Hallo,

mijn vriendin heeft een paar jaar (2009-2012) bij Ergo (Hamburg mannheimer) gedaan aan pensioensparen. Uiteindelijk heeft ze dat bij ergo premievrij gemaakt en is ze overgestapt naar Argenta, deels doordat we oa een lening lopen hebben bij Argenta.

Ze kreeg recent bericht van Ergo dat ze een nieuwe makelaar heeft (de oude met pensioen ofzo). Deze heeft ze eens opgebeld. Die zei dat de verzekering was stopgezet en dat ze in 2046 ofzo dat bedrag kon opvragen en hij garandeerde dat er niets meer van kosten afging tot die tijd. Ze kon het ook vroeger opvragen en daarvoor heeft hij nu een kwijtschrift opgemaakt en doorgestuurd.

Nu moeten wij (allé, zij, maar ze vraagt raad aan mij en ik dus aan jullie ;-) ) beslissen of we dat kwijtschrift opsturen. Wat lijkt het beste? Volgens kwijtschrift krijgt ze nog iets meer dan 2500 euro terug. Laten staan en hopen dat tegen 2046 er nog geld opstaat, of de verzekering afkopen?

Indien we dat afkopen, komt daar een fiscale boete bij? Zoja, hoeveel is dat, is dat gebaseerd op dat bedrag dat ze krijgt, of is dat gebaseerd op de alle stortingen die ze ooit gedaan heeft?

Bedankt alvast.

Het zou goed zijn te weten welk bedrag aan stortingen er gemaakt is om hier iets nuttigs te kunnen over zeggen. De fiscale boete is volgens mij rond de 30% als je het voor je pensioenleeftijd opvraagt.

op het kwijtschrift staat volgende (bedragen afgerond voor het gemak):

Praktische afkoopwaarde hoofdverzekering: 2000 euro
Extra winstdeelname (onbelastbaar spaartegoed): 1400 euro
Bedrijfsvoorheffing: - 666 euro

Netto uit te betalen: 2730 euro

Ik veronderstel dus dat die bedrijfsvoorheffing de fiscale boete al is en dat er op dat bedrag van 2830 euro niets meer af gaat?

Initieel gestort: dat weet ze niet meer :-p (ze denkt tussen 4000-5000 euro)

Ik zou dit op het eerste zicht ook zo interpreteren. In elk geval interessante case study omdat ik hetzelfde overweeg te doen (premie vrij maken).

Om af te sluiten:
Mijn vriendin is dan2730 euro uitbetaald, héél vlotjes. Die 666 euro was die "fiscale boete".

Ik moet het toegeven: de nieuwe makelaar was heel correct, vlot te bereiken en gaf de juiste info. Je zou er als het ware vertrouwen in gekregen hebben
De vorige makelaar daarentegen....