Ooit komt de dag dat we niet meer hoeven te werken, m.a.w. je mag op pensioen. Alleen moet je geen gekke dingen gaan doen want 'dat pensioentje blijkt niet veel te zijn'.

Ik weet niet of volgende cijfers kloppen, maar ik las ooit het volgende:
1500 euro (netto) - > 960 euro (bij pensioen)
1750 euro (netto) - > 1120 euro (bij pensioen)
2000 euro (netto) - > 1280 euro (bij pensioen)
2250 euro (netto) - > 1260 euro (bij pensioen)
2500 euro (netto) - > 1400 euro (bij pensioen)
3000 euro (netto) - > 1440 euro (bij pensioen)

Het eerste bedrag is dus wat een persoon netto verdient. Na de pijltjes zie je het bedrag (bij benadering want de pensioenen zijn onlangs iets verhoogd) dat je zou krijgen op maandbasis wanneer je op pensioen gaat. Let op, de cijfers kunnen dus wel afwijken, ik weet niet waar ik cijfers van 2017 kan vinden.

De doorsnee Vlaming verdient ong. 1750 euro/maand, stel dat hij zijn levensstandaard wil behouden wil dat zeggen dat hij/zij dat moet zien aan te vullen met 630 euro/maand. Dat geld zal vaak uit investeringen/beleggingen moeten komen. Wil je het puur uit dividenden uit aandelen/fondsen halen dan moet je eigenlijk al een goeie 260.000 euro belegd hebben.



Klopt deze redenering? Wie is gepensioneerd? Wie heeft reeds een plan opgesteld? Hoe werk je hier naar toe?

Pensioensparen, lange termijnsparen, groepsverzekeringscontract...

Manieren genoeg om je te voorzien tegen jouw pensioen. Alleen het pensioen halen zelf heb je geen vat op.


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Dit ging enkel om het wettelijk pensioen. Daarnaast hebben velen nog het aanvullend pensioen van de werkgever(S), maar ook het privé deel dat je via de bank spaarde.


Maar zelfs dan nog is dat eigenlijk ontoereikend om de levensstandaard te behouden die je tijdens je actieve carrière had.


Sent from my iPhone using Tapatalk

Is dit ook niet wat afhankelijk hoe je ermee omgaat?
Het is niet omdat je 3000€ verdient dat je er 3000€ moet spenderen hé.
Als je op een verstandige manier omgaat met een relatief hoog loon, dan:

1. Spaar je veel
2. Moet je ook geen grote inspanningen doen wanneer je op pensioen gaat en je slechts 1200-1500€ pensioen ontvangt.

Kevva schreef: ↑1 juni 2017, 14:49 Maar zelfs dan nog is dat eigenlijk ontoereikend om de levensstandaard te behouden die je tijdens je actieve carrière had.

Denk dat nog al mee valt, ten eerste mag je er niet van uit gaan dat het netto inkomen gelijk is aan wat je maandelijks spendeert, mensen kunnen in veel gevallen nog wat sparen, oa pensioensparen. Ten tweede is het uitgave patroon van een gepensioneerde ook anders dan van een jong gezin met opgroeiende kinderen. Eenmaal de kinderen uit huis en de hypotheek afbetaald is er heel wat meer ruimte tussen inkomsten en uitgave, in deze periode is het gemakkelijker om reserve op te bouwen. Eenmaal 67jaar gepasseerd is een mens ook al iets rustiger, de behoefte om zotte uitgaven te doen aan bv een dure auto, motto, skivakantie, enz... is dan wel voorbij. Het voornaamste is een eigen huis en schuldenvrij zijn tegen de tijd dat je in pensioen gaat, als je daarnaast nog wat extra inkomen uit bijeen gespaard kapitaal hebt is dat mooi meegenomen.

vortex schreef: ↑1 juni 2017, 15:27

Kevva schreef: ↑1 juni 2017, 14:49 Maar zelfs dan nog is dat eigenlijk ontoereikend om de levensstandaard te behouden die je tijdens je actieve carrière had.

Denk dat nog al mee valt, ten eerste mag je er niet van uit gaan dat het netto inkomen gelijk is aan wat je maandelijks spendeert, mensen kunnen in veel gevallen nog wat sparen, oa pensioensparen. Ten tweede is het uitgave patroon van een gepensioneerde ook anders dan van een jong gezin met opgroeiende kinderen. Eenmaal de kinderen uit huis en de hypotheek afbetaald is er heel wat meer ruimte tussen inkomsten en uitgave, in deze periode is het gemakkelijker om reserve op te bouwen. Eenmaal 67jaar gepasseerd is een mens ook al iets rustiger, de behoefte om zotte uitgaven te doen aan bv een dure auto, motto, skivakantie, enz... is dan wel voorbij. Het voornaamste is een eigen huis en schuldenvrij zijn tegen de tijd dat je in pensioen gaat, als je daarnaast nog wat extra inkomen uit bijeen gespaard kapitaal hebt is dat mooi meegenomen.

