Een vraagje voor verzekeringsspecialisten (of ervaringsdeskundigen):
Mijn samenwonende partner heeft onlangs via een hypotheek een appartement gekocht als belegging.
Een van de voorwaarden is het nemen van een brandverzekering, doch vermits het appartement voor verhuur bestemd is en er een blokpolis geldt voor het gebouw, heeft het afsluiten van zelfs maar een inboedelsverzekering niet echt veel zin.
Nu vroeg ik mij af of het mogelijk is dat er een inboedelsverzekering genomen wordt op het woonadres, dus eigenlijk op mijn eigendom? Ik zou dan de mijne opzeggen en zo 2 vliegen in 1 klap slaan als het ware.
De vraag is echter of ik hierdoor als eigenaar van de inboedel evenzeer gecoverd ben als wanneer ik als eigenaar zelf zo'n verzekering neem (de specifieke modaliteiten van de verschillende maatschappijen niet in rekening genomen natuurlijk)?
Maw: Moet een brandverzekering inboedel afgesloten worden door mij als eigenaar, of kan het ook door mijn samenwonende partner?
Dank

Je kan via de blokpolis ook je inboedel laten verzekeren als je dat wil, je betaald dan persoonlijk iets meer.
Inboedelverzekering is als eigenaar niet verplicht te nemen, maar als bewoner( al dan niet eigenaar ) doe je dat best wel natuurlijk.

bij een appartement is het soms nuttig om onroerende verfraaiingen te verzekeren

Allemaal goed en wel heren, maar niet echt een antwoord op mijn vraag: mag een brandverzekering-inboedel ook afgesloten zijn op naam van een inwonende partner, of dient hij absoluut op naam te staan van de eveneens inwonende eigenaar om dekking te verlenen?

Denk dat dit perfekt mogelijk is om een inboedel verzekering op een ander persoon te zetten. Als je app. verhuurd aan vreemde persoon, sluit die ook perfekt een inboedel verzekering af, als het gebouw door de blokpolis verzekerd is, en de eigenaar een gedeelte van de premie doorrekent aan de huurder, met afstand van verhaal. Als zgz. uw inwonende partner haar goederen wil laten verzekeren, en jij als eigenaar voor het gebouw door de blokpolis moet dit kunnen.
Enig probleem gaat zijn dat die inboedel wel een adres moet hebben waar die staat, en twee adressen opgeven voor verzekerde inboedel, en maar één premie betalen gaat niet lukken volgens mij.

Dank u.
Voor het goede begrip: wij wonen samen, dus er is maar 1 adres.
Voor de bank die de hypotheek geeft (en de verkoopsvoorwaarde van een brandverzekering stelt) is het geen probleem om iets anders te verzekeren dan (de inboedel van) het app zelf waarop de hypotheek rust, zo lang het maar op naam van de hypotheeknemer is... ze willen gewoon een brandverzekering verkopen eigenlijk...
Het 'probleem' dat ik zie is dat de inboedel bij ons mijn eigendom is, terwijl mijn partner de verzekering hierop zou onderschrijven.... als 'mijn' wasmachine dus overloopt, betaalt 'haar' verzekering mijn onderbuur dan terug, bv, om een tastbaar voorbeeld te geven?

theoretisch niet want de verzekeringsnemer heeft geen economisch belang bij de verzekering (je mag bvb ook het huis van je gebuur niet verzekeren).
Maar in praktijk zie ik geen probleem. Het zou mij verwonderen dat de maatschappij niet wilt betalen omdat het zogezegd niet de eigendom is van uw partner maar van u zelf.
Zet de verzekering op beide namen ?

inquirer schreef:Dank u.
Voor het goede begrip: wij wonen samen, dus er is maar 1 adres.
Voor de bank die de hypotheek geeft (en de verkoopsvoorwaarde van een brandverzekering stelt) is het geen probleem om iets anders te verzekeren dan (de inboedel van) het app zelf waarop de hypotheek rust, zo lang het maar op naam van de hypotheeknemer is... ze willen gewoon een brandverzekering verkopen eigenlijk...
Het 'probleem' dat ik zie is dat de inboedel bij ons mijn eigendom is, terwijl mijn partner de verzekering hierop zou onderschrijven.... als 'mijn' wasmachine dus overloopt, betaalt 'haar' verzekering mijn onderbuur dan terug, bv, om een tastbaar voorbeeld te geven?

