Ik treed ludo toch bij in zijn mening, namelijk de me3 rekening is eigenlijk een termijnrekening, met een petieterige verschilletjes om aan de wet te voldoen. Niet meer of niet minder.

Nefertari schreef: ↑18 september 2017, 11:41

ludo schreef: ↑18 september 2017, 11:22 Is dan toch VERKAPTE termijn rekening van telkens 3 maand, ze geven het alleen andere naam.
Je moet telkens 3 maand wachten voor je je geld krijgt, dus de eerste 90 dagen kan je er niet aan, laat je het 91 dagen staan, wordt het verlengd met 89 dagen, is dus dan toch maar per 3 maand opvraagbaar. ...

Het is geen verkapte termijnrekening (zoals ik al uitlegde) en het wordt niet automatisch verlengd met 3 maand, want je kunt vanaf de volgende dag (en gelijk wanneer), reeds een nieuwe opdracht geven voor een volgende deel van je spaargeld (als er nog iets opstaat tenminste).
En als je het niet kunt-of-wil begrijpen: blijf er dan weg!
Maar kom dan ook niet om de haverklap dit spaarsysteem aanvallen door onjuistheden te vertellen.
Ik ga er verder geen moeite meer insteken.

Een volgende opdracht ingeven,met wachttijd van 90 dagen voor je je geld hebt
En ik val niks aan, geef er enkel mijn visie over,maar het staat je vrij er op een andere manier over te denken dan ik doe.
De Turteltaks is afgeschaft en heeft men andere benaming gegeven " vlaamse energie heffing" systeem/betalen blijft hetzelfde,alleen andere benaming.
Termijn rekening van 3 maand, of spaarrekening waar je 90 dagen op voorhand moet laten weten dat je je geld wil, is bij mij gewoon een andere benaming, maar komt op hetzelfde neer.
Bij een gewone spaarrekening is je geld onmiddellijk opvraagbaar; zonder vooropzeg.
Bij de M3 spaarrekeningen wordt er door de bank dagelijks een som geld vastgeklikt voor 90 dagen waardoor ze intern er andere posities mee kunnen doen.
M3 Spaarrekening die niet aan wettelijke spaarreglementen is gehouden,
daarom ook de benaming " niet gereglementeerde spaarrekening"

vdbherman schreef: ↑18 september 2017, 11:45 ... de me3 rekening is eigenlijk een termijnrekening, met een petieterige verschilletjes om aan de wet te voldoen. ...

Er zijn inderdaad een paar overeenkomsten: termijnrekeningen zijn bijvoorbeeld ook "niet-gereglementeerde" spaarrekeningen.
Beide soorten rekeningen hoeven dus niet aan de wet over de gereglementeerde spaarrekeningen te voldoen.

Maar er zijn ook een aantal belangrijke verschillen: bij termijnrekeningen zijn er bijvoorbeeld méér beperkingen dan bij de ME3-spaarrekening.

Veel erger dan het feit dat het een verkapte termijnrekening is, vind ik het feit dat het mij DE INDRUK geeft dat het een bank is met weinig beschikbare liquide middelen. Dat lijkt me de hoofdreden om klanten 3 maanden te laten wachten op hun centen.

En dat voor 0.4% rente???? (nieuwe rentevoet vanaf oktober).

Wie het kleine niet eert, etc, maar ik doe niet mee.

Hoe je het ook draait of keert, een mens moet zijn geld érgens plaatsen. Dus als je er genoeg hebt, zal je noodgedwongen ook gebruik moeten maken van medirect. Spreiden!

De modale werkende burger heeft geen miljoenen, maar zoiets tussen 2 à 300 duizend euro. En dat kan je nog altijd genoeg spreiden om niet boven de honderdduusd uit te komen.

Het belangrijkste nadeel van deze M3 niet gereglementeerde spaarrekeningen is dat er GEEN vrijstelling is tot 1.880 euro en dat de interest dus vanaf de eerste euro onderworpen wordt aan een roerende voorheffing van 27 procent!

Bij een gereglementeerde spaarrekening is er de vrijstelling van 1880 euro intrest.
En alles boven de 1880 euro is maar 15% roerende voorheffing

De kapitaalratio van MeDirect is inderdaad gezakt van 16% eind 2015 naar 14,9% eind 2016. Ramp o Ramp. Nog altijd véél sterker dan de andere Belgische banken denk ik.

3,4 miljoen euro winst ook, vorig jaar. 1.03 miljard euro spaargeld op de balans. Hierop 13M interesten betaald, en ongeveer 36 miljoen euro aan interest-inkomsten verkregen. Dit betekent dat ze het spaargeld uitzetten aan ongeveer 3,5-4%, dus niet de Zweedse rommelconsumentenkredieten aan 8% zoals Nemea deed

ludo schreef: ↑18 september 2017, 13:07 Het belangrijkste nadeel van deze M3 niet gereglementeerde spaarrekeningen is dat er GEEN vrijstelling is tot 1.880 euro en dat de interest dus vanaf de eerste euro onderworpen wordt aan een roerende voorheffing van 27 procent!
Bij een gereglementeerde spaarrekening is er de vrijstelling van 1880 euro intrest.
En alles boven de 1880 euro is maar 15% roerende voorheffing

Waarom wordt er altijd gekeken naar de belasting die je betaalt?
Kijk naar het netto rendement. Zelfs met 27% RV, hou je meer over dan je gewone spaarrekening met RV vrijstelling.

En je gewone spaarrekening is zeker NIET vrij van belasting. Het verschil is dat de banken bij die spaarrekeningen al belasting moeten betalen, zodat jij dat niet ziet. En de belasting die de banken moeten betalen op jouw spaargeld is zelfs hoger dan de rente die ze jou uitkeren.