Beste allen,

Ik heb eindelijk besloten mijn spaargeld (i.e. mijn financiële buffer die steeds toegankelijk moet zijn) te reorganiseren en weg te trekken van mijn grootbank. De bank waar ik naartoe trek biedt een "gewone" spaarrekening aan (hoge basisinterest) en een "getrouwheids" spaarrekening (lagere basisinterest maar hoger totaal rendement).

Ik ben van plan om mijn spaargeld op te splitsen in enerzijds een "vaste buffer" op de getrouwheidsrekening en anderzijds een "werkkapitaal" op de gewone spaarrekening. Het plan is om, behoudens uiterste nood, niet te raken aan de getrouwheidsrekening maar wel aan het werkkapitaal (voor een verbouwing, nieuwe wagen, ...). Op die manier zou ik - denk ik - optimaal profiteren van zowel getrouwheidspremie als basisinterest.

Houdt dit steek? Zijn er nog mensen die dit doen? Of ben ik de zaken nodeloos gecompliceerd aan het maken en kies ik best gewoon voor één rekening? Alvast bedankt!

Houdt zeker steek, gewoon doen!

goed idee!!!!!

doe het zo al

je kan dan net na je getrouwheidspremie gestort is bekijken of je iets naar je werkkapitaal moet overzetten voor toekomstige uitgaven ( binnen het jaar)
je kan het ook zo proberen opzetten dat je om de paar maand een GP krijgt , maar wel met LIFO principe rekening houden

En bij welke banken ben je dan het best inverband met goede spaarrekeningen?

Ik vond de beste combinatie bij Moneyou: een gewone spaarrekening van 1,35+0,40% en een getrouwheidsrekening van 0,70+1,25%.

Sowieso beter - en veiliger, ratinggewijs - dan mijn Belfius internetrekening van 0,6%+0,1%

Hyakari schreef:Ik vond de beste combinatie bij Moneyou: een gewone spaarrekening van 1,35+0,40% en een getrouwheidsrekening van 0,70+1,25%.

Sowieso beter - en veiliger, ratinggewijs - dan mijn Belfius internetrekening van 0,6%+0,1%

Dan is Evi nét iets beter:
- 0,60 + 1,50 getrouwheid
- 1,40 + 0,35 spaar

Evi is inderdaad een beetje beter.
Vraag is alleen:
- Wat is ondervinding van huidige klanten Evi?
- hoe lang wordt huidig rendement gegeven ?
Loont het wel de moeite om nieuwe on line bank er bij te nemen?

De basisrentevoet (van de getrouwheidsrekening) is lager dan bij Mon@You, de getrouwheidspremie hoger, wat het voor mij interessant maakt. Eens het geld gestort, hangen ze vast aan de getrouwheidspremie en kan alleen de basisrente zakken. Omdat die al lager is, denk ik dat er minder kans is dat deze sneller of méér zal dalen dan bij de concurrentie.

Of het de moeite loont om er een nieuwe (online) bank bij te nemen moet iedereen voor zichzelf uitmaken...

Inderdaad iets beter qua rendement, iets minder wel qua risico (rating). En voor mijn financiële buffer ben ik heel risico-avers, en ben ik gerust bereid om een tiende van een procent in te leveren Keuzes, keuzes ...

Maar in elk geval bedankt voor de reacties, dan doe ik het zoals ik van plan was!

Hyakari schreef:Inderdaad iets beter qua rendement, iets minder wel qua risico (rating). En voor mijn financiële buffer ben ik heel risico-avers, en ben ik gerust bereid om een tiende van een procent in te leveren Keuzes, keuzes ...

Een keuze, inderdaad. De dag van vandaag ben je van niets meer zeker, ook niet van ratings. Vandaar het belang van onder de staatswaarborg te blijven, al ben je dààr ook niet zeker van...

Hyakari schreef:Inderdaad iets beter qua rendement, iets minder wel qua risico (rating). En voor mijn financiële buffer ben ik heel risico-avers, en ben ik gerust bereid om een tiende van een procent in te leveren Keuzes, keuzes ...

Daarom: spreiden, spreiden, speiden.

En wat zeggen die ratings? Welke rating hadden Dexia, KBC en Fortis voor ze door de staat moesten gered worden?