Doe aan pensioensparen(ps) en langetermijnsparen(ls).Volgens mijn contract moet ik op 60 jaar 10% belasting betalen op het gestorte bedrag.Ik stort nu 900(ps) en 2200(ls)euro jaarlijks.Daar moet ik 10% op betalen.Dat betekent 310 euro jaarlijks.Via belastingsaangifte trek ik 930euro jaarlijks terug.Winst per jaar is dus 930 -310euro=720 euro.Dat heb ik het nog niet over winstdeelname en procentuele opbrengst van mijn tak 21.Ken jij een betere belgging die dan nog veilig is ook.

Elias schreef:Is dan een pensioenspaarverzekering dan toch niet de facto veel interessanter dan een pensioenspaarfonds?

Je betaalt op je 60e eveneens die 10% op het kapitaal en de gerealiseerde reële contractuele opbrengst (en dus niet de fictieve van 4,75%), daarenboven moet men op de winstdeelnames die er geweest zijn niets betalen.

Je hebt dan je belastingaftrek gedurende heel de looptijd ervan, die hoger is dan die 10% bij de afrekening op je 60e, en eigenlijk is verder je enige vijand de inflatie.

Of zie ik iets over het hoofd?

Nog niemand hier tips of info over?
Dan

Bericht door danni1 » Vandaag om 09:12
Doe aan pensioensparen(ps) en langetermijnsparen(ls).Volgens mijn contract moet ik op 60 jaar 10% belasting betalen op het gestorte bedrag.Ik stort nu 900(ps) en 2200(ls)euro jaarlijks.Daar moet ik 10% op betalen.Dat betekent 310 euro jaarlijks.Via belastingsaangifte trek ik 930euro jaarlijks terug.Winst per jaar is dus 930 -310euro=720 euro.Dat heb ik het nog niet over winstdeelname en procentuele opbrengst van mijn tak 21.Ken jij een betere belgging die dan nog veilig is ook.

Verdien jij dus genoeg om die maximum aftrek te genieten? Pensioen- en langetermijnsparen? Want ik kan niet zoveel sparen om de 2280 € te krijgen via lange termijn en mijn vrouw ook niet!
greetz
jempi25

Punt 1
Het wordt gewoonlijk anders voorgesteld, maar op de winstdeelname is er een onmiddellijk een voorheffing van 9,25%, als ik het goed voor heb. Dat wordt meestal niet vermeld, ook niet op de uittreksels. Maar die gaat er wel af. Dus geen argument.

Over punt 2
Dit hangt inderdaad af van uw inkomen. Maar oppassen met de fiscus, moest ge plots beginnen meer aftrekken in de laatste 10 jaar voor uw taxatie. (ook na uw taxatie) Hij kan het gedeeltelijk beschouwen als een nieuw contract. Dus terug 10 jaar wachten op taxatie.
Hij zou niet moeilijk doe als ge uw storting maar met hetzelfde % verhoogt, als het maximum dat verhoogd wordt. Het is een beetje vissen op een slappe koord.
Via een belasting simulatie ziet u hoeveel je kunt aftrekken.

ja ik kan zoveel inbrengen

jempi25 schreef:

Elias schreef:Is dan een pensioenspaarverzekering dan toch niet de facto veel interessanter dan een pensioenspaarfonds?

Je betaalt op je 60e eveneens die 10% op het kapitaal en de gerealiseerde reële contractuele opbrengst (en dus niet de fictieve van 4,75%), daarenboven moet men op de winstdeelnames die er geweest zijn niets betalen.

Je hebt dan je belastingaftrek gedurende heel de looptijd ervan, die hoger is dan die 10% bij de afrekening op je 60e, en eigenlijk is verder je enige vijand de inflatie.

Of zie ik iets over het hoofd?

Nog niemand hier tips of info over?

lowietje schreef:Punt 1
Het wordt gewoonlijk anders voorgesteld, maar op de winstdeelname is er een onmiddellijk een voorheffing van 9,25%, als ik het goed voor heb. Dat wordt meestal niet vermeld, ook niet op de uittreksels. Maar die gaat er wel af. Dus geen argument.
.

Ik ben alles behalve een expert in deze materie, maar nochtans lees ik in Budget en Recht van november/december 2013 van het door velen vermaledijde Test-Aankoop (blz.24):
"Het bedrag waarop die heffing wordt berekend, verschilt al naargelang de formule:
> Voor een levensverzekering: het belegde bedrag na aftrek van de kosten, met inbegrip van de gewaarborgde intresten, maar zonder de winstdeelnemingen.
> Voor een pensioenspaarfonds: een fictief bedrag, nl. het belegde bedrag na aftrek van de kosten, gekapitaliseerd aan 4.75%, of tegen 6.25% voor de stortingen van voor 1992."

Is Budget en Recht dan verkeerd?

Nee, helemaal niet.
Het enige dat ik zeg is, dat er op de winstdeelname onmiddellijk een taks is van 9,25%.
Het is dan ook logisch dat op het einde van de rit er geen voorheffing is op de winstdeelname. Anders wordt die dubbel belast.

Zie De Standaard 08/10/14 Nieuwe belastingen compenseren lastenverlaging
Snellere beslasting pensioensparen

"Bovendien gaat de Zweedse coalitie ook de belasting op de derde pijler versnellen. Bij pensioensparen bijvoorbeeld zal het al opgepotte kapitaal sneller belast worden en niet langer op de leeftijd van 60 jaar."

Zonder over verdere details te beschikken lijkt dit toch een gunstige maatregel?