Ik dacht ook ooit dat ik de markt kon timen.

Zal eens heel eerlijk zijn: de aandelen en sector of landenfondsen die ik selecteerde doen het af en toe goed, en soms héél goed. En dan krijg je ook eens de lap tegen je oren (Thrombo, EVS,...)

Als ik dan vergelijk hoe mijn mix van patrimonium fondsen presteert, dan doet die het gemiddeld een heel stuk beter.
Ja, ik zal nooit een fonds hebben dat ineens verdubbelt op 12 maand, maar er zal er ook geen 50-70% zakken op een paar weken.

Je bent 24 en spreekt van een zeer lange horizon. Kan kloppen, maar let op als je binnen een paar jaar een huis wil kopen of een auto.
Als je dan tijdens een crash alles terug in kluiten moet omzetten kan dat pijnlijk zijn.
Als dat centen zijn die je nu al opzijzet voor je pensioen, dan ben ik akkoord met je superlange horizon.

We zijn nu weer een tijdje verder en heb besloten om mijn portefeuille te herbalanceren en opnieuw te verdelen. Natuurlijk wou ik graag jullie mening weten hierover, fondsen, verdeling, etc.. Ik sta voor alle commentaar of opmerkingen open

Heb zowat 60% verdeelt over 3 fondsen, deze zouden de kern moeten vormen maar ik twijfel nog of ik hier geen mixfonds zoals BlackRock Global A2 aan zou toevoegen. De overige 40% heb ik gespreid over thema's waarvan ik persoonlijk denk dat ze zullen renderen.

Ik heb met verschillende fondsen die me van goede kwaliteit leken geprobeerd een zo goed mogelijke spreiding te krijgen en daarbij rekening gehouden met persoonlijke voorkeuren. Vond dat ik met deze combinatie een redelijk defensieve portefeuille heb gekregen met een goede geografische spreiding, de sectoren liggen wel wat dicht bij mekaar in de buurt maar veel overlap heb ik niet..

Wat denken jullie?

Zo'n portefeuille is een heel persoonlijk ding, Tiziano, maar ikzelf vind die van jou best OK !
Kan voor elk van de componenten een goeie reden bedenken waarom je die in portefeuille moet hebben, dus dat zit snor.

Zelf zou ik er nog wat U.S. Small Caps bij nemen, maar koop die -als je dat zou doen- op een moment dat ze even goedkoop genoteerd staan.

Veel succes !
Carl

Bedankt voor de tip Carl! Maar waarom us small caps? Ik ben een beetje terughoudender geworden naar de VS toe omdat de FED de rente wil verhogen en door de recente berichten dat veel beleggers hun centen in Europese fondsen steken.. Maarja een dalende euro kan natuurlijk voor small caps een voordeel zijn..

Wat zijn de beheerskosten? Voor Threadneedle Europe Select Ret EUR zag ik online iets van 1,69%. Dat lijkt mij echt veel te duur. Je blijft best (ver) onder de 1%.

Van investopedia:
"even a small difference in expense ratio can cost you a lot of money in the long run. If you had invested $10,000 in the fund with a 2.5% expense ratio, the value of your fund would be $46,022 after 20 years. Had you instead invested your $10,000 in the fund with a lower, 0.5% expense ratio, your investment would be worth $61,159 after two decades, a 0.33% improvement over the more expensive fund." (Voorbeeld gaat uit van 10% annualized gain.)

En nog een paar vragen; wat is je target asset allocation? De wereldmarkt is nu ongeveer 51% VS, 8% Japan, 7% VK, 3% Canada, 3% Frankrijk, ... Je kunt hetzelfde nakijken wat sectoren betreft. (Bv.: 19% van de Amerikaanse aandelen zijn financials.) Als je daar van wilt afwijken, wat zijn je redenen? Bv. je verwacht een buitenmaats rendement voor small cap value aandelen en de tech sector, je wilt proportioneel meer in Europa beleggen omdat je hier woont, etc.

Wanneer je dit allemaal weet is het gemakkelijk(er) om goede fondsen te kiezen, en dan kun je achteraf ook zelf je portefeuille toetsen aan je streefdoel.

