Ik en mijn vriendin zijn nu al meer dan 3 jaar en half samen en we zouden graag samenwonen en direct iets kopen. Want lenen vinden we weggegooid geld.

Nu zouden we graag een huis kopen van 200.000 - 250.000 €en kunnen 50.000 € inleggen. We zijn ook al naar de bank geweest maar de mevrouw met wie we spraken deed nogal moeilijk doordat we zogezegd minstens 1.100 € in de maand zouden moeten overhouden...

Nu om even de situatie te schetsen:
- Vriendin verdient nog niks (is aan de 2de bachelor bezig), maar volgend jaar studeert ze af.
- we zouden dus 1 jaartje moeten overbruggen met alleen mijn inkomen en daar doet de bank lastig over...

Mevrouw keek enkel naar mijn nettoloon wat 1850 € is, maar ik heb wel veel extra legale voordelen: Auto, tankkaart, hospitalisatie verzekering, vakantiegeld, 13de maand,...

Nu had ik al eens gesimuleerd en zou ik maandelijks 1050 € euro moeten aflossen en zouden we dus 800 € overhouden wat perfect genoeg is voor ons. En het is ook maar voor 1 jaar en mijn vriendin doet ook nog een studentjob maar daar kijkt de bank ook niet naar...

we zouden echt graag NU beginnen lenen. Zijn er misschien banken die hier niet zo moeilijk over doen? Of zijn er creatievere oplossingen?


Alvast bedankt om dit allemaal te lezen

Ik vrees dat elke bank moeilijk zal doen in deze situatie. Je mag dan al vanalles en nog wat van extralegale voordelen hebben, je zit ook nog eens met de vaste kosten. Ik vrees dat je best wacht tot je vriendin ook werkt...

PS: ik vermoed dat je huren weggesmeten geld vind en niet lenen

Oops ja typefoutje te snel geschreven.
En creatieve oplossingen? Kan er geen 3de partij borg staan ofzo of dat mijn ouders die lening afsluiten en ik aan hen betaal en na dat jaar de lening overneem?
Want de bank wilt gewoon zekerheid van hun geld wat ik perfect snap. Maar die kan ik ook bieden alleen niet volgens hun strenge regeltjes

Geen enkele bank gaat een lening geven, indien je op papier maar 850 euro zou over houden (extralegale voordelen niet meegerekend). Indien je gesimuleerd zou hebben op 20 jaar, kan je altijd eens simuleren op 25 of 30 jaar. In het andere geval zul je ofwel meer inleg moeten voorzien ofwel iets goedkoper aankopen.

De bank heeft er niets aan om een risico lening toe te staan. zij wil het geld beleggen op lange termijn, en niet na paar jaar een huis gedwongen verkopen, dat is hun Core business niet.
Het is onverstandig om nu met één inkomen te lenen voor een woning. Je partner heeft nog geen werk, en zal na haar studie waarschijnlijk nog stage moeten lopen, of een tijd werkloos zijn voor ze ergens een vast kontrakt heeft.
Onderschat de kosten niet als je gaat samenwonen.
Je zal opfrissingskosten moeten doen in je woonst - meubelen enz. aankopen. Brandverzekering - schuldsaldo verzekering - kadastraal inkomen betalen - zorgverzekering - ziekenkas - enz. enz.

Je kan als je wil nu al iets huren en samenwonen, zal je minder huur betalen dan dat je een lening afbetaald en kijken of het samenwonen met zijn tweetjes wel lukt voor je U alle twee in de schulden steekt voor een hoop stenen.
Iets kopen zou ik maar pas doen als je beiden een inkomen hebt.

"En creatieve oplossingen? Kan er geen 3de partij borg staan ofzo of dat mijn ouders die lening afsluiten en ik aan hen betaal en na dat jaar de lening overneem?"

Banken houden niet van dergelijke creatieve oplossingen


Er is trouwens ergens nog niet zo een lang een wet dat bepaalde mensen zich niet meer mogen borgstellen om dergelijke misbruiken in te perken

800 euro om van te leven met 2 personen.... ik zou het niet kunnen.
Dat is te weinig, zelfs op het randje voor een persoon...
Banken kijken niet naar hoe zuinig jij leeft. Die hebben minima en cijfers daarvoor, die redelijk juist zijn.

Vandaar ook de weigering van de bank.
Een loon dat er waarschijnlijk over een dik jaar komt biedt geen garanties.
Jouw vriendin kan in deze omstandigheden de lening niet mee tekenen.

Een kip die ik morgen ntog moet gaan zoeken en slachten, stilt vandaag ook mijn honger niet.
De enige redelijke oplossing lijkt me dat je een paar jaar wacht met je aankoop of dat je het in de familie regelt.
Misschien niet wat je wou horen maar het enige zinvolle antwoord om te geven, vermoed ik.

je kan altijd eens simuleren

https://www.immothekerfinotheker.be/N/

Banken zijn niet verplicht om leningen aan iedereen te verkopen. Gelukkig maar.
Ik zie 2 mogelijkheden.
1. Ouders tekenen mee als borg EN je geeft aan dat je huis gaat verhuren.
2. Je leent fors stuk bij ouders. Eventueel koop jij 50pct, vriendin 1pct en schoonouders 49pt. Later ja. Je dat dan nog rechtzetten
3. Ouders of iemand anders sponsort.