Koppelverkoop is bij wet verboden, maar soit,
en een apparte brandverzekering afsluiten als er een blokpolis is, heeft totaal geen zin, want dan ben je dubbel verzekerd, en betaal je twee keer kosten.
Als je partner daardoor een minieme korting op haar lening daardoor kan verkrijgen, welke dan misschien door de dure inboedelverzekering welke zij onderschrijft dik terugbetaald, is haar korting dus foetjie. Wat de bank met de ene hand geeft, nemen ze met de andere hand dubbel en dik terug.
De bank kan veel zeggen, maar als bij schadegeval, de verzekering achter faktuur van die wasmachine ( oorzaak ) vraagt, zou die wel eens moeilijk kunnen doen als zij bij voorbaat weten welke constructie er opgezet is.
Zou toch maar is nadenken of je dergelijk toekomstig risico wil nemen.
Misschien kan je voorstellen dat jij de inboedelverzekering op Uw naam neemt, zij daardoor wel de korting op haar lening krijgt, en indien jij de verzekering zou opzeggen, zij haar voordeel daarmee teniet doet.
Of je moet je inboedel zgz. aan haar verkopen, maar dan heb je wettelijk geen recht meer daarop, of je kan je inboedel op schrift aan haar verhuren.
Makkelijker natuurlijk is op een ander gewoon een inboedel verzekering op uw naam nemen, en dan heb je met al da gezever geen last. En denk dat dit echt niet duur is een afzonderlijke inboedel verzekering.

inquirer schreef:Het 'probleem' dat ik zie is dat de inboedel bij ons mijn eigendom is, terwijl mijn partner de verzekering hierop zou onderschrijven.... als 'mijn' wasmachine dus overloopt, betaalt 'haar' verzekering mijn onderbuur dan terug, bv, om een tastbaar voorbeeld te geven?

Euh... de inboedel is toch niet per definitie eigendom van de eigenaar van het pand? Als je samenwoont is een minimaal een deel van de inboedel toch van je partner? Kledij en schoenen van je partner lijkt me een evident voorbeeld, zijn die ook jouw eigendom? Mij lijkt het ook vanzelfsprekend dat je als samenwonenden ook beide bijdraagt in de kosten. Misschien koop je die wasmachine niet samen (al is dat best mogelijk) maar is de wasmachine van de ene partner, de droogkast van de andere etc - misschien had je die al van voor je relatie. Eén inboedelverzekering hiervoor kan volgens mij perfect.

ludo schreef:Koppelverkoop is bij wet verboden, maar soit,

Dat is zo. De truuk van de foor in kwestie is dat je niet verplicht bent die brandverzekering te nemen. Je krijgt een korting op je rentevoet als je ook een brandverzekering neemt.

Het zou pas koppelverkoop zijn als de bank je geen lening zou toestaan zonder ook de brandverzekering te nemen. Dat je die lening zonder korting nooit zou aangaan wegens een veel te hoge rentevoet maakt het technisch gezien geen koppelverkoop.

Oudere Jongere schreef:

inquirer schreef:Het 'probleem' dat ik zie is dat de inboedel bij ons mijn eigendom is, terwijl mijn partner de verzekering hierop zou onderschrijven.... als 'mijn' wasmachine dus overloopt, betaalt 'haar' verzekering mijn onderbuur dan terug, bv, om een tastbaar voorbeeld te geven?

Euh... de inboedel is toch niet per definitie eigendom van de eigenaar van het pand? Als je samenwoont is een minimaal een deel van de inboedel toch van je partner? Kledij en schoenen van je partner lijkt me een evident voorbeeld, zijn die ook jouw eigendom? Mij lijkt het ook vanzelfsprekend dat je als samenwonenden ook beide bijdraagt in de kosten. Misschien koop je die wasmachine niet samen (al is dat best mogelijk) maar is de wasmachine van de ene partner, de droogkast van de andere etc - misschien had je die al van voor je relatie. Eén inboedelverzekering hiervoor kan volgens mij perfect.

Ik denk persoonlijk ook dat het perfect kan:
uiteindelijk, als een koppel dat gehuwd is met volledige scheiding van goederen een inboedelbrandverzekering op naam van 1 van de 2 echtgenoten neemt, wordt de volledige inboedel van hun woonst toch ook gedekt, zonder gezever wie wat zogezegd toekomt?
Ik denk dat het in het geval van samenwonende doch ongehuwde partners idem gaat, maar ik had graag eens gehoord wat anderen daarover te zeggen hebben uit persoonlijke ervaring, doch dit blijkt niet zo een eenvoudige vraag als ik dacht.
Ik zal het eens napluizen in de algemene voorwaarden en checken met mijn bank en verzekeraar: bericht volgt nog.

PS:
De tip om de polis op 2 namen te zetten is wel een heel goeie eigenlijk: aldus neemt de partner de verzekering zoals de voorwaarden stellen en ben ik sowieso mee gedekt, zonder gezever.
Bedankt.