Vroeg mij af of het de moeite is een herziening te doen (bij andere bank).

Huidige lening heeft een vast deel en een variabel deel :
- 100.000 vast aan 4.03% op 25j (nog 22j te gaan)
- 60.000 variabel (1/1/1) CAP3 (initieel 3.02% ook op 25j) momenteel aan 1.42% looptijd nog 19j te gaan.

Heb nu volgend voorstel ontvangen:
- 150.000 aan 2.83% op 20j (looptijd wordt dus ingekort).

Schuldsaldo zou ook goedkoper zijn (nu 484 € per jaar, bij nieuwe bank 280 € 17j). Nog geen offerte voor brandverzekering maar vermoedelijk ook goedkoper (nu rond de 500 € per jaar).

Lijkt me een mooi voorstel, heb al de simulator geprobeerd maar het is moeilijk te voorspellen wat er zal gebeuren met de variabele rente de volgende jaren dus zou graag nog wat advies krijgen.

Alvast Bedankt

Is denk ik geen slecht voorstel, afgaande op de nieuwe tarieven.
Je zal toch zelf eens de berekening moeten maken met wat je in totaal nog te betalen hebt, zonder aanpassing, en vergelijken met het nieuwe voorstel. Indien nieuwe bank, ook de notariskosten bekijken

Je kan je eigen bank ook eens confronteren met dit voorstel ...

Wie weet wat ze je dan voorstellen. Een nee heb je een ja kan je krijgen ?

Bedankt, zal de 'thuisbank' dan eens confronteren met dit voorstel want sta op het punt over te stappen. Ik verwacht er wel niet teveel van, onlangs nog kwam er een artikel op deze website dat ze 1% extra rekenen voor interne herzieningen..

Er zijn wel nog wat andere bijkomende kosten bij de nieuwe bank (bv. verplichte jaarlijkse vergoeding van 30 €, ipv. 6€ nu) maar deze wegen niet op tegen de lagere rentevoet & verzekeringen (betaal nu 991€ per jaar aan schuldsaldo- en brandverzekering). Waarschijnlijk maakt de 'thuisbank' daar zijn winst. Het gehele plaatje moet vergeleken worden.

Heb reeds wat andere banken gecontacteerd maar geen enkele kon voorlopig lager gaan dan dit voorstel. Dan maak ik ook geen afspraak, zou tijdverspilling zijn.

Ik laat nog weten wat het antwoord van de thuisbank is.

Veergeet ook de handlichting van je hypotheek, de wederbeleggingsvergoeding en het schrijven van je nieuwe lening ...

duvel1 schreef:Veergeet ook de handlichting van je hypotheek, de wederbeleggingsvergoeding en het schrijven van je nieuwe lening ...

ja, daarvoor had de bank 5600 € berekend. Veronderstel dat dit alles inclusief is?

Vraag me eigenlijk wel af hoe ik het verschil tussen huidige lening en nieuw voorstel correct kan berekenen met de simulator..

Beste,

Dat kan u zeker. Gewoon voor andere bank kiezen.

Succes,

Ondertussen heb ik een tegenvoorstel van de thuisbank verkregen : 2.99% op 20j vast. Voordeel is dat er uiteraard wat minder extra kosten aan verbonden zijn en deze moet ik dan ook niet bijlenen.

Volgens mijn berekeningen kom ik dan aan de volgende bedragen (hopelijk correct!):

Huidige rentevoet van 1.42% voor rest van looptijd
Nieuwe bank: 675.67 EUR voordeel
Huidige bank: 4606.77 voordeel

Worst case rentevoet van 6.04% gedurende rest van looptijd
Nieuwe bank: 25558.47 EUR voordeel
Huidige bank: 29489.57 EUR voordeel

Best case rentevoet van 0.02% gedurende rest van looptijd
Nieuwe bank: 5986.27 EUR nadeel
Huidige bank: 2055.17 EUR nadeel

De thuisbank heeft voorlopig het voordeel, al zijn de 2 verplichte verzekeringen peperduur.. SSV verzekering zou jaarlijks 200 EUR of meer goedkoper zijn bij nieuwe bank (voordeel van ongeveer 2000 EUR op 20j). Voor brandverzekering moet ik nog offerte vragen, zal dit nog doen. Dan pas kan ik de volledige vergelijking maken.

Beste,

Als je lening bij je huidige bank verandert. Dan zal je schuldsaldo ook aangepast worden. Daar best ook eens naar informeren.

Ik zou ook mijn huidige contract eens goed nalezen naar verplichte verzekeringen. Zo vroegen ze mij ook om de brandverzekering bij hen te nemen in ruil voor een lagere voet. Maar in het finaal contract stond daa rniks meer over in. dus ben ik na 1 jaar terug overgeschakeld naar een goedkopere zonder dat dit mijn intrestvoet beinvioed.

Voor SSV vragen de banken meestal maar 100% dekking voor een van de twee personen (als je met twee leent tenminste). Daar kan je enventueel ook op besparen door de dekking te beperken. Maar dan ben je wel minder gedakt. Dit is dus iets wat je zelf moet afwegen.

Verder heb je toch al een mooie korting gekregen.

Veel succes verder