Advies/ meningen/ tips tussen 4 scenario's

Context:
ik woon sinds een 2 tal jaar bij mijn vriendin. Zij is eigenaar van het huis waar we wonen en onze regeling bestaat uit het 50/50 splitten van gemeenschappelijke kosten. Ik betaal géén huur maar ik trakteer haar elke maand op twee etentjes in een goed restaurant.

Dit betekent dat ik maandelijks best wel wat kan sparen. Mijn maandelijks spaargeld beleg ik hoofdzakelijk in ETF IWDA en S&P500 via Degiro. Ik ben op het punt gekomen dit ik een voldoende buffer bij elkaar heb gespaard van ongeveer 6 maandlonen. Daarnaast staat er nog ongeveer 25k op een spaarrekening, waar iets mee moet gebeuren.

Mijn volgende stap zal zijn om te zoek te gaan naar een onafhankelijk financieel adviseur, al weet ik nog niet meteen waar ik hiervoor terecht kan (regio Antwerpen). Ik wou ook graag eens horen wat leden denken over onderstaande 4 scenario's.

1. Aankoop van een studio/ appartement voor verhuur (1e eigendom)
2. Inkopen in woning van partner
3. Garage(s) kopen voor verhuur
4. Spaargeld (behalve buffer) volledig beleggen in ETF's

Pro's/ contra's
Scenario 1: de tijd van goedkoop lenen is duidelijk voorbij en hoewel de woningmarkt een beetje is afgekoeld blijft de aankoop van vastgoed een kostelijke zaak. Ik zal zelf nog moeten nagaan hoeveel ik kan lenen met een inbreng van 25k maar schat iets van 170.000 euro. Gezien ik niet zelf zal wonen in de woonst, betaal ik veel registratiekosten. Verhuren kan best veel tijd en moeite kosten maar vastgoed blijft volgens mij nog steeds een zeer degelijke investering. Een voordeel is dat ik zelf de woning kan gebruiken, moest er ooit iets misgaan tussen mij en mijn partner. Daarnaast zorgt het hefboomeffect dat ik een mooi rendement kan behalen

Scenario 2: ik heb de berekening zelf nog niet kunnen maken wat de kosten zouden zijn die gepaard gaan met het inkopen in de woning van mijn partner. Een groot nadeel is natuurlijk dat je 'gesjareld' bent wanneer er ooit iets misgaat met de relatie (waar ik niet van uit ga maar rekening mee moet houden). Daarnaast deel je dan natuurlijk in alle onderhoudskosten (idem bij scenario 1 en 3). Voordeel is dat ik mee profiteer van de meerwaarde van de woning wanneer we ooit besluiten te verhuizen.

Scenario 3: garage(s) kopen voor verhuur lijkt me een gemakkelijke vorm van verhuur met doorgaans weinig kosten. Uiteraard is de meerwaarde sterk afhankelijk van de ligging van de garage. Momenteel heeft een kennis mij een aanbod gedaan om 2 garageboxen aan te kopen van 18 000 euro per stuk met huurders die 80 euro per maand betalen. De notariskosten bij de aankoop van een garage zijn ook niet min had ik begrepen. Ik stel me ook erg de vraag naar het rendement een garage kan opleveren tegenover bijvoorbeeld het rendement dat ik zou kunnen behalen via een wereld ETF.

Scenario 4: zoals het personage van Matthew Mcconaughey in Wolf of Walstraat het zei "niemand weet of de beurs omhoog, omlaag, opzij of in cirkels zal draaien". Tot op heden ben ik best tevreden van mijn behaalde rendement via ETF's. Het kost me weinig moeite en het is een zeer liquide vorm van beleggen. Moest ik op termijn een woning willen aankopen met mijn vriendin, kan ik natuurlijk pech hebben dat we in een bear market zitten en ik moet verkopen met een negatief of laag rendement.

Uiteraard spelen heel veel factoren hier een rol en heeft niemand een glazen bol. Ik ben wel benieuwd hoe anderen hier naar kijken!

robertdinero schreef: ↑30 september 2023, 13:47 Zij is eigenaar van het huis waar we wonen en onze regeling bestaat uit het 50/50 splitten van gemeenschappelijke kosten. Ik betaal géén huur.

Ik zou toch wel huur betalen. Dat is niet meer dan correct en lijkt me ook beter voor de relatie.

2. Inkopen in woning van partner
Een groot nadeel is dat je 'gesjareld' bent wanneer er ooit iets misgaat met de relatie.

Waarom zou je gesjareld zijn? Niet als je de verdeling van het huis in een notariële akte vastlegt.

4. Spaargeld volledig beleggen in ETF's

Als je voor gemak gaat en geen zorgen wil lijkt me dat de beste optie.