Hallo allemaal,

Mijn partner (25) en ik (23) koesteren allebei een vurige wens om ons eigen huisje te kopen. Hij werkt al (goed inkomen van 3000 euro netto per maand), maar ik studeer nog (nauwelijks inkomen, wel wat van studentenjobs). Als alles goed gaat, behaal ik volgend jaar mijn master. We wilden eigenlijk tot dan wachten om een huis te kopen (als ik een vaste job zou hebben), maar we hebben nu per toeval een prachtig huis gezien waar we beiden verliefd op geworden zijn.

Het huis is - voor wat je ervoor in de plaats krijgt en in vergelijking met gelijkaardige panden op de markt - niet zó duur (380 000 euro) en voldoet aan al onze eisen qua comfort, mogelijkheden en ligging. We hebben het gevoel dat dit een unieke kans is en zijn daarom toch aan het overwegen om een bod te doen.

Hij heeft een beetje spaargeld en zou een lening aangaan, wat voor mij als student natuurlijk geen optie is, en ik heb een paar jaar geleden zo'n 160 000 euro geërfd die ik meteen zou kunnen investeren in de woning.

Mijn vraag: is het verstandig om nu al een huis te kopen of is het beter om te wachten tot ik ook een vaste job heb?
En áls we het zouden doen, hoe gaat dat dan in z'n werk? Leent hij dan alleen in eigen naam bijvoorbeeld?

Groeten

Toch behoorlijk wat alarmbellen die af gaan hier.
Zeer jong, meteen woning kopen als koppel, zeer ongelijke verdeling van eigen inbreng, 1 van de 2 is student.

Ik vraag me überhaupt af of je partner een lening kan vastrijgen. Hoewel het een hoog loon is als starter, 380000 + 10% kosten - 160000 (jouw inbreng) is nog steeds grofweg €260000 tekort. Zelfs met een mooi starters loon van €3000 netto gaan jullie moeite hebben om een lening vast te krijgen voor €260000. Dat is toch al snel een lening op 25 jaar en maandelijks €1300. Ik hou niet eens rekening met bemeubelen, werkjes nog in de woning,…

Als je partner ook inbreng heeft kan de situatie wel mooier zijn. Ik ga nu uit van enkel jouw inbreng.
Alles is anders indien je voor dokter aan het studeren bent. Voor dokters zijn er speciale leningen omdat die trajecten zeer lang zijn.

Mijn advies is om te wachten tot jullie beide vast werk hebben.
Als je toch door gaat, liefde is soms niet eeuwig. Vraag advies bij je notaris en bank hoe jullie je kunnen beschermen. Stel dat jullie uit elkaar gaan? Stel dat je partner werkloos valt? Stel dat er met een van jullie 2 iets voorvalt? …

380.000 + kosten (pak 10%) = 418.000
Beschikbaar partner 1: 160.000, rest: 258.000
Beschikbaar partner 2: ?

Verdeling 35/65
Partner 1: 146.300 + kosten (10%) = 160.930
Partner 2: 271.700 + kosten (10%) = 298.870 (op 20 jaar = 1.500 EUR/mnd)

Vragen zijn dus:
- hoeveel je partner aan beschikbare middelen heeft om in te schatten of een lening voor het restbedrag haalbaar is
- of jij het ok vind om slechts 35% eigenaar van de woning te zijn (maar dan niets te moeten afbetalen, in tegenstelling tot je partner)
- bedenk ook hoe je daarna daar mee omgaat... alle kosten 35/65 verdelen, eventuele verkoop in de toekomst 35/65 verdelen

Ik zou altijd opteren voor een 50/50 verdeling. Als dat niet mogelijk is, dan zou ik "de eisen" reduceren om dat mogelijk te maken.
Edit: in jullie geval zou ik dus uitkijken naar een woning van maximaal 300.000 EUR om te starten, je kan na x jaar nog altijd die woning verkopen en een andere woning kopen

Mail1 schreef: ↑22 juni 2022, 14:50 Hij werkt al (goed inkomen van 3000 euro netto per maand),

"Goed" inkomen ?
Voor een 25-jarige is dat een "exuberant" inkomen. In welke sector moge dat wezen ?

Off-topic maar interessante vraag. Dat is een bruto loon van €5000.
Zelfs in zeer goed betaalde sectoren kan je bijna zo’n startersloon niet vinden.

Zelfstandige (maar welke zelfstandige gaat zich zo’n loon in het begin uitbetalen), topmakelaar, psycholoog (of gelijkaardig), beloftevol talent in een sport, of misschien in een goed betaalde sector zoals chemie met bonussen voor nacht of weekendwerk.
Weinig mensen die de €3000 netto gedurende een hele loopbaan halen, laat staan iemand in z’n 20.

SMGGM schreef: ↑22 juni 2022, 20:45 Off-topic maar interessante vraag. Dat is een bruto loon van €5000.
Zelfs in zeer goed betaalde sectoren kan je bijna zo’n startersloon niet vinden.

Ik kom op 5323 euro bruto ... en als je zo'n nettoloon haalt zal er nog wel een auto, maaltijdcheques en tutti quanti bij zijn

https://www.jobat.be/nl/art/hoeveel-bli ... netto-over

€5000 was een berekend gokje.
Aan de andere kant je kan ook redeneren dat zo'n lonen typisch ook wat netto onkostenvergoedingen hebben voor internet, "representatievergoedingen" en wat dan ook. Die zijn fiscaal voordeliger om te geven voor de werkgever en met zo'n loon maakt het toch nog maar weinig uit voor je pensioen en dergelijke.

Leuk voor hem dat hij het heeft, maar het is een hoog loon voor een 25-jarige waardoor we toch een verklaring zoeken

Mogelijk heeft topic starter het netto jaarloon (plus mogelijk de extra's als maaltijdcheques, 13de maand, vakantiegeld,...) gewoon zitten delen door 12. Dan zal je (hoewel nog altijd mooi) net iets sneller de €3000 netto halen, maar banken hanteren deze berekening niet waardoor je bedrogen uit zal komen moest het zo zijn gegaan.

SMGGM schreef: ↑22 juni 2022, 22:00 Mogelijk heeft topic starter het netto jaarloon (plus mogelijk de extra's als maaltijdcheques, 13de maand, vakantiegeld,...) gewoon zitten delen door 12. Dan zal je (hoewel nog altijd mooi) net iets sneller de €3000 netto halen, maar banken hanteren deze berekening niet waardoor je bedrogen uit zal komen moest het zo zijn gegaan.

Banken houden hier wel degelijk rekening mee hoor.
Voor de eindejaarspremie en vakantiegeld in ons geval, bij sommige vrienden waar het kantje boord was zelfs de maaltijdcheques/salariswagen.

Gebruikersnaam2 schreef: ↑22 juni 2022, 20:27

Mail1 schreef: ↑22 juni 2022, 14:50 Hij werkt al (goed inkomen van 3000 euro netto per maand),

"Goed" inkomen ?
Voor een 25-jarige is dat een "exuberant" inkomen. In welke sector moge dat wezen ?

Voor de nieuwsgierigen: partner doet z'n PhD aan de universiteit, in combinatie met lesgeven. Hij ontvangt dat bedrag wel degelijk maandelijks op z'n rekening (inderdaad zeer goed loon, maar wel normaal in die functiecombinatie).