Ikzelf en mijn vrouw zijn onlangs 65 geworden. Wij hebben beiden pensioensparen gedaan bij KBC Pricos dynamisch. Nu is mijn vraag is het interessant om het geld op deze rekening te laten staan (volgens KBC) of haal ik het beter weg om in een ander fonds te beleggen? Bij dit nieuwe fonds zou ik dan opnieuw instapkosten dienen te betalen.

We hebben de 2 laatste maanden van 2023 een mooie beursrally achter de rug. De markten hebben mijn inziens een (te groot) voorschot genomen op de MOGELIJKSE dividendverlagingen van de FED. Sinds begin dit jaar begint men daaraan wat te twijfelen en zijn we wat in correctie-modus terecht gekomen. Al bij al staan we toch nog steeds vrij "hoog". Lijkt mij een goed moment om te "cashen".

Gezien uw leeftijd zou ik zeker niet meer in "dynamische" fondsen investeren.
Zou eerder wat in vastrenterende beleggingen kruipen. Spaarboekje,obligaties.
Naar eigen wens,beperkt aan te vullen met wat goede dividendaandelen.

Divi schreef: ↑18 januari 2024, 11:30 We hebben de 2 laatste maanden van 2023 een mooie beursrally achter de rug. De markten hebben mijn inziens een (te groot) voorschot genomen op de MOGELIJKSE dividendverlagingen van de FED. Sinds begin dit jaar begint men daaraan wat te twijfelen en zijn we wat in correctie-modus terecht gekomen. Al bij al staan we toch nog steeds vrij "hoog". Lijkt mij een goed moment om te "cashen".

Gezien uw leeftijd zou ik zeker niet meer in "dynamische" fondsen investeren.
Zou eerder wat in vastrenterende beleggingen kruipen. Spaarboekje,obligaties.
Naar eigen wens,beperkt aan te vullen met wat goede dividendaandelen.

Geheel met deze raad eens.
Alleen al omdat KBC houden aan raadt nu, is direct uitstappen al de boodschap.

De beurzen zijn momenteel in een onzekere trend beland. Veel specialisten verwachten een correctie in 2024. Een correctie van de beurs zou uw pensioenfonds op korte termijn toch in gevaar brengen. Omvormen naar iets veiliger zou aangeraden moeten worden door uw bank.

Bij dat laatste twee opmerkingen.

1. Er zijn er altijd wel die een correctie, crash of zelfs apocalyps voorspellen.
2. Waarom zou de kans op een correctie in 2024 groter zijn dan andere jaren?

Yaris schreef: ↑18 januari 2024, 11:50 Bij dat laatste twee opmerkingen.

1. Er zijn er altijd wel die een correctie, crash of zelfs apocalyps voorspellen.
2. Waarom zou de kans op een correctie in 2024 groter zijn dan andere jaren?

Ik denk dat er genoeg redenen zijn om voorzichtig te zijn. Vooral als je op pensioen bent en het geld niet kan missen de volgende 5-10 jaren.
Waardering van de beurzen tegen toekomstige verwachte winsten, recessie, wereldwijde situatie, inflatie, geen correctie de laatste 4 jaren, de dollar, recente aankondigingen van ontslagen ....
Er zijn er ook die altijd positief blijven zelfs in het midden van de correctie .....
Ik heb genoeg gelezen de laatste maanden om zelf mijn conclusies te trekken en als ik op pensioen was zou ik zeker geen risico's nemen .....

Het heeft, in principe, weinig zin om je pensioensparen te verkopen en dan instapkosten te betalen voor een ander fonds.

Bij overlijden worden uw deelbewijzen van het pensioenspaarfonds onherroepelijk verkocht aan de waarde die ze op dat moment hebben. Eventuele erfgenamen kunnen niet wachten op een gunstiger uitstapmoment. Ik persoonlijk vind dit iets om ook mee te nemen in de overweging.

Voor mezelf heb ik uitgemaakt om uit te stappen uit mijn pensioenspaarfonds van zodra ik na mijn 65ste op een hoogtepunt sta. Als ik dan nog dynamisch wil beleggen (staat voor mij los van leeftijden) neem ik eventuele instapkosten van andere producten er voor lief bij. Het is de prijs die ik dan betaal om het uitstapmoment zelf (of erfgenamen) in de hand te hebben.