Ben begin dit jaar gestart met fondsen. Momenteel is mijn portefeuille deze, ongeveer evenwichtig gespreid tussen:

BGF World Healthscience A2 EUR
JPM Global Income A (acc)-EUR
Robeco Asia Pacific Equities D EUR
Robeco BP Global Premium Eqs D EUR
Threadneedle Amer Ret Net EUR Acc

Tips welkom om spreiding en diversificatie te verhogen.
Persoonlijk zoek ik niet naar toprendementen op korte termijn, streefdoel is een solide portefeuille op langere termijn die niet te veel omkijken vraagt.

kekule schreef:Ben begin dit jaar gestart met fondsen. Momenteel is mijn portefeuille deze, ongeveer evenwichtig gespreid tussen:

BGF World Healthscience A2 EUR
JPM Global Income A (acc)-EUR
Robeco Asia Pacific Equities D EUR
Robeco BP Global Premium Eqs D EUR
Threadneedle Amer Ret Net EUR Acc

Tips welkom om spreiding en diversificatie te verhogen.
Persoonlijk zoek ik niet naar toprendementen op korte termijn, streefdoel is een solide portefeuille op langere termijn die niet te veel omkijken vraagt.

Kekule,

Op zich is je portefeuille -naar mijn mening- okee hoor.
Enig detail zou kunnen zijn dat je nogal licht in Europa zit, ruw geschat zo'n 10-15%. Misschien wil je die verhouding een beetje opdrijven, want dankzij de ECB-opkooprondes zou Europa er theoretisch wat beter moeten voor staan dan bv de U.S., waar de FED juist de rente zou kunnen gaan opdrijven.
Dat geeft natuurlijk allemaal geen garanties, maar misschien wil je dit eens overwegen.

Groeten & succes !
Carl

kekule schreef:Ben begin dit jaar gestart met fondsen. Momenteel is mijn portefeuille deze, ongeveer evenwichtig gespreid tussen:

BGF World Healthscience A2 EUR
JPM Global Income A (acc)-EUR
Robeco Asia Pacific Equities D EUR
Robeco BP Global Premium Eqs D EUR
Threadneedle Amer Ret Net EUR Acc

Tips welkom om spreiding en diversificatie te verhogen.
Persoonlijk zoek ik niet naar toprendementen op korte termijn, streefdoel is een solide portefeuille op langere termijn die niet te veel omkijken vraagt.

Als je dit geld 10+ jaar met rust wilt laten, er niet naar om wilt moeten kijken, en als je niet beweert de markt beter te begrijpen dan de experts, dan is een eenvoudige portefeuille met indexfondsen of ETFs een goede oplossing. Bv. 70% iShares MSCI ACWI UCITS ETF en 30% iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF (Dist) (om wat extra Europese aandelen te hebben). De beheerskosten zullen wel een stuk lager liggen dan bij de fondsen die je nu hebt, je hebt perfecte spreiding van het risico, en je moet niet constant nakijken of het wel goed genoeg gaat met de gezondheidszorg sector (waar je 'overweight' bent, maw meer van hebt dan het deel dat die sector uitmaakt in de wereldmarkt). Omgekeerd moet je geen spijt hebben als je merkt dat een sector waar je 'underweight' bent het erg goed blijkt te doen in de komende 10-20 jaar. Koop de hele markt, koop bij wanneer je meer geld hebt, en 'buy and hold' tot je bv. op wereldreis wilt gaan of vervroegd op pensioen.

Ik zou wat herbalanceren naar patrimoniumfondsen.
Je zit nogal sterk in sector en landen of regiofondsen.
Geloof me, de patrimoniumfondsbeheerders kunnen beter timen dan jij.

Kijk maar eens naar de diepe putten die je in die grafieken vindt. Dat zie je niet bij Rouvier patrimoine of CP.

Blackbelt schreef:Ik zou wat herbalanceren naar patrimoniumfondsen.
Je zit nogal sterk in sector en landen of regiofondsen.
Geloof me, de patrimoniumfondsbeheerders kunnen beter timen dan jij.

Kijk maar eens naar de diepe putten die je in die grafieken vindt. Dat zie je niet bij Rouvier patrimoine of CP.

...maar dit komt dan wel met het nadeel dat het gemiddeld langetermijnrendement van deze 'patrimoniumfondsen' lager ligt dan deze meer agressieve varianten.
Don't get me wrong, deze fondsen kunnen perfect passen in een portefeuille, maar alles hangt af van de verwachtingen. Doorgaans komt rendement samen met risico. Al kun je naar mijn bescheiden mening op écht lange termijn (10 jaar of langer) best voor agressieve aandelenfondsen gaan; de ups zullen de downs dan normaal gezien wel goed compenseren.

Carl