Ik ben man van 37, werk 4/5 en verdien 1700eur. Mijn partner heeft nieuwbouwhuis gekregen van ouders waar we nu al 6 jr wonen, we zijn 13 jaar samen. Nu heb ik zelf een klein nieuwbouwapp gekocht om te verhuren. De prijs was 185.000eur, eigen inbreng 35.000 en lening zal dus 150.000eur zijn. Het zal verhuurd worden voor 550eur. Nu is het blijkbaar een probleem om aan een goede rente te geraken. Meeste mensen leven in sprookje op gebied van rentes als ik het hier lees, de beste rente die ik vind is rond de 2.6% wat ik veel vind als ik vergelijk. Op site hier heb ik nog nooit iemand met zo'n hoge rente gezien, zelfs iemand boven de 2% is hier al heel zeldzaam. Ik heb niks van andere leningen of schulden. 3 grote problemen voor banken, mijn inkomen is te laag... het zal verhuurd worden en ik koop het alleen... Eigenlijk word ik gestraft omdat ik alleen iets wil kopen, wat dan met alleenstaanden die iets kopen om erin te wonen? Bij mij is risico voor bank toch heel stuk kleiner omdat het verhuurd zal worden.

Als ik voorstel heb van andere bank dat veel goedkoper is zal mijn bank eventueel kijken om rente naar beneden te halen maar alles wat ik aanvraag draait rond de 2,6%. Iemand idee hoe ik rente naar beneden kan halen, welke bank eventueel... ? Ben van regio brugge.

Ik wil je niet aanvallen of zo, maar je hebt meer dan 1 probleem voor de bank...

De eerste 3 geef je zelf aan:
1) al bij al laag inkomen (eigenlijk nog zo laag niet in mijn ogen voor een 4/5de job maar kom), je zou dus maar een €550 kunnen afbetalen per maand = het bedrag waarvoor je het verhuurt MAAR daar komen ook nog kosten bij (onderhoud, mogelijke leegstand, onroerende voorheffing), dus je zou met je inkomsten van het huren niet de volledige afbetaling kunnen doen.
2) pand zal verhuurd worden: huren is altijd een risico, het pand kan omver gewoond worden en zo minder in waarde gaan, waardoor de bank minder zekerheid heeft dat het zijn geld terugziet moest je je lening niet kunnen afbetalen.
3) enige koper, valt je inkomen weg, dan is er sowieso moeilijk om je lening af te betalen

Er zijn er helaas nog:
4) Je bent 37 jaar en hebt maar €35.000 inbreng; wat heb je dan al die jaren gedaan met je geld? Aan die leeftijd zou je al véél meer bijeen gespaard moeten hebben, maw, ook de bank stelt deze vraag en ziet je als een groot risico.
5) Helaas nogmaals, je bent 37 jaar, als je nu nog €150.000 moet gaan lenen en dat met max €550 per maand, dan moet je al minstens een lening aangaan van 25 jaar.. 37+25= 62 jaar en eerlijk is eerlijk, er gaan al vaak mensen dood voor die leeftijd.

Kortom, het is héél begrijpelijk dat je geen goede lening vind, meer nog, je mag al blij zijn als je er eentje vind. Ik zou persoonlijk eerst zorgen voor véél meer inbreng en dan nog eens rondkijken.

Sorry dat deze post zo negatief is, maar als je het vanuit het standpunt van de bank bekijkt, is het helaas niet zo rooskleurig.

Ik ben momenteel aan een nieuwe bankenronde bezig voor een hypo van 160.000 euro.
De bankvoorwaarden zijn idd weer strenger geworden.
Eind 2016 kreeg ik nog zonder problemen een hypo voor 190.000 euro, 10 jaar vast tegen een rente van 1.76% bullet en 1.34% klassiek.
Nu zit ik nog maar aan te ontlenen bedrag van 140.000 euro op 13 jaar vast tegen een bulletrente van 2.05% en 1.70% klassiek.
Langer lenen kan ook maar dat is voor beleggingsvastgoed niet aan te raden.

De rente op mijn spaarboekje is in die tussentijd alleen maar omlaag gegaan (naar de bodem).
ps. ik ben ook niet gehuwd. Mijn partner stapt wel als mede-eigenaar in het verhaal. Misschien is dat een oplossing voor jullie?
Bij ons is dat, gezien mijn leeftijd, een vereiste bij de bank. Dat probleem heb jij niet.
Niets verplicht je toch om in je eigen regio te vissen voor een lening?
Mijn domicilie is momenteel op de grens van Antwerpen en Vlaams-Brabant en mijn vorige lening kwam van een bank te Hasselt (zelfs tussen kantoren van eenzelfde bank zijn er verschillen).