Je kan ook, gratis denk ik, overstappen van je dynamisch fonds naar een meer neutraal of gebalanceerd fonds ... tenzij je KBC aan de kant wil zetten.
Ben bijna 77, heb niet verkocht op 65 en zit nog altijd in een Balanced fonds met risicofactor 3. (niet bij KBC)

Ik zou niet te veel risico meer nemen. Ofwel laten staan, ofwel in een termijnrekening of staatsbon steken. Maar niet in een ander fonds.

Of de beurzen gaan stijgen of gaan dalen, kan niemand voorspellen. Iedereen heeft zo zijn mening. Die factor in de overweging, daar zul je toch zelf je keuze in moeten bepalen.

Welke factoren spelen er nog meer?
Zekerheid: Zoals iedereen al zegt, gezien je leeftijd beter niet te veel risico meer nemen. Dat is inderdaad een goed algemeen principe. Maar het kan voor jou toch anders liggen (bijvoorbeeld als er nog helemaal geen gezondheidsproblemen zijn en je hebt de realistische verwachting op basis van erfelijkheid dat je 80 of 90 wordt, of als dit KBC pensioen maar een klein deel uitmaakt van je totale pensioen en je eigenlijk wel zonder kunt. Wel of geen erfgenamen, die wel of niet of tussenin ooit geld nodig hebben kan ook een factor zijn). Maar alleen jij kunt dat bepalen.
Kosten: Al die bankfondsen, ook deze, hebben hoge kosten. 1.53% per jaar, in dit geval. Die zijn veel relevanter dan eventuele instapkosten.

Alleen al om de kosten zou ik eruit stappen (en dan natuurlijk niet in een ander bankfonds stappen)

Als je een 'hoog' risicoprofiel wilt accepteren, kun je het geld dan in een ETF (ook wel genoemd: een tracker) steken, met quasi geen instapkosten of jaarlijkse kosten.
Als je een laag risicoprofiel wilt: Gewoon een hoogrenderende spaarrekening nemen: helemaal geen kosten.

Of van beide een beetje.

Maar uit die KBC fondsen moet je uit, in mijn opinie. Niet omdat de beurs gaat dalen, ik heb namelijk geen glazen bol, maar omdat je gewoon onnodig 1.5 % per jaar verliest bij een dergelijk fonds. En gezien je leeftijd/persioenwensen waarschijnlijk ook omdat je beter je risico inperkt (maar dat is je eigen afweging).

Divi schreef: ↑18 januari 2024, 11:30 Al bij al staan we toch nog steeds vrij "hoog". Lijkt mij een goed moment om te "cashen".

We investeren in de beurzen omdat ze globaal op termijn stijgen. Dus staan ze meestal hoog, met nu en dan een kleine of grote daling.

Als ze nooit "hoog" stonden, maar bijvoorbeeld globaal rond hetzelfde niveau zouden schommelen, zou niemand in de beurzen investeren

Beurzen hoog: prima. Het plan werkt

Wie verkoopt of niet koopt omdat de beurzen hoog staan zal veel rendement missen. Net zoals wie verkoopt bij geruchten over een mogelijke correctie of erop zit te wachten.

huisjetuintjefiets schreef: ↑18 januari 2024, 15:58 Als ze nooit "hoog" stonden, maar bijvoorbeeld globaal rond hetzelfde niveau zouden schommelen, zou niemand in de beurzen investeren.

Als je enkel maar geld kan verliezen op de beurs, zoals je wel eens leest in de lezersreacties in HLN, zou ook niemand er investeren.

huisjetuintjefiets schreef: ↑18 januari 2024, 15:58

Divi schreef: ↑18 januari 2024, 11:30 Al bij al staan we toch nog steeds vrij "hoog". Lijkt mij een goed moment om te "cashen".

We investeren in de beurzen omdat ze globaal op termijn stijgen. Dus staan ze meestal hoog, met nu en dan een kleine of grote daling.

Als ze nooit "hoog" stonden, maar bijvoorbeeld globaal rond hetzelfde niveau zouden schommelen, zou niemand in de beurzen investeren

Beurzen hoog: prima. Het plan werkt

Kan allemaal wel waar zijn,maar dit mag toch geen reden zijn om iemand te adviseren om in een duur KBC-pensioenfonds te blijven hangen na je vijfenzestigste. Waarbij de prestaties in het verleden ondermaats waren.
Bovendien er zijn slechtere momenten te bedenken om uit te stappen dan nu...
Grijp je kans,Popol!