Beste mede-spaargidsers,

Sinds héél kort ben ik dit forum actief aan het volgen, en nu zou ik graag jullie raad hebben. Ik heb al verschrikkelijk veel gelezen over beleggen, aandelen, rendementen, de juiste investeringen... Maar soms zie je door het bos de bomen niet meer :-).

Nu, mijn privésituatie kort geschetst gaat als volgt:
Sinds 6 maanden ben ik (eindelijk) op pensioen gegaan. Door een lange tijd aan pensioensparen te doen en mijn hele leven hard te werken is er laat ons zeggen een vrij groot kapitaal beschikbaar gekomen. Nu heb ik hier al over verschillende beleggingen en investeringen gelezen, maar twijfel hard. Het grootste doel is om mijn laatste decennia zorgeloos rond te komen en niet meer te moeten omkijken naar mijn financiële sitatutie. Daarnaast zou ik graag aan mijn 3 kinderen nog een mooie cent overlaten.

Dat een spaarboek vandaag geen optie is, zal ik jullie zeker niet moeten vertellen.
Zijn er mensen die zich in dezelfde situatie als mij bevinden, en waar gaan jullie dan naar op zoek?
Iemand enige tips voor mij?

Alvast bedankt, Gilbert

Kijk op Mijn Kapitaal.be. Dat is een aanrader !

Risico is zeker al uitgesloten in uw situatie. Als je wilt beleggen zal het defensief moeten gebeuren en met geld dat je de eerste jaren niet nodig hebt. Tak21 is al zeker voor U van toepassing maar dan met geld dat je toch 8 jaar kan missen anders betaal je 25% RV. Deze tak21 kan aangevuld worden met wat defensieve mixfondsen.

Misschien kan je uw kinderen nu al een gedeelte van die mooie cent geven. Kwestie van de successierechten wat te ontwijken maar vooral omdat uw kinderen het geld nu beter kunnen gebruiken dan later.
Ga je toch voor een belegging, dan kan je inderdaad best de tips van Evita en Luc opvolgen. Suc6 !

gilbvdh schreef:...Het grootste doel is om mijn laatste decennia zorgeloos rond te komen en niet meer te moeten omkijken naar mijn financiële sitatutie. Daarnaast zou ik graag aan mijn 3 kinderen nog een mooie cent overlaten...

Eigenlijk wil je dus een vermogensplanning gepaard met een successiebeheer.
Als gepensioneerde heb je de tijd om dat allemaal zelf te doen - en het is zelfs leuk bijwijlen. Onderschat evenwel de tijd niet om dat naar behoren op te volgen. Om nog niet te spreken van de vele wettelijke en fiscale valkuilen. (bv. wil je na een eventuele gift nog het vruchtgebruik?, enz...) m.i. kan een neutrale en onafhankelijke vermogensplanner hier een oplossing bieden. Zeker niet je huisbank. Dat kost idd wat geld, maar je krijgt ten minste een degelijk plan.
Niets belet je om daarnaast een deel van dat vermogen zelf te beheren. Namen noemen is altijd delicaat, maar Pareto geeft een degelijke indruk.

Wel, nu ik op pensioen ben zou ik m'n vrijgekomen tijd inderdaad besteden aan m'n eigen vermogensbeheer. Zit niet echt te wachten op vermogensplanners, want uiteindelijk gaan zij ook met een deel van de koek gaan lopen, begrijp je?

Alvast bedankt voor de tips top nu toe!

gilbvdh schreef:...uiteindelijk gaan zij ook met een deel van de koek gaan lopen, begrijp je? ...

1. De hamvraag is natuurlijk of je door het zelf te doen geen groter deel van de koek gaat verliezen!.
2. Een vermogensplanner is niet noodzakelijk een vermogensbeheerder (alhoewel er zijn die ook dit deel wensen over te nemen)

Allright, goeie tips tot nu toe.
Wat denken jullie trouwens van andere beleggingen voor iemand in mijn situatie? Dan denk ik aan bitcoins, olie, goud, vastgoed, ...

gilbvdh schreef:Allright, goeie tips tot nu toe.
Wat denken jullie trouwens van andere beleggingen voor iemand in mijn situatie? Dan denk ik aan bitcoins, olie, goud, vastgoed, ...

