Goeiemiddag,

Ik had 2 vragen omtrent beleggen:
- Al 7 jaar beleg ik in gewone aandelen en zit ik momenteel aan een CAGR (sinds start) van 6.9%. Ik opteer om mijn portefeuille verder te laten uitbreiden met ETF's. Is IWDA een goeie? Focus op 1 ETF dan in de portefeuille?
Bij een aandeel koop ik in verschillende schijven met een bepaald koersdoel voor ogen. Hoe doe je dit best bij een ETF? Maandelijks of per kwartaal kopen ongeacht koers? Indien je maandelijks koopt, liggen de transactiekosten dan niet te hoog?

- Via het werk kunnen wij binnenkort aandelen kopen. Het bedrijf zelf geeft 15% opleg per gestort bedrag. Op deze 15% moet je wel nog RSZ betalen, maar zal niet zo zwaar doorwegen.
Is dit interessant? Is dit verstandig om vb. maandelijks 200 euro te laten afhouden van uw loon en hiermee maandelijks aandelen te kopen? (200 euro met die 15% die er dan nog bijkomt).
Of hebben jullie ervaring met zo een systeem en komen er nog andere zaken bijkijken?
Nadeel is wel dat dit een Amerikaanse rekening wordt (ik werk voor een Amerikaans bedrijf) en dit blijkbaar moet aangegeven worden aan de nationale bank?

Alvast bedankt.

Brecht_V schreef: ↑25 mei 2023, 15:44 - Via het werk kunnen wij binnenkort aandelen kopen. Het bedrijf zelf geeft 15% opleg per gestort bedrag. Op deze 15% moet je wel nog RSZ betalen, maar zal niet zo zwaar doorwegen.
Is dit interessant?

Wat zijn de beperkingen ivm verkoop?
+ Hoe lang moet je de aandelen bijhouden?
+ Welke zijn de block-out periods waar je neit kan verkopen?

Brecht_V schreef: ↑25 mei 2023, 15:44 Is dit verstandig om vb. maandelijks 200 euro te laten afhouden van uw loon en hiermee maandelijks aandelen te kopen? (200 euro met die 15% die er dan nog bijkomt).
Of hebben jullie ervaring met zo een systeem en komen er nog andere zaken bijkijken?

Als je snel kan verkopen is er geen probleem, dan is het een extra betaling.
Als je de aandelen lang moet houden, heb je dubbel risico: zowel je inkomen als je beleggingen hangen af van hetzelfde bedrijf. Als he fout gaat ben je dubbel gezien

Brecht_V schreef: ↑25 mei 2023, 15:44 Nadeel is wel dat dit een Amerikaanse rekening wordt (ik werk voor een Amerikaans bedrijf) en dit blijkbaar moet aangegeven worden aan de nationale bank?

Dat is 5 min in werk.

Vraag de details van het ESPP aan HR. Is die 15% niet de korting bij aankoop? Hoeveel keer per jaar kopen ze effectief de aandelen? Hoe lang is de periode tussen aanbod en aankoop, m.a.w. de spaartijd. Bij amerikaanse bedrijven is dat meestal 6 maanden, zie https://www.investopedia.com/articles/s ... -plans.asp

Zie ook de 10 vragen voor je deel neemt aan het plan. B7H4long heeft de meeste al gesteld.
https://weststarpartners.com/employee-s ... ou-decide/

Voor de belastingvoordelen moet je de aandelen twee jaar bij houden, zie https://resourcehub.bakermckenzie.com/e ... opics/espp

B7H4long schreef: ↑25 mei 2023, 15:49

Brecht_V schreef: ↑25 mei 2023, 15:44 - Via het werk kunnen wij binnenkort aandelen kopen. Het bedrijf zelf geeft 15% opleg per gestort bedrag. Op deze 15% moet je wel nog RSZ betalen, maar zal niet zo zwaar doorwegen.
Is dit interessant?

Wat zijn de beperkingen ivm verkoop?
+ Hoe lang moet je de aandelen bijhouden?
+ Welke zijn de block-out periods waar je neit kan verkopen?

Brecht_V schreef: ↑25 mei 2023, 15:44 Is dit verstandig om vb. maandelijks 200 euro te laten afhouden van uw loon en hiermee maandelijks aandelen te kopen? (200 euro met die 15% die er dan nog bijkomt).
Of hebben jullie ervaring met zo een systeem en komen er nog andere zaken bijkijken?

Als je snel kan verkopen is er geen probleem, dan is het een extra betaling.
Als je de aandelen lang moet houden, heb je dubbel risico: zowel je inkomen als je beleggingen hangen af van hetzelfde bedrijf. Als he fout gaat ben je dubbel gezien

Brecht_V schreef: ↑25 mei 2023, 15:44 Nadeel is wel dat dit een Amerikaanse rekening wordt (ik werk voor een Amerikaans bedrijf) en dit blijkbaar moet aangegeven worden aan de nationale bank?

Dat is 5 min in werk.

Goeiemiddag,
- De aandelen moet je minimum 1 maand bijhouden. De storting naar het platform gebeurt de 1ste van de maand en de 17de van elke maand worden dan de aandelen gekocht.

Zo had ik de informatie toch begrepen.
Maximum in 1 jaar is 6000 dollar dat je mag aankopen en mag maar 1/3 van het loon maximaal inslaan. Dus ik denk niet dat het aankopen en 1 maand later verkopen dan interessant is aangezien dit geen hoge bedragen zijn.

