Bedankt voor je reactie. Dan weet ik meteen dat ik die vraag nooit meer voor andere fondsen hoef te stellen ;-)

Reden waarom: ING heeft me bij mijn herziening van woonlening (naar 3,05 % op 20 j vast) verplicht minsten 25 euro te investeren in een fonds bij hen. Ze stelden zelf ING Star Fund voor maar ik ben zeer tevreden van mijn gratis Rabo Pension Fund Growth. Bovendien is ook het rendement op 3 en op 5 jaar bij dat fonds hoger dan bij Star Fund...
Ze hebben me dan maar laten intekenen op ING Core Fund... Nu ik de instap- en beheerskosten herbekijk, weet ik meteen waarom ik het niet zo voor grootbanken heb.

De juiste keuze, volgens jullie?

Je spreekt over twee verschillende soorten fondsen. Rabo Pension Fund Growth is een pensioenfonds waarin je belegt als je aan pensioensparen doet. ING Core Fund daarentegen is een "gewoon" fonds. Het is een dakfonds dat belegt in fondsen van derde partijen. Doordat het een dakfonds is liggen de beheerskosten hoger dan bij andere fondsen. Immers, naast de beheerskosten van ING zelf worden ook de beheerskosten van de onderliggende fondsen in de koers doorgerekend. Anderzijds zou je ook moeten profiteren van de expertise van de onderliggende fondsen. Het fonds bestaat nog maar sinds 25-01-13, maar volgens ING is de opbrengst tot nu toe gemiddeld 7,9% per jaar, wat goed is.

Bedankt Yaris. Ik was eerder op zoek naar een bevestiging van juiste keuze, maar da's uiteraard niet zo simpel . Iig geval denk ik dat ik er niet slecht aan doe om bij Rabo Pension Growth te blijven: zeer goed rendement.

Rat schreef:Bedankt Yaris. Ik was eerder op zoek naar een bevestiging van juiste keuze, maar da's uiteraard niet zo simpel . Iig geval denk ik dat ik er niet slecht aan doe om bij Rabo Pension Growth te blijven: zeer goed rendement.

Volgens mij snap je het nog niet. Je pensioenspaarfonds bij Rabo moet je niet 'inruilen' voor je ING fonds.
Je pensioenspaarfonds dient voor je, hou je vast, je pensioen. Verkoop je dit nu dan ben je een ton geld kwijt.
Je fonds bij ING kan je op ieder moment van de hand doen en is een beetje een alternatief voor de lage rentes op spaarrekeningen.
Wel straf eigenlijk dat ze je 'verplichten' om te beleggen in een risicovoller (nou ja...) product.

Ik had het wel goed begrepen, denk ik.
Maar als ik ervoor had gekozen niet in ING Core Fund in te stappen, dan had ik moeten kiezen voor ING Star Fund. Bij een vroegere overstap van beheerder van mijn pensioenspaarfonds, werd het volledige gespaarde bedrag meteen mee overgezet (uiteraard in januari, zodat fiscaliteit maximaal blijft).

In mijn huidige keuze behoud ik gewoon mijn pensioensparen bij Rabo (kom wel niet tot aan het plafond, maar spaar toch zo'n 50 euro per maand) én spaar ik 25 per maand in Core Fund.

De vraag of ik "de goeie keuze" maakte, ging dus over de keuze tussen:
- ik behoud mijn voorlopige keuze: blijf bij Rabo pensioensparen (gratis) en investeer 25 per maand in ING Core Fund
- ik laat die Core Fund voor wat het is en doe vanaf januari bij ING Star Fund aan pensioensparen (met alle kosten erbij)
Je kan uiteindelijk maar 1 pensioenspaarfonds fiscaal inbrengen...

voor 25 euro per maand kan je toch nooit 'gekloot" zijn... Zelfs al zou het fonds "in faling gaan" verlies je nog maar 25 euro per maand

Dus het is zeer simpel : ongeacht wat je doet, een slechte keuze zal het niet zijn

mmm ...

25 euro * 20 jaar * 12 maanden = 6000 euro investeren in een duur dakfonds ...

Ik hoop dat je de kosten er kan uithalen. Maar goed niemand heeft een glazen bol. Dus dit weten we pas over 20 jaar.

succes alvast !

Yaris schreef:... Het fonds bestaat nog maar sinds 25-01-13, maar volgens ING is de opbrengst tot nu toe gemiddeld 7,9% per jaar, wat goed is.

BEL20 25/1/2013 2570.58
BEL20 22/9/2014 3220.44
Gemiddelde jaarlijkse opbrengst: 13.99%

Het fonds is dus toch niet zo goed.
Dit geldt trouwens voor de meeste fondsen: ze zijn alleen maar goed voor de zakken van de banken.

13,99% vind jij niet zo goed? Denkt wat mij betreft sowieso de kosten, zelfs al zou het maar de helft rendement zijn.
Ik heb tevens op eender welk moment de mogelijkheid mijn betalingen stop te zetten en te kiezen voor een ander beleggingsfonds of gewoon het pensioenspaarfonds. Zolang er maar maandelijks 25 euro van de rekening gaat :-).
Momenteel sowieso een betere optie dan de spaarrekening.

Rat schreef:13,99% vind jij niet zo goed? ....

Ik denk dat je het bericht en de bijhorende quote (Yaris) niet goed gelezen hebt: 13,99% slaat op de BEL20 prestatie en 7,9% is het rendement van het ING core fonds. De vraag is dan: wat is de meerwaarde die ING hier bijbrengt en waarvoor je dure instap- en beheerskosten moet betalen? 13.99% is een uitstekende prestatie maar ze is niet weggelegd voor het ING core fonds.
PS: ik heb niet de moeite genomen om na te gaan waarin het ING core fonds belegd.

Dit mixfonds kan men niet vergelijken met de bel20. Op 30/6 bevat het zelfs 43% obligaties.

Excuses, Belca.
Ik had inderdaad de voorgaande post niet gelezen.