Dag allemaal,

Ik kan erg moeilijk de gevolgen inschatten voor mijn specifieke situatie tussen al de informatie over tweede hypotheken op het internet, daarom kom ik hier even ten rade. Alvast erg bedankt voor jullie reactie, het is absoluut zaak om een weloverwogen beslissing te nemen.

Situatie:
- Ik ben eigenaar van mijn eigen (eerste) woning.
- Ondertussen heb ik een vriend en wij plannen volgend jaar (2019) te gaan samenwonen in een andere buurt

Ik zou er graag voor opteren om mijn huis te verhuren wanneer we samen een huis kopen, maar daar komen enkele praktische vragen bij kijken.
1. Kan ik ergens beroep doen op een of ander overbruggingstermijn? Mijn huis wordt te huur gezet, wij zoeken een huis om te kopen, maar het verhuren/kopen verloopt niet per se over dezelfde termijn. Wat als we al een huis hebben gevonden voor het mijne verhuurd is? Wat als ik een huurder vind voor we zelf een huis hebben gevonden?
2. Op welke manier zal de bank onze financiële toestand inschatten om een hypotheek toe te kennen? Waarmee moet ik zeker rekening houden? Mijn vriend heeft tot nu toe altijd gehuurd, ik ben dus eigenaar en zal dan huurinkomsten verkrijgen en een (gedeeltelijke) tweede hypotheek aangaan.
3. Belastingsgewijs: het huis verhuren doe ik niet per se om er financiële winst uit te halen, break even is al voldoende. Toch vermoed ik dat ik "in the long run" wat geld eraan zal verliezen gezien het feit dat ik belasting moet betalen op huurinkomsten. Hoe zit het met de belastingen voor de twee eigendommen?

Heb ik iets over het hoofd gezien, laat het me ook zeker weten, hoe meer advies hoe beter! Ook als jullie meer verduidelijking nodig hebben over iets, shoot.

Heel erg bedankt alvast!

Mie_ke schreef: ↑16 oktober 2018, 15:57 het huis verhuren doe ik niet per se om er financiële winst uit te halen, break even is al voldoende. Toch vermoed ik dat ik "in the long run" wat geld eraan zal verliezen gezien het feit dat ik belasting moet betalen op huurinkomsten.

Kijk eens aan, iemand die verhuurt om in het beste geval break-even te draaien en wellicht zelfs geld te verliezen. Ik zou dan toch snel die handel verkopen om de put niet dieper te laten worden.

Ardennois schreef: ↑16 oktober 2018, 16:28

Mie_ke schreef: ↑16 oktober 2018, 15:57 het huis verhuren doe ik niet per se om er financiële winst uit te halen, break even is al voldoende. Toch vermoed ik dat ik "in the long run" wat geld eraan zal verliezen gezien het feit dat ik belasting moet betalen op huurinkomsten.

Kijk eens aan, iemand die verhuurt om in het beste geval break-even te draaien en wellicht zelfs geld te verliezen. Ik zou dan toch snel die handel verkopen om de put niet dieper te laten worden.

Beste Ardennois,

Laat me dit even rechtzetten. Ik kom niet onvoorbereid en de mogelijke huurprijs die ik kan vragen is ruim voldoende om geld over te houden. Toch is het realistisch om in te calculeren dat er best wat belastingen zullen op moeten betaald worden. Daarom vermeldde ik het ook: ik besef dat er ook geld in zal moeten gestoken worden en ik ben niet naïef over winst, winst, winst. Graag hou ik het dus to the point, aangezien ik je reactie absoluut niet nuttig en ietwat aanvallend vind. Het gaat hier niet om het verhuren, wel om alles errond. Hopelijk kan je volgende opmerking wat opbouwender zijn, alvast bedankt!

Hallo.

Wel erg negatieve respons hierboven.

Ik ben ook benieuwd naar de antwoorden/mogelijkheden, zit namelijk met een gelijkaardige situatie.
Zonder je onderwerp te willen 'kapen': het is zeker mogelijk om een huis met een afbetaling van bijvoorbeeld 650 EUR per maand, te verhuren aan 800 EUR per maand, zodat je inderdaad op langere termijn gewoon break-even draait, en na 18 jaar uw huis afbetaalt door een huurder.

los daarvan, 1 info die je misschien wel helpt:

- je kan bij de bank 'kapitaalsfranchise' vragen voor het nieuwe krediet, dan betaal je enkel interesten en geen kapitaal voor de eerste 3/6 maanden. Op die manier komt er geen al te grote last bij in de fase dat huis nog niet verhuurd is/jullie wel al in het nieuwe wonen. er van uitgaand dat de woning dan na 6 maand verhuurd is, kan je dan wel de 'zware gecombineerde' last aan. maar die betaal je enerzijds via de verhuurinkomsten, en de andere (zoals voorheen) met 1/3 van jullie gezamelijk inkomen uit loon.

Een gewone privé verhuring wordt belast op het gerevaloriseerd KI plus 40%, met ander woorden, als je KI 1000 euro is wordt dit 1400 euro, en op die 1400 euro wordt je belast, als dit aan 50% is zou je dus 700 euro belasting betalen. Ni meer ni minder.
ongeacht hoeveel huurgeld je ontvangen hebt.
De meeste banken nemen een deel van je huurinkomsten mee in de berekening voor het verkrijgen van een ( tweede ) lening. Dus daar zal weinig problemen rond zijn.

punt 3 de woonbonus komt te vervallen , nieuwe lening alvast al zeker onder lange termijn sparen.

Verhuren waarom niet via een sociaal verhuur kantoor 9 jaar inkomst zekerheid huurgelden.

@ Platin

Foutieve gegevens:

de lening van het nieuwe huis komt onder de nieuwe geïntegreerde woonbonus. Weliswaar zal mevrouw de woonbonus niet hebben. de nieuwe geïntegreerde woonbonus geldt immers ook voor eigen, maar niet enige woningen.

De lening voor het eerste huis valt onder het federale lange termijnsparen, omdat het huis niet voor 2016 niet langer haar eigen woning was:

Oude lening: federale lange termijnsparen: 2280 x 30 + gewone intrestaftrek
Nieuwe lening: geïntegreerde woonbonus: 1520 x 40%
Maak zelf de rekensom.

Federale Lange termijnsparen (bouwsparen) is hier gelukkig van toepassing, in dat geval zou zij dan en kunnen aftrekken van haar nieuwe en van haar oude lening. Beiden zijn verenigbaar, wat niet het geval is voor de federale woonbonus en de geïntegreerde

Wat betreft de vraag: daar kunnen wij onmogelijk op antwoorden zonder alle gegevens te kennen, tenzij je je loon, openstaande kredieten, schulden, schulden partner, loon partner, geschatte huurprijs, waarborgen, kleur van onderbroek wil delen met ons. Je begrijpt wel wat ik bedoel.

Een referentie kan zijn de bank of eens een simulatie doen op Keytrade of Hello Bank. Daar kan je alles ingeven per partner, per inkomen enz. Als je het project niet zou kunnen volbrengen, dan gaan ze zeker een foutmelding geven. Zo weet je hoever je kan gaan.

Zeker eerste huis houden, kan fiscaal interessanter zijn en appeltje voor de dorst als het financieel of relationeel zou slecht gaan. Verder geen grote restricties. KI in belastingsaangifte zoals hierboven vermeld. Valt allemaal wel best mee.