Als jong koppel (26j en 28j) hebben we een woning gespot waar we na de onderhandelingen willen eindigen op € 285 000 als verkoopprijs. Er zijn echter nog heel wat renovatiekosten aan. Hiervoor zouden we meteen een € 30 000 ter onze beschikking willen hebben.
Zelf hebben we een spaarpot van € 110 000.

Nu worstelen wij met de volgende vraag:
1) Zijn we beter af om al onze spaarcenten in het huis te steken en een € 30 000 extra te lenen voor de verbouwingen?
2) Of kunnen we beter € 30 000 aftrekken van onze spaarpot en zelf achter de hand houden om de verbouwingen te financieren?

Simulatie situatie 1)
285 000 (aankoop) + 30 000 (kosten) = 315 000 + 30 000 (verbouwingen) = 345 000 – 110 000 (eigen middelen) = 235 000 (te lenen bedrag)

Simulatie situatie 2)
285 000 (aankoop) + 30 000 (kosten) = 315 000 – 80 000 (eigen middelen) = 235 000 (te lenen bedrag) ==> We hebben dan zelf nog een 30 000 achter de hand gehouden voor de verbouwingen.

Wat denken jullie?

Dat dat net op tzelfde neer komt

Hoffie,
In beide scenario's moeten jullie 235.000 eur ontlenen, dus op zich maakt het niet veel uit.
Persoonlijk zou ik wel opteren om de eigen middelen voor de verbouwing te behouden, kwestie van niet alles te moeten verantwoorden tegenover de bank d.m.v. facturen e.d.Je kan de verbouwingen dan ook op eigen ritme doen, zonder rekening te moeten houden met een eventuele opnameperiode (de bank gaat je krediet opsplitsen in een aankoop-en een verbouwingskrediet) ,reserveringsvergoeding,bijkomende intresten gedurende de opnameperiode,enz.
Ga dus gewoon naar de bank voor "aankoop" van een woning en zwijg over verbouwingen.Aangezien je met 235.000 eur onder 85% quotiteit blijft,zal ook je rentevoet hierdoor niet worden beînvloed.

Ik zou 245 lenen, over verbouwingen niet spreken tegen bank, en 10k buffer houden voor tegenslag/budgetoverschrijding.

Wij hebben een beetje schrik dat als we zwijgen over verbouwingen en met € 80 000 komen aankloppen bij de bank, dat ze dan een minder gunstige rentevoet zullen geven dan wanneer we met € 110 000 komen aankloppen.

Langs de andere kant klinkt 'de verbouwingen op eigen tempo doen, zonder verantwoording aan de bank' ook wel zeer goed. Zeker, gezien het feit we nog geen ervaringen hebben met klussen.

@ neira: We hebben een buffer voorzien van € 10 000. Dit zit dus niet in het budget van € 110 000.

245.000 lenen kost je wel een kleine 6.000 eur extra intresten (op looptijd 25 jaar),alleen om een buffer te hebben.Dan beter je verbouwingen wat langer spreiden en ondertussen zelf terug een buffer sparen! Bovendien zit je dan met een +85% quotiteit, wat onderhandelingen met een bank moeilijker kan maken qua tariefzetting.

@ Charlie Darwin: We hebben € 110 000 voorzien voor een huis + € 10 000 extra spaarpot voor eventuele tegenslagen. In totaal dus een spaarpot van € 120 000. We zouden dus niet die € 10 000 extra moeten lenen. Zou een dure grap zijn met die 6 000 extra aan interesten. Ik ben dus helemaal mee met je redenering

Hoe heb je de raming van de verbouwingskosten gedaan? Dat durft nogal eens een post te zijn die jonge koppels wat onderschatten.

Alleszins, €110.000- spaarpot, ik kan er alleen maar van dromen en ik ben zelf ook 26 Voor verbouwing, hou rekening dat de uiteindelijke verbouwingskost bijna altijd 1.5x hoger uitvalt dan wat je oorspronkelijk dacht. K heb het al meermaals meegemaakt

Wij zouden de verbouwingen in verschillende projecten doen doorheen de jaren. Alles hoeft voor ons niet in 1 keer te gebeuren. Met een verouderde badkamer/keuken bijvoorbeeld kunnen we voorlopig vrede nemen. Daar zullen we terug voor sparen en dit later moderniseren.

In eerste instantie zouden we:
het dak willen vernieuwen + isoleren ==> € 15 000
de voorkant van het huis voorzien van dubbele beglazing ==> € 15 000
Deze richtprijzen hebben we meegekregen van ouders die zelf net hun dak hebben laten vernieuwen en een aantal jaar geleden nieuwe ramen hebben gestoken.

Lijkt me realistisch, niet?

Dan wel, dat zijn inderdaad de zaken die bij ons ook altijd netjes binnen de afspraken bleven. Het is het kleinere werk, als je er werkvolk voor gebruikt, dat altijd meer problemen oplevert. Dan komt er altijd wel een leuning bij die net anders moet dan oorspronkelijk gepland, of een badkamer die toch moeilijker is dan gedacht

Om even terug te komen tot die fameuze Quotiteit. Waar houdt de bank rekening mee?
Stel lening 150.000, Aankoop gebouw 200.000 + Registratierechten 20.000
Is de Q dan 75% of 68%

ivm vraag topicstarter, wij hebben 7 jaar geleden een appartement gebouwd. Beter uw spaargeld gebruiken om de verbouwingen te financieren. Geen reservings/opnamekosten.

Als men over quotiteit spreekt is da altijd de waarde van het gebouw zelf,dus is het 75 %. Registratierechten en notariskosten zijn een bijkomende kost dat je vroeger zonder problemen mee kon lenen bvb 120% (waarde gebouw + bijk. kosten).
Nu doen ze al moeilijk als u quotiteit hoger ligt dan 80%.
Als ge véél zelf doet in de verbouwingen kunt ge véél uitsparen en kwa premies heb je alleen nog de renovatiepremie van de vlaamse overheid en nog iets van je netbeheerder kwa isolatie.