Allen,

Graag even jullie mening omtrent volgende situatie:

- Bouwgrond gekocht aantal jaar geleden met lening op 20 jaar (fiscaal niet interessant zoals jullie weten).
- Binnenkort zouden we beginnen bouwen. Wat is volgens jullie hier de beste oplossing?

==> Kapitaal zoveel mogelijk inbrengen in huidige lening (vervroegd terugbetalen) om zo bijna schuldenvrij te onderhandelen voor lening om te kunnen bouwen

OF

==> Lening aanhouden en kapitaal "in de hand" hebben bij onderhandelingen voor nieuwe lening om te kunnen bouwen?

Alvast bedankt voor jullie reacties!

Ik heb vorig jaar bouwgrond gekocht om dit jaar op te bouwen. Mijn doel was om zoveel mogelijk te lenen aan de laagst mogelijke rentevoet. Ik had vorig jaar de verwachting dat de rente ging stijgen, dus ik heb voor de bouwgrond 100% geleend. Ik heb dan nu voor het huis een hoop cash, zodat ik ofwel minder moet lenen ofwel extra cash kan houden voor onvoorziene uitgaven waarvoor ik niet kan lenen.

Ik vermoed dat het alleen maar zin heeft om je huidige lening vervroegd terug te betalen als je dan zeker hetzelfde bedrag aan een betere intrestvoet/voorwaarden opnieuw kan lenen voor het huis (kosten voor vervroegde terugbetaling enzo ingerekend). Indien je nu slechtere voorwaarden krijgt dan voor de grond, dan moet je zeker niet de grond vervroegd terugbetalen, maar proberen om nu zo weinig mogelijk te lenen.

Teun schreef: ↑8 januari 2019, 08:50

Geef eens wat meer info, percentages lopende lening, openstaand, percentage nieuwe lening, termijn, spaargelden, 1 ontlener of twee. Nieuw te ontlenen bedrag, ...

Dan kan er misschien iemand beter antwoorden

Frederic schreef: ↑8 januari 2019, 15:26

Teun schreef: ↑8 januari 2019, 08:50

Geef eens wat meer info, percentages lopende lening, openstaand, percentage nieuwe lening, termijn, spaargelden, 1 ontlener of twee. Nieuw te ontlenen bedrag, ...

Dan kan er misschien iemand beter antwoorden

Huidige lening van 160k op 20 jaar aan 1.7% waarvan nog zo'n 145k openstaand kapitaal.
Momenteel 75k kapitaal ter beschikking. 2 ontleners.
Bouwplannen binnen 2-3 tal jaar.

Optie 1: Deel vervroegd terugbetalen waardoor we minder dienen te betalen maandelijk => meer sparen opnieuw, minder openstaand kapitaal terug te betalen bij aanvang bouw en bij onderhandeling voor nieuwe lening.

Optie 2: Lening nog voor groot stuk kapitaal laten openstaan maar meer kapitaal beschikbaar op spaarrekening om minder te lenen bij volgende lening voor bouw...

Teun schreef: ↑8 januari 2019, 16:04 Optie 2: Lening nog voor groot stuk kapitaal laten openstaan maar meer kapitaal beschikbaar op spaarrekening om minder te lenen bij volgende lening voor bouw...

Er zullen er mij weer tegenspreken, maar ik zou inderdaad gaan voor optie 2. Lenen terwijl het geld goedkoop is.
Proberen tussentijds het beste te maken met die 75 000. Je zal inderdaad wat van je waarde verliezen, echter met een rentewijziging in het achterhoofd is dit toch de meest ideale denkpiste. Hoogst waarschijnlijk wordt dit verlies meer dan teniet gedaan vanwege een hogere rente, maar daarvoor moet ik mijn glazen bol bovenhalen. Bovendien heb je zoals je zegt een betere onderhandelingspositie, minder ssv, minder aktekosten, ....

=> Verder sparen en tijdelijk slim plaatsen.

Eigenlijk maakt dat niet zoveel uit in uw onderhandelingsmarge.
Banken kijken naar de waarde van het totaalproject om de verhouding lening tov waarde woning te bepalen.

Voor 2-3 jaar moet je niet gaan beleggen, zeker niet in volatiele markten als vandaag.

Bij een vervroegde aflossing betaal je wel wederbeleggingsvergoeding dus zou dat niet doen en lening binnen 2 jaar nemen met eventueel stuk wederopname.