simonvb schreef: ↑5 december 2023, 09:09 Wij hebben twee nieuwe spaarrekeningen geopend (mijn vriendin wilt eigenlijk geen aandelen, daarom zit mijn vroeger opgebouwd vermogen bijna volledig in de aandelenmarkt).
Verschil vind ik toch al groot tegenover de e-depo (1,75% netto) om te gaan switchen.

bij NIBC: getrouwheidsrekening: 1,20% basisrente + getrouwheidspremie van 1,80%: 3% netto

bij Medirect: MeDirect Essential Sparen: 2% basisrente + getrouwheidspremie van 0,80% (wel maximaal 25.000 Euro): 2,8% netto

E-Depo kan je (na een jaar) beschouwen als 2,5% brutto basisrente; met 30%RV. Kan maandelijks veranderen.
Staatsgarantie voor het volledige bedrag.

NIBC en MeDirect zijn bruto bedragen. Afhankelijk van je volledig spaartegoed (>50K) betaal je 15% RV.
Enkel de getrouwheidpremie is vast, de basisrente kan eenvoudig veranderen.
Je moet je geld 12 maanden laten staan, en geen fouten maken tijdens het jaar, om je volledige rente te ontvangen.
Garantie tot 100K.

Ik ben nu ook begonnen met opvragingen (heb meerdere dossiers in de tijd).
Je kan idd. (nog) geen intrest apart opvragen (waarschijnlijk pas na 1 jan) maar enkel volledig afsluiten (kap+intr).

ludo schreef: ↑3 december 2023, 22:43 Als je geld tegoed hebt van de syndicus, wat is de gebruikelijke tijd om dit terug te betalen ??
Iemand idéé van..

Normaal binnen de maand na de A.V en goedkeuring boekjaar.

Met twee personen is het tegen 3% rente 65.333 Euro spaargeld dat is vrijgesteld. (980 Euro * 2 = 65.333 * 3%).

Maar zelf met de roerende voorheffing is het verschil groot. Op een spaarrekening van 3% bruto is dit slechts 15% dus 2,55% netto. De basisrente kan zakken maar ik zie de spaarrekeningen niet slechter worden dan de e-depo in het komende jaar.
Op e-depo is het netto maximaal 1,75%. Dus de spaarrekening zou al moeten zakken naar ongeveer 2,05% om slechter af te zijn (zonder rekening te houden met de eerste 65.333 Euro). Op e-depo kan de rente ook dalen onder de 2,5% bruto aangezien het per maand bekeken wordt of als de regering het maximum bijvoorbeeld lager zet (ik zie het niet direct gebeuren maar niemand zag het maximum ook aankomen dus geen enkele garantie dat de voorwaarden op de e-depo hetzelfde blijven).

B7H4long schreef: ↑5 december 2023, 09:36

simonvb schreef: ↑5 december 2023, 09:09 Wij hebben twee nieuwe spaarrekeningen geopend (mijn vriendin wilt eigenlijk geen aandelen, daarom zit mijn vroeger opgebouwd vermogen bijna volledig in de aandelenmarkt).
Verschil vind ik toch al groot tegenover de e-depo (1,75% netto) om te gaan switchen.

bij NIBC: getrouwheidsrekening: 1,20% basisrente + getrouwheidspremie van 1,80%: 3% netto

bij Medirect: MeDirect Essential Sparen: 2% basisrente + getrouwheidspremie van 0,80% (wel maximaal 25.000 Euro): 2,8% netto

E-Depo kan je (na een jaar) beschouwen als 2,5% brutto basisrente; met 30%RV. Kan maandelijks veranderen.
Staatsgarantie voor het volledige bedrag.

NIBC en MeDirect zijn bruto bedragen. Afhankelijk van je volledig spaartegoed (>50K) betaal je 15% RV.
Enkel de getrouwheidpremie is vast, de basisrente kan eenvoudig veranderen.
Je moet je geld 12 maanden laten staan, en geen fouten maken tijdens het jaar, om je volledige rente te ontvangen.
Garantie tot 100K.

Klopt, maar je moet vooral kijken naar de netto opbrengst.

Vermits je op e-Depo altijd 30% RV moet betalen, is de netto opbrengst maximaal1,75%.

Bij voornoemde spaarrekeningen is in bepaalde gevallen geen RV van toepassing, in andere gevallen bedraagt deze 15%.
Dus kom je toch al snel - mits bepaalde voorwaarden - tot een netto opbrengst van 2,8 tot 3% (indien geen RV) of 2,38% tot 2,55% (indien 15% RV).

Toch een vrij groot verschil ...

m-peeters schreef: ↑5 december 2023, 11:58

B7H4long schreef: ↑5 december 2023, 09:36
E-Depo kan je (na een jaar) beschouwen als 2,5% brutto basisrente; met 30%RV. Kan maandelijks veranderen.
Staatsgarantie voor het volledige bedrag.

