kanshebber!

Maar ga ook nog eens wat verder zoeken. (op deze site)

Ik stap dus ook in bij AG Top Insurance 2,5%!
Federale vraagt maar liefst 2,5% instapkosten.
AG maar 0,5% via deze website.

De keuze is dus rap gemaakt!

Weet er iemand of die beperkte instapkosten eenmalig zijn of enkel voor dit jaar, of is dat gewaarborgd voor de komende jaren?
Ik zie daar namelijk ook 6.5% staan bij instapkosten. Iemand die dit afgesloten heeft?

Ik snap de verschillen ook niet: Bij federale: duur waarborg : lopend jaar , Bij AG en andere staat er dan heel de looptijd.
Kan je dan weten bij federale welk rendement je storting van dit jaar volgend jaar nog zal hebben?

Bij verschillende staat er dan ook nog nettorendement 2012 : is dat het rendement dat je dan krijgt voor je stortingen in 2012, en dit tot op einde contract of krijg je dat rendement enkel het eerste jaar en val je nadien vanaf het tweede jaar voor je stortingen terug op de minimum gewaarborgde 2.5% bijvoorbeeld?
Er wordt dan soms nog een verschil gemaakt tussen 2012 en opgebouwd reserve.

Veel vragen dus.

Ik heb een Belfius Life Fisco lopen.

Die mannen vragen momenteel 6% instapkosten.
Voeg daar 2% verzekeringstaks bij.

Een jaar later krijg je een brief met daarin veel blah blah die eigenlijk wil zeggen "je bent ingstapt ... en nu geven wij wat wij willen ... momenteel eigenlijk geen bal (2,XX %)".

Daarna houden ze jaarlijks nog wat risicopremie af.

En is het fiscaal voordeel teruggebracht van maximaal 40% naar 30%, terwijl mijn pensioenleeftijd nog 20 jaar op zich laat wachten.

Conclusie : Niet meer met mij. Ik stort niets meer in die vuiligheid.

DSDP schreef:Weet er iemand of die beperkte instapkosten eenmalig zijn of enkel voor dit jaar, of is dat gewaarborgd voor de komende jaren?
Ik zie daar namelijk ook 6.5% staan bij instapkosten. Iemand die dit afgesloten heeft?

Ik snap de verschillen ook niet: Bij federale: duur waarborg : lopend jaar , Bij AG en andere staat er dan heel de looptijd.
Kan je dan weten bij federale welk rendement je storting van dit jaar volgend jaar nog zal hebben?

Bij verschillende staat er dan ook nog nettorendement 2012 : is dat het rendement dat je dan krijgt voor je stortingen in 2012, en dit tot op einde contract of krijg je dat rendement enkel het eerste jaar en val je nadien vanaf het tweede jaar voor je stortingen terug op de minimum gewaarborgde 2.5% bijvoorbeeld?
Er wordt dan soms nog een verschil gemaakt tussen 2012 en opgebouwd reserve.

Veel vragen dus.

Die beperkte instapkosten zijn voor zolang je contract loopt. Blijft dus op 0,5%.
Bij Federale wordt de rentevoet ieder jaar herzien.
Bij AG krijg je nu dus 2,5% gegarandeerd tot nader order.
Stort je nu, dan krijgt dit kapitaal tot einddatum ieder jaar gegarandeerd 2,5%.

Lage instapkosten haalt je rendement enorm naar boven want alles wat je moet afgeven, ben je definitief kwijt en levert niks op.
De grootste winst van dit product is natuurlijk de 30% fiscale aftrekbaarheid. Dus teveel storten is niet aangeraden.
Daarom goed uitrekenen hoeveel je kan inbrengen.

ok bedankt.