Ik ben 29 (niet meer jong, maar ook niet oud) en ik moet best wel opletten wat ik met mijn geld doe hoor. Het is niet dat ik mij een duur reisje van 750 euro moet gaan permitteren per jaar want dan moet ik de overige tijd niets doen.
Mijn GSM doe ik gemiddeld 6 jaar mee, een computer 5 jaar. Een tablet heb ik niet want dat kost teveel geld. Veel weggaan doe ik ook niet, want ik moet op mijn centen letten.
Kinderen zijn er bij ons nog niet, dit zou ook financieel een zeer zware last zijn. Reken op 250 euro/maand per kind zeiden ze ons.

Ik beleg maandelijks wat en dit in combinatie met de afbetaling van ons huis schiet er amper nog iets over. Ik spaar nog €100 per maand om daar even een cijfer op te plakken. Ik noem dit zeer weinig.


Dus nog rustiger leven? Dan moeten we al gaan besparen op voeding en misschien wat minder de tv aan steken 's avonds? Ik maak mij soms wel zorgen of we het wel redden op onze oude dag.

Je staat nu voor de duurste fase van je leven terwijl je inkomen in de laagste fase zit. Eens je een jaar of vijftien a twintig verder bent zal de aflossing van de hypotheek (neem aan dat je vaste rente gekozen hebt) door inflatie en een hoger inkomen een veel kleiner stuk uit het budget nemen. Trust me, als je geen al te zotte dingen doet zal het na het aflossen van de hypotheek een stuk rianter leven zijn.

dan neem je best een andere hypotheek tot aan je pensioen dus ben je weer vertrokken met afbetalen weliswaar aan een lager bedrag normaal gezien

@ Kevva: stel dat je nu een farce tegenkomt met uw auto, heb je dan een buffer om dit op te vangen of moet je dan noodgedwongen uw beleggingen aanspreken?
Uiteindelijk spaar je meer dan 100€/maand hé, want er gaat reeds een deel naar uw beleggingen. Maar als je met 100€/maand uw spaarrekening wil 'spekken', dan gaat het nog een eind duren vooraleer je daar een deftige buffer hebt staan.

Ik neem aan dat je vriendin ook werkt, Kevva? Ik kan me niet voorstellen dat tweeverdieners zonder kinderen nauwelijks rondkomen. Maak eens een overzicht van jullie maandelijkse uitgaven en kijk welke onnodige uitgaven jullie eventueel nog kunnen schrappen. Anders heb je een te zwaar afbetalingsplan voor je huis genomen. Het moet nog leefbaar zijn.

Loon: 1650 euro
- afbetaling woning en elektriciteit/water: 700 euro/per persoon
- beleggen: 600 euro


Dat is al 1200 euro per maand.
- pensioensparen: 78 euro
- benzine: 70 euro
- persoonlijke rekeningen: ong. 120 euro
- naar spaarboek: 100 euro.

Dan is het geld zowat op.



Mijn vriendin werkt ook, inderdaad


Sent from my iPhone using Tapatalk

Ja zeg, waarover zit je je zorgen te maken, je kan 778 euro per maand sparen / beleggen, neem aan dat je vriendin ook nog wat opzij kan zetten. Denk dat de meerderheid van de startende gezinnen het zo breed niet hebben.

600 euro per maand beleggen en dan klagen dat je amper 100 euro kunt sparen.

De tijd dat je thuis woonde en heel je inkomen kon besteden aan beleggen, sparen en plezier is nu eenmaal voorbij.

Ik zou iets meer sparen en iets minder beleggen, kevva. Jullie maandelijkse afbetaling is dan ongeveer 1200€/maand? Vind ik dan toch aan de hoge kant. Ofwel verdient uw partner een heel stuk meer dan u?

Beleggen doe je beter met geld dat je kunt missen en waar je zeker van bent dat je het in de eerstkomende jaren niet nodig hebt, ook niet als je auto bijvb de geest geeft. Ik denk dat je idd. beter wat minder belegt en wat meer spaart. 300 - 300 lijkt me al een betere verhouding. Als na verloop van tijd uw buffer groter geworden is kun je wat meer beleggen. Toen ik 29 was kon ik ook niet veel sparen hoor. Dat is normaal in uw levensfase. Ondertussen ben ik er 46, zijn de kids al relatief groot en is onze woning afbetaald. En nu kunnen we met zijn tweetjes toch makkelijk minimum 1700 euro per maand aan de kant zetten. En dan leven we nog redelijk riant met 4-5 keer op reis gaan per jaar. Moesten we echt op onze centen letten zouden we gemakkelijk meer dan 2000 per maand aan de kant kunnen zetten maar ik wil toch ook nog comfortabel kunnen leven. Dus uw financiele toestand zal na verloop van tijd wel beteren.