vandaag vernomen in de nieuwsbrief van rabobank staat de roerende voorheffing spaarboekje op de helling ?
volgens Europa zou het in strijd zijn met het principe van vrij verkeer van diensten en goederen .nu nog afwachten wat ze hier uit de mouw gaan schudden.

dat zal voor na de verkiezingen van 2014 zijn


twee pistes

ofwel Europa laat ons geen andere keuze en het wordt 15%

ofwel wordt het 25% en kan iedereen via belastingen een deel inbrengen en wordt dat dan deels terugbetaald.
In NL bestaat er zo n systeem dat de eerste x euro inkomsten uit kapitaal vrijgesteld is eender of het aandelen fondsen of wat dan ook is.

voornaamste reden dat het nog niet belast is zijn de banken die zonder geld spaarboeken in de problemen kunnen komen.

zeezout schreef:voornaamste reden dat het nog niet belast is zijn de banken die zonder geld spaarboeken in de problemen kunnen komen.

Dit slaat echt nergens op... Enige bron?

Het is volgens Europa in strijd met het principe van het vrije verkeer van diensten. Gezien er op de buitenlandse spaarrekeningen een RV dient betaald te worden en de Belgische spaarboekjes tot op 'n bepaald niveau een vrijstelling genieten is er dus sprake van discriminatie op het vlak van het vrije verkeer van diensten.
België staat dus voor de keuze:
- RV op zowel de Belgische als de buitenlandse rekeningen.
- Een vrijstelling tot op een bepaald niveau van zowel de Belgische als de buitenlandse spaarrekeningen.

De regels van de vrijstelling zijn zo dat ze alleen op gereglementeerde spaarrekeningen van toepassing zijn. Wat is een van de regels van een geregelementeerde spaarrekening? Het is een rekening bij een belgische bank in EUR aangehouden (of een buitenlandse met een bijkantoor in België). Dus een Poolse bank die hier met zijn spaarrekeningen komt leuren, of een Belg die zijn geld in Noorse kronen wilt plaatsen, is er sowieso aan, geen vrijstelling, geen gereglementeerde spaarrekening, dus 25% RV vanaf eerste cent interest.

Dat is voor mij geen beperking van vrij verkeer van goederen, maar gewoon een beschermingsmaatregel tegen de uitvloei van geld. Als Europa vindt dat het niet klopt, dat ze dan gewoon gelijke regels opleggen aan alle europese landen he, dan kunnen we pas echt van vrij verkeer gaan spreken.

Een "beschermingsmaatregel tegen uitvloei van geld" staat synoniem voor een beperking van vrij verkeer van goederen en diensten.

De discriminatie is bovendien dat op gereglementeerde spaarboekjes 15% roerende voorheffing is ( eerste 1.880 € ontvangen interesten zijn vrijgesteld). Op spaarboekjes in het buitenland is dat 25% of 35%.

Ik ben goed op de hoogte van wat de problemen zijn met de huidige vrijstelling van roerende voorheffing voor Belgische spaarboekjes. Maar ik wou gewoon weten vanwaar Zeezout dit haalt: "voornaamste reden dat het nog niet belast is zijn de banken die zonder geld spaarboeken in de problemen kunnen komen." want dit slaat volgens mij nergens op.

De ECB houdt de rente zo laag dat het voor banken voordeliger is om daar te lenen en dit blijkt ook uit de historisch lage rentetarieven die ze met een gerust hart aan hun klanten kunnen aanbieden omdat de meesten toch bij hun bank blijven met hun geld. Als de vrijstelling van roerende voorheffing zou wegvallen gaat dit het spaargedrag van de meeste mensen niet beïnvloeden.

Ik zeg wel uitdrukkelijk de meeste mensen en niet het meeste geld. Degenen die enkele honderdduizenden euro's over meerdere spaarrekeningen hebben gespreid om dat vervolgens "per ongeluk vergeten aan te geven" zullen hier wat meer bezorgd om zijn Maar dit is een ander verhaal want in dit geval wordt men niet beïnvloed door de roerende voorheffing die het rendement afkalft maar door fiscale overwegingen omdat men schrik heeft dat de fiscus langs deze weg in de toekomst een idee zou kunnen vormen van de omvang van hun vermogen.

Misschien door het feit dat de meeste Europese banken eigenlijk virtueel failliet zijn. Het onttrekken van kapitaal uit onstabiele banken kan nefast zijn.

Als ik het goed heb hebben de meeste landen die in dat artikel zijn opgesomd geen vrijstelling van roerende voorheffing zoals deze hier is gekend. Dus nogmaals de schrapping hiervan gaat praktisch geen effect hebben op mensen die voor een "veilige" haven kiezen.

Als je ziet hoeveel mensen nog bij grootbanken zitten met hun spaarcentjes terwijl je tot het drievoudige kan vinden bij online banken denk ik dat die 10% 15% of 25% vermindering bitter weinig effect zal hebben...

Er is overigens ook al een studie verschenen enkele maanden terug (geen idee meer waar ik deze gezien had) dat de enige die van deze vrijstelling profiteren de banken waaraan de vrijstelling ten goede komt en niet de spaarder. Je ziet dit gemakkelijk wanneer je vergelijkt met de buurlanden want het tarief dat wij krijgen is gelijk aan hun netto-tarief en niet hun bruto-tarief. Indien het voordeel aan de spaarder zou toekomen zou het bruto tarief overeenkomen met het buitenland en zouden wij als spaarder de vrijstelling in onze zak kunnen steken. In plaats van de banken na hun ravage te ontzien en extra fiscale voordelen te geven beter afschaffen dus die handel.

Zelfs voor mensen die hun zwart geld gespreid hebben over meerdere rekening kan de maatregel zo zijn dat de banken deze voorheffing anoniem inhouden dus dat er geen gevolg is voor deze gevallen. Dit is overigens iets dat sowieso dient te worden aangepakt.

JanusBananus schreef:Als je ziet hoeveel mensen nog bij grootbanken zitten met hun spaarcentjes terwijl je tot het drievoudige kan vinden bij online banken denk ik dat die 10% 15% of 25% vermindering bitter weinig effect zal hebben...

De mensen houden er ook wel rekening mee dat je aan je geld moet kunnen. En met "aan geld moeten kunnen" bedoel ik: kunnen omzetten naar bankbiljetten. Wie een spaarrekening als 'n "veilige haven" ziet, wil ook in geval van 'n bankrun z'n geld op de rekening kunnen omzetten in biljetten.
En wat ben je d'er dan mee dat je 'n internetrekening hebt als je voor afhalingen dan steeds weer tegen dezelfde beperkingen aanloopt van je huisbank met bankkaart of kantoor die je moet gebruiken om af te halen. Hoe meer gewone banken je inruilt voor exclusief internetbanken, hoe lager je afhaalcapaciteit.