TNTim schreef:Als je al uw huiswerk gedaan hebt, zou ik ervoor gaan. 2,35% is inderdaad een heel mooi voorstel. Een stuk vervroegd aflossen doe je ook best nu voor je herziening, dan moet je niet 2x wederbeleggingsvergoeding betalen.

Begrijp ik het goed als men een eigen inbreng wil doen bij een herziening eigen bank dat je dan 2 maal wederbeleggingsvergoeding moet betalen?
Indien men eerst zegt ik breng dat geld in en pas later een herziening vraagt dan niet?

Ik ga nu mijn hypotheek herzien (arbitrage bij zelfde bank), er wordt geen wederbeleggingsvergoeding aangerekend hoor (looptijd blijft behouden)
Het lijkt me dus interessanter pas NA de herziening aan de lagere rentevoet stuk vervroegd af te betalen.

@reppiepeppie
Het is hoogst uitzonderlijk dat er geen wederbeleggingsvergoeding wordt aangerekend.
Heb je dat via onderhandelen uit het oorspronkelijk contract kunnen krijgen misschien?

@lelieroos
Stel dat het openstaand bedrag 110.000€ bedraagt.

scenario 1: Eerst herzien en dan deels vervroegd terugbetalen. Bij een herziening wordt deze 110.000€ eerst fictief aan de bank terugbetaald en wordt datzelfde bedrag terug ontleend bij dezelfde bank. (Klinkt raar omdat het bij dezelfde bank gebeurt, maar de bank hanteert dit principe omdat ze dan 3 maand intrest betaald krijgt.) Daarna vraag je om een vervroegde terugbetaling van 10.000€, dan gaat de bank nogmaals op deze 10.000€ een wederbeleggingsvergoeding vragen. Dit overeenkomstig het contract overeengekomen bij de herziening. Je betaalt in totaal drie maanden intrest (= wederbeleggingsvergoeding) op 110.000€ en later nog eens op 10.000€.
scenario 2: Je betaalt 10.000€ vervroegd terug en daarna vraag je een herziening voor de overige 100.000€. Dan betaal je eerst een wederbeleggingsvergoeding op de 10.000€ die je vervroegd terugbetaalt. Dan staat er nog 100.000€ open en bij een herziening betaal je ook op dit bedrag een wederbeleggingsvergoeding. Je betaalt dus in totaal 3 maand intrest (= wederbeleggingsvergoeding) op 110.000€.

Als je voldoende centen hebt, ben je dus beter om eerst vervroegd terug te betalen in plaats van terug te betalen na een herziening. Als je zowel de herziening als de vervroegde terugbetaling bespreekt met de bank, dan zal ze hier ongetwijfeld ook op wijzen. (Tenzij ze maffioos is... )

Bedankt voor de goeie uitleg.
Maar als men ook nog eens zou inkorten in tijd mogen ze daar ook nog eens 3 maand interest op vragen?

@tnt nee, niks gevraagd of onderhandeld. Ze meldden me dit automatisch. Wel 300eu dossierkost. crelan.

Ik spreek wel degelijk over een herziening (arbitrage zoals ze dat noemen) bij huidige bank en gelijke looptijd.(na melding dat ik elders ''een interessant voorstel heb gekregen")

@lelieroos
Als je een lening herziet en tegelijkertijd inkort in tijd, dan mag men 1x wederbeleggingsvergoeding vragen.

@reppiepeppie
Nog nooit van gehoord...
Ik heb reeds 2x herzien bij dezelfde bank. Eerste keer de looptijd en intrest verminderd alsook vervroegd terugbetaald en tweede keer de looptijd behouden, maar intrest naar beneden en een stuk vervroegd terugbetaald.

Bedankt