Als hypotheekleek heb ik volgende (misschien domme) vraag:

We zijn bezig met in lening af the sluiten en hebben intussen prijs gevraagd bij vier banken. Blijkt dat mijn eigen bank een voorstel doet er echt met kop en schouders bovenuit steekt, bijna 1% lagere rentevoet dan de bank van mijn partner. Heeft het nog zin om opnieuw langs te gaan bij zijn bank, of is het een illusie dat ze nog een procent gaan zakken? We zijn als zelfstandigen nogal drukbezet en willen liefst niet te veel tijd verspillen met opnieuw een hoop bankbezoeken.

Speel de beste voorstellen tegen mekaar uit. Als de bank van uw partner een gans procent achterop hinkt, lijkt het mij onwaarschijnlijk om daar nog een beter bod te verkrijgen. Zelf ben ik bij een aantal banken langsgeweest en éénmaal we aan de tweede ronde toe waren (de beste voorstellen overhoudend), is alles verder via email verlopen.

Bankshoppen, wij zijn begonnen met 2,35 en geëindigd met 1,67 door telkens de banken tegen elkaar op te zetten. Ze hebben het niet graag maar met een proper dossier lukt alles

Ellen78 schreef:Als hypotheekleek heb ik volgende (misschien domme) vraag:

We zijn bezig met in lening af the sluiten en hebben intussen prijs gevraagd bij vier banken. Blijkt dat mijn eigen bank een voorstel doet er echt met kop en schouders bovenuit steekt, bijna 1% lagere rentevoet dan de bank van mijn partner. Heeft het nog zin om opnieuw langs te gaan bij zijn bank, of is het een illusie dat ze nog een procent gaan zakken? We zijn als zelfstandigen nogal drukbezet en willen liefst niet te veel tijd verspillen met opnieuw een hoop bankbezoeken.

Heb je een interessant dossier en wil je idd niet teveel tijd spenderen ga dan naar Crelan en AXA.
Zij zijn geen banken die heen en weer onderhandelen en geven meteen scherpe tarieven bij interessante dossiers.
Op 20j vaste rentevoet bij AXA krijg je meteen 1.67% (tot donderdag toch ;-)) als je goed verdient en quoditeit laag ligt.

En speel dat nog even uit tegen je eigen banken om te zien of ze beter willen doen. Je kan perfect je eigen bank via mail/telefonisch benaderen als je overdag te weinig tijd hebt om langs te gaan.

Ik ben toch van principe van hoe druk je het ook hebt, met een kleine moeite kan je toch al mooie sommen geld besparen op je lening.

Axa zit momenteel aan 1,67% vast op 20 jaar maar enkel nog tot vrijdag...dan stijgen ze terug met 0,05%.
Sowieso veel banken doen, wij hebben rentevoeten ontvangen gaande van 2,50% tot 1,59%...zijn dan ook ingegaan op het bod van 1,59% bij ING belfius zat uiteindelijk ook aan 1,60

Fredje28 schreef:Axa zit momenteel aan 1,67% vast op 20 jaar maar enkel nog tot vrijdag...dan stijgen ze terug met 0,05%.
Sowieso veel banken doen, wij hebben rentevoeten ontvangen gaande van 2,50% tot 1,59%...zijn dan ook ingegaan op het bod van 1,59% bij ING belfius zat uiteindelijk ook aan 1,60

Ben je zeker van die 0.05% stijging bij AXA? Heb je hen zelf gecontacteerd hiervoor?

michaÎl schreef:

Fredje28 schreef:Axa zit momenteel aan 1,67% vast op 20 jaar maar enkel nog tot vrijdag...dan stijgen ze terug met 0,05%.
Sowieso veel banken doen, wij hebben rentevoeten ontvangen gaande van 2,50% tot 1,59%...zijn dan ook ingegaan op het bod van 1,59% bij ING belfius zat uiteindelijk ook aan 1,60

Ben je zeker van die 0.05% stijging bij AXA? Heb je hen zelf gecontacteerd hiervoor?

Ja AXA heeft mij dit doorgemaild, maar als je vandaag nog prijsofferte vraagt dan krijg je vandaag nog die 1,67% die een week geldig is...

Fredje28 schreef:

michaÎl schreef:
Ben je zeker van die 0.05% stijging bij AXA? Heb je hen zelf gecontacteerd hiervoor?

Ja AXA heeft mij dit doorgemaild, maar als je vandaag nog prijsofferte vraagt dan krijg je vandaag nog die 1,67% die een week geldig is...

K bedankt voor de update. Nu vandaag en morgen start mijn eerste echte ronde dus ik hoop wel onder die 1.67% uit te komen.
AXA was zeer goed om meteen laag in te zetten en nu zouden de andere banken meteen kleur moeten bekennen. Normaal kom ik bij de grootbanken iets beter uit gezien ons dossier wel vrij goed zit en uit ervaring weet ik dat zij dan net iets meer toegeven om ons binnen te halen. Wish me luck!

Op zich is 1.67% niet slecht. Ik zou geen 3 banken meer aflopen om beter te krijgen. Mogelijk kan je "voor de sport" een tegenbod doen van 1.5% met een handshake deal on the spot als ze akkoord gaan, maar die tiende van een percent gaat het nu ook niet doen eh.

20% of the work gets you 80% of the way there. De tijd die je voor die extra optimalisatie er nog moet insteken is het niet waard imo. Dan kan je beter uw (gehele) fiscale kant wat extra optimaliseren, daar zal bij de meeste mensen meer te rapen vallen.

Daarnaast: bij de aankoop van vastgoed is het een pak belangrijker dat je niet teveel betaald bij aankoop. Mensen roepen vaak, NU! moeten we vastgoed kopen want de rente is laag. Maar langs de andere kant beseffen ze dan ook niet dat de meeste mensen gewoon meer betalen voor hun pand, en minder rente. Op het einde komt het echter +- op hetzelfde uit.

wij hadden ook bij een bepaalde bank een aanbod gekregen van 1,60% rente op 20 jaar. Uiteindelijk hebben we dan de vergelijking gemaakt bij het axa kantoor dat ons meteen op alles het laagste gaf en de andere bank die na enig onderhandelen naar 1,60 ging.

Bleek dat op 20 jaar die bank van 1,60% duurder uitkwam (schuldsaldo lag per jaar bijna 100€ hoger, dossierkost zat ook 150€ hoger, brandverzekering lag hoger) dan de bank van 1,67. Waarmee ik wil zeggen dat de rente niet alles is. Soms heb ik ook wel sympathie voor de bankier die ons standaard het laagste geeft dat hij kan geven zonder te onderhandelen en al sinds het begin bij de laagste behoorde.