Hoi,

ben beginnend belegger die maandelijks wil storten en dit over een langere periode (10 jaar of langer). Heb toch besloten om te beginnen met fondsen alhoewel ETFs of holdings misschien interessanter zijn maar daar moet ik me nog over inlezen.

Ik heb fondsen geselecteerd mbv MK website & screening tool & morningstar info.
Heb echt geen idee of de selectie op iets slaagt dus vandaar dat ik hier even post. Ik heb nog niks aangekocht dus ik kan nog alle kanten uit. Dus als ik compleet fout zit of er is er één dat echt een NotDone is, laat maar weten.
Ik heb er redelijk wat maar wil ook wel wat spreiding alhoewel ik al gelezen heb van sommigen dat die bij fondsen niet nodig is.
Ik ben benieuwd naar de reacties. Ben misschien iets te offensief om te starten?

Groeten,

Tom

Selectie

- GB00B1VMCY93 M&G Optimal Income Fund Euro
- GB00B42R2118 Threadneedle European High Yield Bond Fund Retail Gross Accumulation EUR
- LU1038809395 Flossbach von Storch Multiple Opportunities II RT
- LU0379615668 Merclin Global Equity C Acc
- LU0390135415 Templeton Asian Smaller Companies Fund A(acc)EUR
- IE0004766675 Comgest Growth Europe EUR Acc Class
- IE0004766014 Comgest Growth Mid-Caps Europe EUR Acc Class
- IE00B19Z9612 LEGG MASON CB US Large C LMCB K €
- LU0187079347 Robeco Robeco Global Consumer Trends Equities D EUR
- LU0154234636 Blackrock Global Funds Europe Equity Growth AT EUR
- GB00B0WGY707 Threadneedle Investment Funds American Smaller Companies Fund
- LU0108459040 CANDRIAM Equities L Biotechnology C USD Acc

@TomBelgium,

Het zou misschien nuttig zijn dat u de reden vermeldt waarom u als beginnend belegger plots beslist in fondsen te beleggen. Waarom vandaag en niet bijv. 3 of 5 of 7 jaar geleden?

Mogen we ook de redenering weten achter deze keuze van fondsen? Het 'kind in een snoepwinkel syndroom' zal iedereen hier wel herkennen (no offense meant). Bij beleggen moet men weten wat men doet en waarom. A man without a plan ...

Verder is het best dat u de percentages vermeldt van het bedrag dat u in elk van die fondsen wil beleggen. Zonder die percentages kan niemand hier iets zinnigs over antwoorden. U begrijp wellicht dat als u bijv. beslist om 40% in dat biotech fonds te steken en 10% in dat Flosbach von Storch fonds, dat dit totaal iets anders is dan omgekeerd.

Er zijn nog een massa andere dingen van belang. Uw beleggingshorizon is > 10 jaar. Maar hoe oud bent u? Hoever staat u van uw pensioen? Partner of niet? Kinderen of niet? Eigen woning of niet? Hoeveel % van uw totale kapitaal wilt u in deze fondsen steken? Is dit geld dat u kunt missen of niet? Enzovoort, enzoverder. Die vragen kan men samenvatten onder deze noemer: wat is uw doel van het geld dat u hoopt te bekomen via deze fondsen?

Tombelgium: al eens aan WDP gedacht?

wdp-t16496-45.html

Aangevuld met bvb wat Abinbev?

Niets mis met het 'kind in een snoepwinkel' syndroom. Toen ik met fondsen begon had ik dat ook. Ik wilde alles hebben, van alles een graantje meepikken, niets missen. Maar ik heb er geen spijt van. De meeste fondsen die ik toen aangekocht heb, heb ik nu nog. Ik heb er 45.

@pisa Vanuit z'n vorige posts:

TomBelgium schreef:Hey allemaal, ik spaar wat voor mijn kinderen, tot nu toe via Junior Future & Invest Plan van BNP.

..

Ik ben dan eens wat beginnen googelen

Een aantal van de opgenoemde fondsen komen van de MK portefeuilles mixer, flexer en flexer dynamisch.


- GB00B1VMCY93 M&G Optimal Income Fund Euro [Defensief mixfonds]
- LU1038809395 Flossbach von Storch Multiple Opportunities II RT[Defensief mixfonds]
- LU0154234636 Blackrock Global Funds Europe Equity Growth AT EUR[Dynamisch mixfonds]

- LU0379615668 Merclin Global Equity C Acc

- LU0187079347 Robeco Robeco Global Consumer Trends Equities D EUR
- GB00B0WGY707 Threadneedle Investment Funds American Smaller Companies Fund

- IE00B19Z9612 LEGG MASON CB US Large C LMCB K €
- LU0390135415 Templeton Asian Smaller Companies Fund A(acc)EUR
- IE0004766675 Comgest Growth Europe EUR Acc Class
- IE0004766014 Comgest Growth Mid-Caps Europe EUR Acc Class
- LU0108459040 CANDRIAM Equities L Biotechnology C USD Acc
- GB00B42R2118 Threadneedle European High Yield Bond Fund Retail Gross Accumulation EUR

De onderste zitten in geen portefeuilles voor zover ik zie. Die zal hij uit screenings/M* gevist hebben denk ik?