Mijn persoonlijke mening is dat je beter wegblijft van Bitcoins (mist fundamenten en inburgering, weinig voorspelbaar) en goud (is sentimenteel en weinig voorspelbaar). Een deel vastgoed in je portefeuille kan nooit kwaad, maar dat zou ik dan via holdings of gespecialiseerde fondsen/ETF's doen, dan heb je de nadelen van fysiek eigenaarschap er niet bij. Amerikaanse REIT's, bijvoorbeeld, moeten wettelijk een groot deel van hun inkomsten doorstorten aan de aandeelhouders.
Olie kan onder de huidige omstandigheden ook een optie zijn. Ruwe olie staat laag genoteerd, en het waarde-evenwicht ligt waarschijnlijk hoger, al weten we nog niet zeker dat de de bodem al bereikt hebben. Hier kun je gemakkelijk instappen via energiefondsen (al zit je dan vaak niet echt rechtstreeks in olie), of bijvoorbeeld de USO-etf, die belegt in oliefutures.

Carl

Wel oppassen met die USO. De redenering "olie staat laag nu en zal wel terug stijgen, dus laat ik USO kopen, gegarandeerd winst hoera" is rap gemaakt, maar klopt niet noodzakelijk. Olie verkeert namelijk constant in contango, doordat de opslag en het bewaren van ruwe olie veel geld kost. Concreet betekent dit dat als olie terug naar 100$ gaat (verdubbelt) USO wel zal stijgen maar zeker niet zal verdubbelen. Dit is ook gebeurd bij de oliecrash en heropleving van 2008/2009. (Natuurlijk, ik kan mis zijn, dus doe uw eigen research als ge olie koopt, vertrouw niet blindelings op wat ge op fora leest).

gilbvdh schreef:...Dan denk ik aan bitcoins, olie, goud, vastgoed, ...

gilbvdh schreef:... Het grootste doel is om mijn laatste decennia zorgeloos rond te komen en niet meer te moeten omkijken naar mijn financiële sitatutie. Daarnaast zou ik graag aan mijn 3 kinderen nog een mooie cent overlaten...

Persoonlijk vind ik de eerste quote in flagrante tegenspraak met de tweede. Niet goed bezig zou ik zeggen.
Ik kan er mij wel in vinden indien je met 'vastgoed' de Belgische GVVs of buitenlandse REITs bedoelt (zoals ook gesuggereerd door Boompje. Daarnaast zou ik ook eens kijken naar Holdings, zoals die regelmatig op dit forum besproken worden. En onthoud: geduld is een mooie beleggers deugd.

Fingon schreef:Wel oppassen met die USO. De redenering "olie staat laag nu en zal wel terug stijgen, dus laat ik USO kopen, gegarandeerd winst hoera" is rap gemaakt, maar klopt niet noodzakelijk. Olie verkeert namelijk constant in contango, doordat de opslag en het bewaren van ruwe olie veel geld kost. Concreet betekent dit dat als olie terug naar 100$ gaat (verdubbelt) USO wel zal stijgen maar zeker niet zal verdubbelen. Dit is ook gebeurd bij de oliecrash en heropleving van 2008/2009. (Natuurlijk, ik kan mis zijn, dus doe uw eigen research als ge olie koopt, vertrouw niet blindelings op wat ge op fora leest).

Inderdaad, USO is enkel en alleen geschikt voor korte termijn speculatie.

Hoe ziet je financiële situatie eruit? Kom je toe met je pensioen en is dit vrijgekomen kapitaal 'extra'? Wat is de verhouding van dit kapitaal tegenover jouw jaarlijkse uitgaven? (Vergeet de uitzonderlijke uitgaven niet, zoals bv nieuw dak of nieuwe auto.)

Bv. Als je nu 300.000 hebt en elk jaar 30.000 uitgeeft, waarvan 90% door je pensioen gedekt wordt, dan sta je er anders voor -- en heb je ander advies nodig -- dan als je 300.000 hebt en elk jaar 100.000 uitgeeft, waarvan je pensioen de helft dekt.

Cijfers zijn niet nodig/nuttig; wat telt is de verhouding van vrijgekomen kapitaal tegenover uitgaven (3:1; 15:1,...), en de toereikendheid van je pensioen.

Fingon schreef:De redenering "olie staat laag nu en zal wel terug stijgen, dus laat ik USO kopen, gegarandeerd winst hoera" is rap gemaakt, maar klopt niet noodzakelijk.

Dat heb ik, voor de duidelijkheid, ook niet beweerd.

Carl