NIBC en MeDirect zijn bruto bedragen. Afhankelijk van je volledig spaartegoed (>50K) betaal je 15% RV.
Enkel de getrouwheidpremie is vast, de basisrente kan eenvoudig veranderen.
Je moet je geld 12 maanden laten staan, en geen fouten maken tijdens het jaar, om je volledige rente te ontvangen.
Garantie tot 100K.

Klopt, maar je moet vooral kijken naar de netto opbrengst.

Is dat zo?
Indien het zo is dan is er geen concurrentie voor 0-coupon obligaties. Nog steeds boven de 3% netto voor verschillende uitgiften.

m-peeters schreef: ↑5 december 2023, 11:58 Toch een vrij groot verschil ...

Als netto opbrengst het belangrijkste is waarom dan geen aandelen, crypto, of euro-millions.



In mijn opinie spelen er een hele reeks andere factoren (duurtijd, flexibiliteit, volatiliteit) mee die ervoor zorgen dat in een goed gespreide beleggingsportefeuille zowel e-Depo, hoog-rentende spaarrekeningen, e-Depo, zero-coupon obligaties, ... , aandelen(fondsen) een plaats hebben.

B7H4long schreef: ↑5 december 2023, 12:54

m-peeters schreef: ↑5 december 2023, 11:58
Klopt, maar je moet vooral kijken naar de netto opbrengst.

Is dat zo?
Indien het zo is dan is er geen concurrentie voor 0-coupon obligaties. Nog steeds boven de 3% netto voor verschillende uitgiften.

Serieus, moet ik nu echt weeral gaan uitleggen waar de netto opbrengst van zerocoupon obligaties zit ...

En het ging hem om 2 min of meer vergelijkbare producten: een spaarrekening en een depositorekening. Voor wie nog geen e-Depo heeft (zoals simonvb) en pas begint te sparen (en dus vermoedelijk van de vrijstelling van RV kan genieten) is een spaarrekening van 2,8% of 3% toch een betere keuze dan e-Depo.

B7H4long schreef: ↑5 december 2023, 12:54

m-peeters schreef: ↑5 december 2023, 11:58 Toch een vrij groot verschil ...

Als netto opbrengst het belangrijkste is waarom dan geen aandelen, crypto, of euro-millions.

Zie mijn opmerking hierboven: spaarrekeningen en depositorekeningen zijn min of meer vergelijkbare producten (met weliswaar een aantal verschillende karakteristieken). Aandelen, cryptomunten, Euromillions, casino ... zijn totaal andere producten.
Maar dat weet je zelf ook wel ...

B7H4long schreef: ↑5 december 2023, 12:54 In mijn opinie spelen er een hele reeks andere factoren (duurtijd, flexibiliteit, volatiliteit) mee die ervoor zorgen dat in een goed gespreide beleggingsportefeuille zowel e-Depo, hoog-rentende spaarrekeningen, e-Depo, zero-coupon obligaties, ... , aandelen(fondsen) een plaats hebben.

Dat klopt, zeker als je al 1 jaar een e-Depo rekening hebt ... alleen hoef je niet 2x e-Depo te vermelden in je opsomming

pmu schreef: ↑4 december 2023, 16:10Het opgevraagde bedrag en interesten net ontvangen (vrijdagochtend uitbetaling aangevraagd, maandagnamiddag ontvangen). Valt nog mee qua snelheid.

Idem hier. Zondag opgevraagd, vandaag ontvangen.

CarpeNoctem schreef: ↑5 december 2023, 14:18

pmu schreef: ↑4 december 2023, 16:10Het opgevraagde bedrag en interesten net ontvangen (vrijdagochtend uitbetaling aangevraagd, maandagnamiddag ontvangen). Valt nog mee qua snelheid.

Idem hier. Zondag opgevraagd, vandaag ontvangen.

Gisteren opgevraagd, vandaag, een dag later, kap+intr op de rekening.

2 dossiertjes gesloten vrijdag en deze ochtend correcte terugbetaling.... ( wel geen verdere communicatie via -email )

Vincent2018 schreef: ↑5 december 2023, 15:06 2 dossiertjes gesloten vrijdag en deze ochtend correcte terugbetaling.... ( wel geen verdere communicatie via -email )

Die e-mail komt nog!

Ik heb gisterenmorgend het geld opgevraagd. Deze namiddag kapitaal en interest ontvangen op rekening. Gaat dus vlot.

Ik heb vrijdag 1 december een dossiertje van 500€ opgevraagd om te testen Is bij mij ook vandaag op mijn rekening aangekomen. Heb er nog één van december, maar die laat ik staan tot begin mei. Heb het geld dan nodig voor een dure aankoop. In de tussentijd toch nog een leuke rente…

Ik heb vrijdag 1 december een dossiertje van 500€ opgevraagd om te testen Is bij mij ook vandaag op mijn rekening aangekomen. Heb er nog één van december, maar die laat ik staan tot begin mei. Heb het geld dan nodig voor een dure aankoop. In de tussentijd toch nog een leuke rente…

Wat gaan jullie met het vrijgekomen geld doen?
Termijnrekening?
Spaarrek. geeft meer...

Maat wat brengen de komende jaren hé?