Die Legg mason had hij al een beoordeling van gevraagd in een vorige post. Daar gaf @Yaris haar zegen.

Eerst en vooral bedankt om te reageren.
Ik heb inderdaad waarschijnlijk het kind in de snoepwinkel syndroom

Wat background: van het bedrag dat jaarlijks gespaard werd, ging ongeveer 35% naar Junior Future & Invest plannen van BNP. Omdat ik al het gevoel had dat dit niet veel opbracht, ben ik begin dit jaar op spaargids terecht gekomen waar ze me direct hebben doorverwezen naar MijnKapitaal.
Daar heb ik beide cursussen doorlopen en beslist om te stoppen met de BNP plannen en te proberen met fondsen. Ik wil een 60% van het spaargeld in fondsen onderbrengen, de 40% wil ik (voorlopig) opzijhouden op spaarrekening.
Het is dus zowel voor de kinderen (nu 8 & 2) als voor onszelf als appeltje voor....
@pisa Dus waarom vandaag en niet 3 of 5 jaar geleden is puur omdat ik er niet bij stilstond en er eigenlijk nooit verder naar gekeken heb

Nadat ik alles gelezen heb, ben ik begonnen met filters te maken in de screening xls zoals die op MijnKapitaal uitgegeveven wordt. Mijn eerste filter was alles met AV5 > 6 en MKQ (parameter van Mijn Kapitaal rendement vs daling) > 25. Ook de RISK indicator moest minder dan 100 zijn, uiteraard gesorteerd op hoogste rendement (als beginner wil je toch het hoogste rendement ).
Van elk fonds heb ik gekeken of ze op MeDirect te verkrijgen waren en wat de kosten waren en dat in een andere XLS ondergebracht. Daarna ben ik verder gegaan met fondsen RISK hoger dan 100 en een lagere MKQ. Via wat macro's heb ik dan alle cijfers in XLS naast elkaar gezet gecombineerd met de GOGI xls van MK.
Dit gaf mij een longlist van 71 fondsen. Bij die 71 heb ik via aparte velden aangeduid welke MS analist rating te kregen, of ze in de MeDirect portefeuilles zaten, of ze in de MK fondsen voorkwamen en of ze prijzen gekregen hadden van Tijd, Trends of MK het laatste jaar (info van MeDirect).

Van daar ben ik naar een short(er)list gegaan van 31 fondsen. Dit is gebeurd op basis van rendement, volatiliteit en gevoel (wat ik nog niet heb dus lees dit als: kiezen op de kermis).

Van die 31 heb ik de MS fondsenrapporten gelezen (als die er waren), positieve en negatieve kenmerken proberen terugvinden, en dan terug fijner geselecteerd wat me 18 fondsen opleverde. Ik heb tevens per fonds de sectoren of belangrijkste bedrijven uit portefeuille opgelijst (via MS portefeuille op het fondsblad, niet uit de jaarverslagen). Van die 31 heb ik telkens een zoekactie gedaan op MK & Spaargids forum om te zien wat er al over geschreven is.

Van die 18 naar 12 heb ik terug de rendementen gekeken, rating & risico op MS bekeken, MS analist rating mee in rekening genomen (als die er was) en sommige fondsen gewoon genomen als to try but high risk.
Dat gaf me de lijst van fondsen die ik nu heb voorgelegd.

Ik heb nog geen idee over de percentages. Ik ga sowieso maandelijks bijstorten.
Ik had wel volgend idee voor mezelf al opgelijst als richting maar dat kan nog wijzigen uiteraard. Dit zijn algemene percentages, nog niet op een fonds vastgespijkerd.
- Defensief: 50%
- Neutraal: 26%
- Hogere risico's: 17%
- High RISK: 7%

Does this makes any sense ?

@pisa, als antwoord op je andere vragen: rond de 40, eigen woning (nieuwbouw sinds 7 jaar), redelijk goede job, gehuwd & 2 kids

Bedankt om te reageren !

Gr,

Ik ben van mening dat te veel spreiden ook niet goed is. De mooie winst die je op het ééne fonds maakt zal opgeslorpt worden door het verlies van een ander. Beter is volgens mij om er een 5 à 6 tal te selecteren en daar bij te blijven.

@TomBelgium,

Als ik dit zo lees, bent u niet over één nacht ijs gegaan. Proficiat!

Maar het is idd zeer dynamisch. Alles staat nu zeer hoog. De kans dat door nu voor dynamisch te gaan, u uw kleren scheurt is dan ook niet onbestaande. Daarom zoals altijd: GESPREID INSTAPPEN

Verder: High Risk wil u evenwel slechts 7%
Deze 2 fondsen zijn zeker High Risk:

LU0108459040 CANDRIAM Equities L Biotechnology C USD Acc
LU0390135415 Templeton Asian Smaller Companies Fund A(acc)EUR

Ook toch nog een opmerking over:

GB00B42R2118 Threadneedle European High Yield Bond Fund Retail Gross Accumulation EUR

Dit fonds lijkt misschien minder dan High Risk, maar omdat de LT rente van staatspapier zo laag staat, hoopt men via dit soort High Yield fondsen toch rendement te hebben. Als de LT rente terug zou gaan stijgen, zullen deze fondsen de hardste klappen krijgen.

