MeOnline schreef:Stel dat je leent tegen een lagere rente dan een hoogrentende spaarrekening en ik redeneer als volgt:

Nu enkel het max. afbetalen wat nodig is voor het belastingsvoordeel.
Geld plaatsen op hoogrentende rekening om zo winst te maken op het ontleende kapitaal.
Als de rollen omdraaien en de rente stijgt hoger dan de spaarrekening: afbetalen!

Zit ik dan juist?

Haha welke hoogrentende spaarrekening??? Enkel beleggingen kunnen nog opbrengen!
Geld lenen kost nog steeds geld. Fiscaal optimaliseren is goed. Kan je inkorten ook goed. Loopt lening af doe dan lange terminnsparen of andere lening!
Maar op een spaarboekje zetten?

anonymous schreef:

Grt schreef:Beste,
Alvast bedankt voor je info!
Een andere woning zou in de toekomst idd nog mogelijk zijn, ik zou dan wel opteren voor een hypotheekoverdracht zodat onze lening behouden blijft.

En waarom zou je dat willen doen, als de rente op dat moment lager stjaat (voor nieuwe leningen), dan de rentevoet van de lopende lening?
Een hypotheekoverdracht kan soms mooi/handig zijn, maar in de praktijk moeilijk te verwezenlijken. Je moet dan op hetzelfde moment je huidige woning kunnen verkopen en de nieuwe woning kopen bij de notaris.

Wat wel een optie is die ook overwogen wordt is binnen x aantal jaar bij een stijgende rente kapitaal id lening te stoppen.
Een andere optie is nu al vijf jaar van de looptijd af te korten en zo meer maandelijks af te betalen aan onze voordelige rente.
Wat is hier dzn de beste optie?
Nu looptijd inkorten of binnen x aantal jaar kapitaal inbrengen?[/quote]
Tja... Moesten we een glazen bol hebben....
Hangt ervanaf wat de rente gaat doen he.
Alsook jouw situatie. Dat moet je voor jezelf uitmaken hoeveel je nu maandelijks kan missen. Of hoeveel je kan sparen tegen die x aantal jaar.[/quote]

Als hij momenteel een lage variabele heeft kan hij deze meenemen met hypotheekoverdracht. Daarnaast is pandwissel goedkoper en behou je de woonbonus. Als het kan, heeft dat toch ook mijn voorkeur!
Bij lage variabele is het slim om maandelijkse aflossingen omhoog te brengen en zo looptijd in te korten. Extra besparingen

mijn variabele is 1,35% en er zijn nog spaarrekeningen van 1,60%, ik zou dus dom zijn om nu kapitaal er in te steken.

Beter wachten tot de rente hoger wordt en de spaarrekening lager, niet?

MeOnline, daar heb je gelijk in. Echter zijn er niet veel gelukkigen die zo'n voordelige lening hebben
En uiteraard goed in het oog houden, tegen dat de rentes dalen.

Sofienemie, Als je een pandwissel kan doen, moet je dat zeker bekijken.
Maar zoals ik reeds schreef, is dit niet altijd mogelijk:
* Je moet op zelfde moment kunnen kopen en verkopen bij de notaris.
* Je moet een interessante lening hebben
* Meestal moet je nog extra bijlenen.
* etc etc