Ik zou het meer zien als maandelijks of 3maandelijks kopen en sparen tot het einde? Of is dat wat te rooskleurig?

En wat zijn de transactiekosten als je via je werk aandelen koopt?

Brecht_V schreef: ↑25 mei 2023, 17:06
Ik zou het meer zien als maandelijks of 3maandelijks kopen en sparen tot het einde? Of is dat wat te rooskleurig?

Zo zou ik het ook doen, wel eerst zien of je aandelen van het bedrijf in kwestie in portefeuille wil (of het op langere termijn een interessante belegging kan zijn). Je koop met een mooie korting en je weet vaak eerder dan de markt hoe goed of slecht het bedrijf het doet.

gilberke schreef: ↑25 mei 2023, 17:16 En wat zijn de transactiekosten als je via je werk aandelen koopt?

Dat werd niet uitgelegd tijdens het infomoment.

Er werd wel verteld dat je aandelen na de komma kon kopen zodat het bedrag altijd volledig gebruikt wordt. Alleen weet ik niet hoe dit in zijn werk gaat? Had hiervan nog nooit gehoord?
Of de info was niet 100% correct tijdens het infomoment.

Traditioneel zijn er volgens mij geen transactiekosten bij zo'n zaken (of tenminste, meestal worden ze gedragen door de werkgever)

Ik vermoed dat het geen aandelen zijn in de pure zin met stemrecht enzo, eerder een soort afgeleide of virtuele aandelen, aangezien ze fractioneel zijn.


Ik heb een dubbel gevoel over aandelen van je eigen werkgever, het is een zwaard dat aan twee kanten snijdt.
Enerzijds voelen mensen zich meer betrokken, anderzijds geeft het ook meer stress, want als je collega een fout maakt ofzo: "he, het is wel met mijn geld"

Ik heb ook aandelen van de werkgever maar dat heb ik nooit gedacht hoor. Er moet al een heel zware fout gemaakt worden om de winst en de aandelenkoers te doen kelderen.

Ik weet het, maar in mijn hoofd

Ik had het daar moeilijker mee

Als je het als kopen tot het einde ziet, zou ik het beschouwen als een aandeel zoals een ander in je portefeuille en er toch voor zorgen dat het geen te groot deel van je portefeuille wordt.
(Maar al bij al zeker een interessant aanbod!)

Aerolla schreef: ↑26 mei 2023, 08:04 Traditioneel zijn er volgens mij geen transactiekosten bij zo'n zaken (of tenminste, meestal worden ze gedragen door de werkgever)

Ik vermoed dat het geen aandelen zijn in de pure zin met stemrecht enzo, eerder een soort afgeleide of virtuele aandelen, aangezien ze fractioneel zijn.


Ik heb een dubbel gevoel over aandelen van je eigen werkgever, het is een zwaard dat aan twee kanten snijdt.
Enerzijds voelen mensen zich meer betrokken, anderzijds geeft het ook meer stress, want als je collega een fout maakt ofzo: "he, het is wel met mijn geld"

Euh nee, de werkgever volgt gewoon Robinhood, Schwab en IBKR. Daar kan je ook fractional shares kopen. Wie weet is het wel een door hen beheerd plan.

Door de maandelijkse verkoop is het wel een non-qualified plan voor de IRS en de Belgische fiscus met hoge belastingen.

Schwab stock slices: https://www.schwab.com/fractional-share ... ne%20share.

Robinhood: https://learn.robinhood.com/articles/ho ... -1-dollar/

IBKR: https://www.interactivebrokers.com/en/t ... rading.php

Daarnaast heb jij als beneficial owner van de aandelen van het Amerikaanse bedrijf geen stemrecht. Dat recht heeft de broker/custodians als registerd owner op wiens naam de aandelen bij de transfer agent staan ingeschreven.

Bij de broker staat dan dat aandeel nr x is opgesplitst in z delen. Hij zelf staat voor het volledige aandeel bij de transfer agent ingeschreven.

PS: Fidelity en de meeste andere Amerikaanse brokers bieden dat ook aan. Zie https://finance.yahoo.com/news/best-bro ... 18904.html

Bedankt voor de info, Tycoon!

Ik wacht nog op wat meer informatie via de werkgever, maar denk toch hieraan mee te doen. Alleen weet ik niet of ik het zie als 1 aandeel in de portefeuille en deze positie niet te groot laat komen, of gewoon maandelijks spaar en dit dan zie als een extra fonds als je op pensioen gaat. Alleen is dit dan 100% gebaseerd op 1 aandeel...

Het gaat over het bedrijf Ecolab (dit ter info voor de geïnteresseerden).

Brecht_V schreef: ↑26 mei 2023, 11:59 Bedankt voor de info, Tycoon!

Ik wacht nog op wat meer informatie via de werkgever, maar denk toch hieraan mee te doen. Alleen weet ik niet of ik het zie als 1 aandeel in de portefeuille en deze positie niet te groot laat komen, of gewoon maandelijks spaar en dit dan zie als een extra fonds als je op pensioen gaat. Alleen is dit dan 100% gebaseerd op 1 aandeel...

Het gaat over het bedrijf Ecolab (dit ter info voor de geïnteresseerden).

Google ook eens de ervaring van ex-werknemers van bedrijven als Enron, etc.
Zij hadden dikwijls een grote investering in hun eigen bedrijf; en verloren dus zowel hun werk als hun investeringen.