Ik denk verder dat u zeer goed moet nadenken over het percentage dat u in elk fonds stopt.

Maar in elk geval nogmaals: proficiat. U hebt er niet met uw pet naar gegooid.

@ TomBelgium
Knap werk.
GB00B0WGY707 Threadneedle Investment Funds American Smaller Companies Fund komt waarschijnlijk uit de Flexerfonds Dynamic.

Schroder International Selection Fund US Small & Mid-Cap LU0248178732 is hier zeker een alternatief.

Mooi voorbereidingswerk. Hou de boot af met obligatiefondsen en slechts mondjesmaat instappen want de beursen zijn fel gestegen sinds begin November.

Ik het nog niet het gevoel dat ik goed voorbereid ben ook al heb ik er al ettelijke uren ingestoken.

MBT obligatiefondsen heb ik er twee geselecteerd:
M&G ==> Mix maar vooral obligaties.
Threadneedle High Yield ==> redelijk korte looptijden dus minder rentegevoelig?

Ik twijfelde er ook aan maar eigenlijk zijn dat de enigen die relatief beperkte volatiliteit tonen
Ik vind weinig defensieve alternatieven die ook nog rendement opleveren (alhoewel die high yield ook wel wat risico meebrengt). Of ik heb verkeerd gescreend?

Verder vraag ik me inderdaad ook af of het wel de goede moment is om te beginnen met beleggen. Als ik grafieken bekijken en de koersen van de aandelen uit die fondsen staan er veel aandelen op de hoogste piek die ze ooit al gehad hebben.
Kan niet blijven duren wss.... Maar ja, wat is wel een goed moment?


@AMA: ziet er inderdaad een mooi(er) alternatief uit. Ga ik nog eens bekijken. Ik vind die niet terug in de screening van MK. Vraag me af waarom ze hem daar niet hebben.

Zoals pisa zei, best gespreid instappen nu alles hoog staat. Of gewoon even wachten tot er een flinke correctie komt maar is ook geen zekerheid op korte termijn want voor hetzelfde geld stijgt het nog een tijdje door. Je hebt er alleszins je werk van gemaakt, proficiat.

Probleem met die high yield fondsen is dat die heel rentegevoelig zijn. Dit is inderdaad minder als het korte termijn obligaties zijn, maar toch. Veel mensen nemen nu het risico omdat er via gewone obligaties weinig te rapen valt. Als de rente gaat stijgen kunnen veel mensen weleens uitstappen. Het lijkt er ook op dat de fed nog gaat verhogen dit jaar en de ECB naar het einde van het jaar toe het stimulusprogramma zal afbouwen.

Mijn idee is dat beleggingsfondsen met name interessant zijn voor de volgende categorieën :
1) Gemengde fondsen. Deze fondsen kunnen aktief inspelen op veranderende omstandigheden door hun beleggingsbeleid en allocatie aan te passen. Hierdoor kan de beheerder waarde toevoegen. Mijn Kapitaal biedt een interessante selectie van deze categorie.
2) Emerging markets. Deze fondsen kunnen waarde toevoegen selectie van aandelen of obligaties, maar ook van landen, waarvan de prestaties fors uiteen kunnen lopen.

Voor aandelen zit je in principe beter bij de ETFs/trackers, daar weinig aandelenfondsen de index weten te verslaan, zeker op de langere termijn.

Waar ik zeker mee zou oppassen, zijn de fondsen die zich beperken tot één bepaalde sector. Doorgaans is de sector die nu kansrijk lijkt over een paar jaar uit de mode en moet je dan ofwel verlies nemen, ofwel jaren wachten op herstel.

@dreamy: interessante stelling. Ik ben gedeeltelijk akkoord, maar gedeeltelijk ook niet. Volgens mij zijn beleggingsfondsen vooral interessant naarmate ze minder beperkt zijn qua sector/geografie/assetklasse/... Hoe ruimer het fonds is omschreven, hoe meer bewegingsruimte de manager heeft en hoe actiever zijn 'actieve inbreng' kan zijn om de markt te verslaan.

Als je een fonds neemt dat enkel belegt in een nichemarkt, dán ben je vooral beter met ETF's. Want wat baat het om een manager te betalen voor zijn 'actief beheer', wanneer hij met handen en voeten gebonden is aan een niche en/of landenklasse. 'Actief' is dan immers met een grote korrel zout te nemen. Als de niche de dieperik induikt, dan kan de manager niet uitwijken en gaat het fonds dus toch mee de diepte in. Dus kan je evengoed voor de goedkopere ETF-variant kiezen...