Hallo,

Ik heb deze week voor het eerst mijn pensioen sparen gestart bij fortis, alsook informatie gevraagd over een lening.
Er werd mij uitgelegd dat er op verschillende manier voor het pensioen kan gespaard worden.

Ik liep het kantoor buiten met een contract ondertekend voor het gewone pensioensparen, alsook voor een rekening waar ik vrije bedragen kan op storten, die onder het home invest plan valt.
De bedragen dat hierin staan kunnen op hun beurt worden gebruikt in een schuldsaldo rekening, om kosten deel al af te betalen bij het aangaan van een lening.

Maar ik heb achteraf pas verder nagedacht over het feit dat ik door het tekenen van dit document vast zit bij fortis.
Wat als ik een betere optie krijg om te lenen bij een andere bank. Dan kan ik geen gebruik maken van deze schuldsaldo regeling?

Het home invest plan is blijkbaar een levensverzekering, is het niet slimmer om deze aan te gaan bij de bank waar je leent?

Momenteel staat er maar 50 euro op om de rekening te kunnen starten.

Ik heb het contract pas ondertekend, kan ik dit nog afzeggen binnen een bepaalde termijn?

Beste,

Gelijk je al aangeeft is het home plan eerder een langetermijnrekening/levensverzekering dan een spaarrekening.

Ik zou je naar mijn persoonlijke mening aanraden om deze verder te blijven zetten indien je geen andere aftrekposten hebt buiten pensioensparen. Jouw stortingen in de levensverzekering geven recht op 30% belastingsteruggave.

Het ondertekenen van het document betekend niet dat je vast verbonden bent aan Fortis. Je kan ten alle tijden beslissen om de stortingen te laten stoppen, liefst niet contract afsluiten. Het is wel zo dat je best de stortingen laat staan tot aan je pensioen anders zal je een soort van boete moeten betalen.

Ter info ik heb juist hetzelfde scenario meegemaakt. Ik heb een home invest plan bij KBC waar ik 5 jaar lang stortingen heb gedaan. Maar toen ik opzoek ben gegaan naar een lening, hebben we het beste voorstel van Fortis verkregen. Dit betekent dat als ik bij KBC was gebleven het geld van de levensverzekering had kunnen gebruiken voor de schuldsaldo. IK heb nu gewoon het geld laten staan bij KBC en beslist om geen stortingen verder te doen. Dit betekent dat ik het geld pas verkrijg op mijn pensioenleeftijd.

Je weet natuurlijk nooit op voorhand waar je later een lening zal afsluiten, tenzij je natuurlijk een voorkeur voor een bank hebt, ongeacht de voorstellen van andere banken.

Ik hoop dat ik je hiermee heb kunnen helpen.

Als u in de toekomst ergens anders een lening aangaat kan men het gespaarde bedrag overdragen.
Van waar is dan niet happy.
Waar naar toe is ook niet happy.
Maar de mogelijkheid is er zeker.
Bovenstaande een deel van het verhaal.
Nu mijn vraag waarom zijn die bijdragen niet fiscaal geoptimaliseerd naar gelang uw inkomen ?
Zonder overlijdens dekking 50 € *12 = 600 € is van toepassing voor een inkomen van +- 16000 €.
Dat home invest plan is tenslotte lange termijn sparen. (met of zonder overlijdens dekking)
Als een overlijdings dekking aanwezig laat dat alvast schrappen kost veel te veel.
Der is weeral maar eens een plastronneke die aan zijne bonus denkt blijkbaar en niet aan uwe portemonnee.
En als ge niet meer betaald stopt het vanzelf.
Dat spaargidsers zich nog steeds laten vangen.

Investfuture schreef: ↑19 augustus 2020, 11:20 Hallo,

Ik heb deze week voor het eerst mijn pensioen sparen gestart bij fortis, alsook informatie gevraagd over een lening.
Er werd mij uitgelegd dat er op verschillende manier voor het pensioen kan gespaard worden.

Ik liep het kantoor buiten met een contract ondertekend voor het gewone pensioensparen, alsook voor een rekening waar ik vrije bedragen kan op storten, die onder het home invest plan valt.
De bedragen dat hierin staan kunnen op hun beurt worden gebruikt in een schuldsaldo rekening, om kosten deel al af te betalen bij het aangaan van een lening.

Maar ik heb achteraf pas verder nagedacht over het feit dat ik door het tekenen van dit document vast zit bij fortis.
Wat als ik een betere optie krijg om te lenen bij een andere bank. Dan kan ik geen gebruik maken van deze schuldsaldo regeling?

Het home invest plan is blijkbaar een levensverzekering, is het niet slimmer om deze aan te gaan bij de bank waar je leent?

Momenteel staat er maar 50 euro op om de rekening te kunnen starten.

Ik heb het contract pas ondertekend, kan ik dit nog afzeggen binnen een bepaalde termijn?

Dat home invest ding zo snel mogelijk stoppen. Ofwel gewoon niets op storten.

Het ondermijnt inderdaad je onderhalingsmarge als je bij een andere bank gaat shoppen voor een hypotheek, en je hebt al SSV bij Fortis, dan ga je geen goed aanbod krijgen.

Domme fout, maar ik ken een slimme kerel (niet Charlesvdw) die zich hieraan ook heeft laten vangen, hij was toen nog jong en wist niets van hypotheekleningen, SSV enz.

Die vriend van mij was bij het beruchte Hamburg Mannheimer. Die mannen werden gestimuleerd om een bepaalde omzet te halen en deden daar alles voor. Niet voor niks dat ze hun naam veranderd hebben in Ergo. Maar dat terzijde.

Het was sowieso niet netjes van die bankbediende van Fortis om je op die manier iets aan te smeren waar je niets aan hebt.

Danku voor jullie reacties, ik kan het stopzetten op de volgende manier.
Ik ben ook nog jong en ik had beter afgewacht met het ondertekenen.
Nu dat ik spaargids heb ontdekt, kan ik alles nagaan voor ik iets teken.

"Je kan binnen 30 dagen altijd afzien van je Home Invest Plan, geen probleem. Dat kan door een schrijven te sturen naar AG Insurance (Emile Jacqmainlaan 53 te 1000 Brussel). De opzegging voor de verzekeringnemer treedt in werking op het ogenblik van de kennisgeving. De opzeg door de verzekeraar treedt in werking acht dagen na de kennisgeving. ^LVO"

-Fortis support

Ik heb een gelijkaardig plan bij KBC.
Ik sta vorige mensen bij dat de optie om de schuldsaldo verzekering te nemen via deze formule niet interessant is.
De SSV was althans bij kbc een 25% duurder via het plan dan als je ze apart onderhandelt.
Daarmee is het voordeel van dit systeem onmiddellijk weg en heb je ook niet het meest optimale plan voor uw situatie.

Ik zeg niet dat het plan slecht is, maar de kans dat er betere plannen zijn via pensioenspaarfondsen of via pensioenspaarverzekering zonder deze extra mogelijkheid van SSV is groot.

Zelf als je er niet vanonder geraakt, kan je er gewoon dit jaar in storten en volgend jaar beginnen storten in een ander plan.

Is er hierbij nog een fiscaal voordeel?