Je moet eens lezen waarover de crisis in 2008 ging ...

Banken geven graag leningen, er één afwijzen is dan ook steeds met reden.

4. Ik veronderstel dat je beiden thuis bij de ouders woont?
Dus nog een jaartje er boven heb en je hebt dan volledige vrijheid als je vriending eigen werk heeft, is een
soort constructie niet nodig.
+ je hebt meer "overschot-reserve"

Volgens mij een verstandige beslissing van de bank. Hou je er rekening mee dat je nog (een hoop) andere kosten hebt na de aankoop van je woning? Brandverzekering, Kadastraal inkomen, gemeentebelasting, gas/elektriciteit/water, tv/internet/gsm-abonnement, etc etc... Hoeveel blijft er dan nog over voor de boodschappen en voor eten en drank voor 2 personen? Het lijkt me niet echt haalbaar.

Mijn vaste kosten zijn 400 euro/ maand --- ( exclusief autokosten brandstof - verz - taks )
Electrabel-Telenet-KI-Ziekenkas-Zorgkas-Provincie.Taks-Water-Gsm-.-Brandverz-Fam. verz.-

Als je 1850 euro loon hebt - 1050 afbetaling heb je 800 euro over, trek daar je vaste kosten van 400 euro af, heb je 100 euro/week voor 2 personen om te leven ( je op te sluiten) want dan moet je niet meer buiten komen om iets te drinken of cinema te doen, laat staan iets uit gaan eten met vrienden.

Je kan natuurlijk ook nog een jaartje langer thuis wonen ... nog een beetje meer sparen ... intussen zal je vriendin afstuderen en misschien een job vinden ... ga dan naar de bank en hun reactie zal al direct anders zijn.

Een aantal bedenkingen:

- "we zouden graag direct iets kopen, want huren vinden we weggegooid geld"

Ik bemerk in heel je bericht een gevoel van urgentie/impulsiviteit. Dat zijn zelden goede raadgevers bij de aankoop van een huis. Lenen is geen weggegooid geld als je als relatief nieuw koppel eens wil nagaan in hoeverre samenwonen en -leven lukt. Ik wil het aantal koppels dat een huis koopt om het jaar nadien uiteen te gaan, geen eten geven. Weet je wat pas weggegooid geld is? Een huis kopen om het dan te snel weer te verkopen. Dat kost je een pak meer geld dan 3 jaar huren (en ondertussen spaarreserves verder op te bouwen). 3,5 jaar samen zijn lijkt in jouw ogen misschien een eeuwigheid, maar dat is het niet.

- "de mevrouw met wie we spraken deed nogal moeilijk, doordat we zogezegd minstens 1.100 euro in de maand zouden moeten overhouden"

Als je advies in wint, moet je bereid zijn om het te aanvaarden, zelfs (én zéker) als de uitkomst ervan je niet aanstaat. Ze heeft overschot van gelijk: als je van een huis kopen een leuke ervaring wil maken, moet je zien dat het schuim niet op de lippen staat. Dan is het sop de kolen écht niet waard.


- "vriendin verdient nog niks (is aan 2de bachelor bezig), maar volgend jaar studeert ze af. We zouden dus 1 jaartje moeten overbruggen met alleen mijn inkomen en daar doet de bank lastig over..."

De bank doet hier heel terecht "moeilijk" (ter uwer bescherming, onthou dat). Je rekent je al rijk op zaken die nog geen realiteit zijn en het misschien ook nooit zullen zijn. Je vriendin kan volgend jaar zeggen dat het toch niet "dat" is, en dan sta jij daar met een inkomen van 1850 euro en een huis van 250.000 euro. Gaat ze dan ook blijven betalen, denk je? En als er volgend jaar een serieuze crisis uitbreekt, wil ik het nog even zien of jouw vriendin haar werkcarrière naadloos kan inpassen op haar studententijd. Wacht gewoon totdat jullie beiden een job hebben, het heeft geen zin om een huis te kopen met iemand die nog maar in haar tweede bachelor zit. Dan zie je nog groen achter de oren en ben je nog aan het uitvogelen wat je eigenlijk wil halen uit het leven.

Wispelturigheid en impulsiviteit zijn een heel, heel gevaarlijke combinatie wat betreft de financiën en het risico op bankroet. Je verliest niks met wachten, terwijl nu kopen geen meerwaarde biedt t.o.v. 2 jaar wachten.


Tot slot nog dit: "ik zou maandelijks 1050 euro moeten aflossen en we zouden dus 800 euro moeten overhouden wat perfect genoeg is voor ons", dat is het absoluut niet. Ik ben alleenstaande en heb dit jaar een huis gekocht. Ik verdien 2150 euro, betaal maandelijks 690 euro aan het aflossen van de lening en zelfs dan moet je niet té gek gaan doen.

Geen probleem als je mijn advies in de wind slaat. Ik uit het als bezorgdheid, niet als een manier op jouw plannen te dwarsbomen.

Good luck!