Wat betreft de kosten voor onroerende voorheffing:
Als je tegenwoordig iets koopt voor te verhuren/beleggen koop je best een nieuw pand dat minimaal voldoet aan de BEN standaard. Je bent dan 5 jaar vrijgesteld van OV. Als je dan nog eens leent neutraliseren de betaalde intresten de aanslag in je personenbelasting (KI+40%). Je moet dus zien dat je gedurende de aflossingstermijn steeds voldoende intresten betaalt (de afbetaling in balans brengen over de termijn dat je zelf niet woont).
Zo betaal je de eerste 5 jaar al zeker geen belastingen op je pand.
Zoniet moet je deze ook nog eens in mindering brengen van je netto rendement (reserveer al maar zeker 1 maand huur voor je OV en als je niet genoeg intresten betaald de som van je KI+40% welke de jaarlijkse intrestlast overstijgt).
Koop je een app. boven de BEN geraak je het na 2020 (en zeker later) zonder grondige renovatiekosten niet meer aan de straatstenen kwijt. Als je het dan al mag verkopen/verhuren.

Los van uw lening, vind ik uw ROI wel te laag. €185,000 investeren om er jaarlijks €6,600 uit te halen.

Je betaalt al gauw 2-3 maand huur aan kosten dus houd je nog pakweg €5,000 over. Dan mag je al geen grote onderhoudswerken hebben (ok, nieuwbouw dus verondersteld in orde). Op een termijn van 25 jaar lening betaal je dan gemiddeld €2,150 aan intrest. Uiteindelijk houd je nog een €2,850 over op een totaal kapitaal van €185,000. Onder de assumptie dat je telkens goede huurders hebt die betalen en geen leegstand.

WhenDoYouRetire schreef: ↑14 mei 2017, 11:56 Los van uw lening, vind ik uw ROI wel te laag. €185,000 investeren om er jaarlijks €6,600 uit te halen.

Je betaalt al gauw 2-3 maand huur aan kosten dus houd je nog pakweg €5,000 over. Dan mag je al geen grote onderhoudswerken hebben (ok, nieuwbouw dus verondersteld in orde). Op een termijn van 25 jaar lening betaal je dan gemiddeld €2,150 aan intrest. Uiteindelijk houd je nog een €2,850 over op een totaal kapitaal van €185,000. Onder de assumptie dat je telkens goede huurders hebt die betalen en geen leegstand.

Tis hoe je het bekijkt, 2850 op kapitaal van 185.000 eur is te laag. Maar dit bestaat uit 35k eigen inbreng en 150k lening. hefboom dus. Zonder deze constructie, die je eigenlijk als neutraal moet beschouwen in je berekening, is het 2850 op 35.000, ofwel 8,14%. Klinkt al pak beter, maar dit is best case scenario idd. Natuurlijk ga je hopelijk op de opbrengst ook nog iets verdienen. PS los van cijfertjes, ben ik geen aanhanger van verhuur. Ik heb geen zin in de regeling en tijdsbesteding errond. Beleggen en huurbaas spelen zijn voor mij 2 andere zaken, ook al hebben ze beiden met geld te maken.

De investering bestaat in feite enkel uit de eigen inbreng, de hypotheek is te beschouwen als hefboom en met de huurinkomsten wordt de lening afgelost. In dit voorbeeld heb je dus 35.000 euro investering, tel er vervolgens 20.000 euro onkosten voor onderhoud ed bij. Na 20 jaar mag je verwachten dat het vastgoed iets van een 220.000 euro waard is, met 55.000 euro investering geeft dat een ROI van 300% of een CAGR van 7,18%. Niet slecht voor een relatief laag risico belegging en dan is er nog geen rekening gehouden met de inflatie vastheid van de huurinkomsten tov de vaste rente voet van de hypotheek en het eventuele belastingsvoordeel door de hypotheekaftrek.

zao schreef: ↑14 mei 2017, 12:39
Tis hoe je het bekijkt, 2850 op kapitaal van 185.000 eur is te laag. Maar dit bestaat uit 35k eigen inbreng en 150k lening. hefboom dus. Zonder deze constructie, die je eigenlijk als neutraal moet beschouwen in je berekening, is het 2850 op 35.000, ofwel 8,14%. Klinkt al pak beter, maar dit is best case scenario idd. Natuurlijk ga je hopelijk op de opbrengst ook nog iets verdienen. PS los van cijfertjes, ben ik geen aanhanger van verhuur. Ik heb geen zin in de regeling en tijdsbesteding errond. Beleggen en huurbaas spelen zijn voor mij 2 andere zaken, ook al hebben ze beiden met geld te maken.

Hefboomeffect klopt, maar dan nog denk ik dat er wel betere deals beschikbaar zijn qua verhouding koopprijs-huur. Elkéén moet zich natuurlijk goed voelen bij wat hij doet, maar mijn voorkeur gaat ook naar aandelen.