Beste forumgangers,

Sinds augustus 2015 ben ik gestart met het afbetalen van een hypothecair krediet van 160000 euro op een looptermijn van 20 jaar aan 2,15 vast. Ik betaal dus +- 819 euro per maand af. Nu door omstandigheden had ik toen niet het geld dat ik nu heb om minder te lenen (denk ook niet dat dit interessanter was) maar nu heb ik zelf +- 125000 euro in handen waardoor ik dus de lening gedeeltelijk kan terugbetalen. Ik lees of hoor dat het interessant is om gedeeltelijk terug te betalen omwille van de lage intrest op de spaarboekjes. Het appartement waarop de hypotheek rust hebben we met 2 gekocht maar het is sowieso de bedoeling om deze binnen 3 jaar te verkopen (eerder gaat niet om boete te vermijden mbt de registratierechten klein beschrijf) en dan iets anders te kopen. Waarschijnlijk een huis. Kan ik dan niet beter verder sparen tot dan want als ik de berekening maak op spaargids met betrekking tot een vervroegde afbetaling, zelfs met 60000 euro dan win ik op 20 jaar maximaal 7000 euro. Tot mijn spijt vind ik dat helemaal niet de moeite gezien we dit appartement nooit zo lang gaan houden. Wat ik wel zou willen, indien dit kan is dit krediet als het dan nog voordelig is over te dragen naar de volgende woonst, pandwissel in feite. Kunnen jullie mij helpen of verduidelijken wat het beste is. Kan zijn dat ik het fout zie daarom dat ik liever raad vraag.

Persoonlijk zou ik ook verder sparen en een latere pandwissel doen. Dit om twee redenen je hebt meer financiële middelen bij de aankoop van de nieuwe woning en de betere huidige woonbonus (2015). De geïntegreerde woonbonus (2016) is niet zo gunstig en je zou terug vallen op het basis bedrag wegens twee woningen bij het aangaan van de lening.
Rechtzetting: Je zou toch van de verhoogde bonus gedurende een nieuwe 10-jarige periode kunnen genieten bij een nieuwe lening. Bij de uitleg over enige woning ivm geïntegreerde woonbonus staat nog steeds op "31 december van het leningsjaar" maar bij de standaard uitleg "Op het moment van het afsluiten van de lening". Zie: http://www.vlaanderen.be/nl/bouwen-wone ... -woonbonus en http://www.vlaanderen.be/nl/node/539595/question/541176

Maar blijft de vraag of het afkopen van de vorige lening niet te duur is, een pand wissel kost minder.

Daarnaast zou ik ook eens rondkijken voor een herfinanciering van je huidige lening. Je betaalt toch al 7 maanden af en denk dat je rond de 1,80% zou kunnen krijgen. Vergelijk natuurlijk de kosten met de eventuele winst.

Rechtzetting 2 Vanaf 1/1/2016 geeft een pandwissel geen recht meer op de verhoogde woonbonus wegens andere woning volgens de "Wegwijs in de Vlaamse personenbelasting voor uw vastgoed" gids. Tot 31/12/2013 kwam die nieuwe woning in de plaats van de oude. Bijgevolg is blijven sparen, en later de lening later voor de aankoop van de nieuwe woning afkopen de beste oplossing. De nieuwe woning koop je dan op een andere dag via een nieuwe aankoopakte en lening aan dan geniet je bij het aangaan van een nieuwe verhoogde woonbonus. Bij verkoop en aankoop op dezelfde dag niet want dan bezat je nog een woning op ogenblik van de akte

Toen ik uw verhaal las dacht ik onmiddellijk 'niet terugbetalen! En herinvesteren '
N
Verder lees ik dat dat je bedoeling is op langere termijn.
Ik zou dus niet vervroegd terugbetalen, maar, in uw geval, zo veel mogelijk proberen te sparen om zo snel'mogelijk je droomhuis te kunnen kopen.

Dan kan je nog zien later wat je doet.
Ik snap dat het nu pijn doet dat je leent aan 2,15 en spaart aan 1pct ofzo, maar even aan de toekomst denken en vol voor je huis gaan !

Ja kan ev. Ook je appartement houden en verhuren later.

Ik denk dat je de berekening niet met de Tool Herziening mag doen als je toch van plan bent binnen 3j te veranderen.

Ik zie t zo: aangezien je vroeg in je lening zit (minder dan 1j) betaal je nu veel intrest. Dit daalt jaarlijks. Het kapitaalsgedeelte stijgt.(ga ik toch van uit

In jouw geval nu ongeveer 3150eu /j intrest en jaarlijks 150eu dalend.

Ruwweg gerekend:stel verkoop eind 2019: nog 3,5j = 11450 intrest die je zal betalen.

Stel nu dat je 60000eu vervroegd afbetaalt zal je tot eind 2019 7000eu intrest betalen (ipv 11450)

+/- 2000eu gemiste intrest op je 60k en 320eu wederbelegging.

Samen 9300eu

11450-9300eu= 2100eu ''winst''.

Dit is rap rap berekend, met niet de correcte cijfers.

Ik zou er de aflossingstabel bijnemen en eens correct berekenen tot een einddatum door jezelf bepaald.

Wat betaal je de komende 3 jaar aan intrest? Wat betaal je aan intrest bij stuk vervroegd? Welk rendement op je spaargeld? Is dat 1%?

kortom, niet meteen roepen: niet aflossen.

Was je verder in je lening, dan ja. Maar nu zo vroeg?

Bedankt voor de tips. Ik ga best gewoon wachten tot over 3 jaar. Ik heb erover nagedacht om te verhuren maar nu is dat onmogelijk voor het afsluiten van een tweede hypotheek en dan dit te verhuren want dan ga ik weer niet voldoen aan die regel van minimum 3 jaar je domicilie hebben enzovoort.

Tycoon schreef:Daarnaast zou ik ook eens rondkijken voor een herfinanciering van je huidige lening. Je betaalt toch al 7 maanden af en denk dat je rond de 1,80% zou kunnen krijgen. Vergelijk natuurlijk de kosten met de eventuele winst.

Dit mag hij dus zeker niet doen!
Herfinancieren, terwijl je binnen 3 jaar de lening wil aflossen? (bij verkoop vastgoed)
Dat gaat hij nu kosten maken (wederbelegging, notaris, etc) voor 3 jaar een lagere rente te hebben, en dan nog eens kosten (wederbeleggingsvergoeding).
Dat haalt hij er nooit uit op 3 jaar tijd, met een iets lagere rentevoet.

Ik zou inderdaad ook bekijken of je geen kapitaal vervroegd kan aflossen.
* je betaalt op dat stuk wederbeleggingsvergoeding (die 3 maand rente), maar dat betaal je binnenkort toch (als je binnen 3 jaar verkoopt)
* maar hierdoor spaar je 3 jaar intrest van 2,15 uit
* Stel dat je het geld vastzet op een spaarrekening, krijg je max 1% (en zal nog dalen)
* dus heb je minstens 1% winst.

Andere optie, met wat meer risico is dan natuurlijk, dat je dat kapitaal belegt, en hoopt dat het meer dan 2,15% opbrengt.

Hallo anonymous,

Ik zal eens horen bij mijn bankkantoor wat zij zouden opteren dan best. Vervroegd een gedeelte aflossen en eventueel de looptermijn verkorten of beter dat laatste niet?