Beste,

Wij zijn een gehuwd koppel, met een klein huisje waarde ongeveer 250000 euro waar er nog een hypotheek op zit van 43000euro.
Wij stonden op het punt om ons huisje te verkopen om een groter huis te kopen en dus ook duurder...
Daar dit huisje wel wat emotionele waarde heeft en wij er heel veel zelf in gedaan hebben (alle spaarcenten zitten erin) kregen wij plots het idee om het te houden en te verhuren. Om dit te kunnen realiseren zouden wij een redelijke grote hypotheek moeten nemen. Ik zocht al een beetje op maar ik ben echt een leek...ik kwam al vanalles tegen hypothecair mandaat oa
In principe zouden wij alles moeten lenen, dus 100% voor het nieuwe huis, de notariskosten en de oude lening meenemen in de nieuwe lening. dan zitten we aan 130%.... wij kunnen geen heropname doen doordat er nooit geen grote lening is geweest wegens grote eigen inbreng. oude lening laten staan is ook geen optie omdat we willen verlengen in duurtijd
Hoe kunnen wij deze droom verwezelijken zonder hoge intrestvoeten en eventueel de notariskosten drukken. En zullen banken een lening van over de 400000euro wel toestaan? onze leeftijd is 45 en 39, we hebben beiden een normaal inkomen

Dank u wel om te antwoorden
Axelle

Ga eens met de bank praten en of ev. Met een soort immotheker ofzo.
Ik vrees wel dat 400.000 euro of meer lenen voor een modale burger moeilijk gaat zijn.
Op 20 jaar betaal je dan 20.000 kapitaal per jaar terug. Dat is al 1700 euro per maand. En jullie hebben geen spaargeld?? Dan gaat de bank zoiets hebben van als je nu niets overhoud, hoe ga je dan je lening kunnen terugbetalen???

Ik denk dat je de quotiteit best berekend op de totale waarde van het vastgoed, dan kom je uit op zo'n 75% als ik het goed heb. Ik denk dat er wel banken een lening gaan geven, maar het gaat sowieso wel erg op het randje zijn van het mogelijke volgens mij. Als jullie goede huurders hebben en geen van beiden hun job verliest, dan zal het wel lukken. Maar wat als de huurders je met de nodige problemen opzadelen, één van jullie je job verliest (ontslag, langdurige ziekte, etc), jullie toch onvoorzien een grote kost aan een van de huizen hebben, wat dan?

Wat noem je trouwens een normaal inkomen? 3500 tesamen? 4000? 4500? Gezien de maandlast toch zo'n 2000 euro (op 20j) zal bedragen, is dat wel een wereld van verschil vind ik. Bij het ene is het bijna noodzakelijk om huurders te hebben, bij het laatste kan je al wel wat pech opvangen.

Ik zou me er denk ik niet zo gemakkelijk bij voelen denk ik om zo'n lening te torsen met een 'normaal' inkomen (en zonder al te veel spaarcenten). Wat als één van jullie over 10 jaar 4/5e of halftijds wilt gaan werken?

Hmm, lenen banken 130% uit? Nu nog? En dat voor een tweede woonst? En eerste is nog niet afbetaald?

Lijkt me toch n risico.

Zoals hierboven gezegd spreid je dan de leningen over de twee woningen. Dan zit je niet aan 130% quotiteit, maar aan +-70% op de ene en +-70% op de andere. Hoezo is dit dan een groot risico voor een bank?

Huurinkomsten worden ook bij geteld bij het inkomen.
Wel niet volledig, de kosten eigen aan verhuurder + mogelijke leegstand wordt ervan af getrokken.

Ga gewoon eens luisteren bij de bank. Afhankelijk van de verwachte verhuurprijs en van hoe hoog uw normaal inkomen is, is dit al dan niet een haalbare kaart.

Bij een gezamenlijk netto-inkomen van 4.000 EUR zie ik dit wel lukken, zeker omdat het voorwerp van de hypotheek twéé woonsten zal uitmaken.

mijn vraag: is het echt nodig een veel duurdere woning te kopen? voldoet de huidige niet meer?
het geld dat je daaraan uitgeeft zou je toelaten in de toekomst bijvoorbeeld minder uren te werken; of je een vrijer, onafhankelijker gevoel te geven; of zou je kunnen beleggen en zo laten vermeerderen; enz..

Jawel hoor wij hebben een spaarpotje, maar dit willen we niet gebruiken om in het huis te steken. dit zou eventueel gebruikt worden indien we eens kosten hebben of we idd slechte huurders hebben. Of iemand zijn werk verliest. Buffer is ongeveer een jaarloon van 1 loontrekkende.
Het is niet zo dat wij er niet geraken of geld problemen hebben, wij hebben ook heel veel kosten gedaan voor de opstart voor mijn job. Verbouwingen, nieuwe autos, dit alles zonder lenen..
uiteraard gaan we banken doen, afspraken staan al vast, maar ik had toch graag wat raad gehad en meer info over die hypothecaire mandaat enzo. Hoe ik de verdeling moet maken ook...
De reden dat we dat andere huis willen kopen omdat het hier klein is en mijn huis word ook gebruikt voor mijn werk en deze kan dan gescheiden worden.
Geen parking of garage hier weinig berging, en ook naar later toe geen mogelijkheid om bv slaapkamer beneden te maken of lift te plaatsen indien we niet meer goed ter been zijn.

Dank u wel voor alle antwoorden

En indien het echt niet zou lukken om beide huizen te houden om bv bij ziekte comfortabel te leven kan de eerste woning wel nog verkocht worden ook. Wij staan dus in het slechtste geval niet op straat
Of ben ik toch te optimistisch?

Beste,

Wij hebben dit vorig jaar ook gedaan.
We hadden een appartement en een stuk grond en we wilden beginnen te bouwen zonder ons app weg te doen maar te verhuren.

Nu heb ik ongeveer een jaar al 3 leningen lopen (app (nog een klein bedrag van 40k), grond en nieuw huis) en zouden er eind dit jaar gaan intrekken.

Wij hebben bij de bank een bijkomende lening aangegaan voor 300 000 en de andere 2 laten herzien.
De nieuwe lening hebben we kunnen onderhandelen tegen helft mandaat en helft hyp inschrijving.
Wel heeft de bank het appartement in pand genomen op de nieuwe lening.

Moest in het slechste geval er grote geldproblemen opduiken dan verkopen we het app en lossen met dat geld de nieuwe lening voor de helft af.

Dan daalt je nieuwe lening met ongeveer de helft en de lening van het app valt ook direct weg waardoor je terug ademruimte krijgt.

Dit wel allemaal in worst case scenario ;-).

Best case is dat huurders de lening van het app af betalen en daarna een stuk van de nieuwe lening.

De bank telde bij mij 75% van de huurprijs mee in het gezamelijk inkomen.

Gr en succes

Op zich zie ik hier wel enkele banken in meegaan. Verwacht niet de toprentes die momenteel de ronde doen, maar voorstellen zal je zeker wel ontvangen.
Vergeet zeker niet meteen om de SSV-premies op te vragen, want die zullen niet van de poes zijn.
Veel succes met de bankenronde en laat hier zeker nog eens je ervaringen weten.

dit is een heel goed plan , ik doe ongeveer hetzelfde
vanaf de eerste lening afbetaald is , betaald je huurder je 2de huis (deels ) af

minder werken zal zeker mogelijk zijn in de toekomst

succes !