Iemand ervaring met daadwerkelijk pensioensparen afkopen? (
TIP
Gebruik onze vergelijkers pensioensparen via verzekering
- pensioensparen via fonds
Re: Iemand ervaring met daadwerkelijk pensioensparen afkopen? (
Laat ons zeggen dat je niet alles moet geloven wat je op fora leest.
o.a: Beleggen via vennootschap is helemaal niet fiscaal vriendelijk.
Voor iemand met een loon uit vennootschap heeft VAPZ veel groter fiscaal voordeel dan pensioensparen: wordt fiscaal afgetrokken van loon.
Nadeel is dat VAPZ neerkomt op tak21/obligaties, lager rendement te verwachten dus. Op 32 jaar kan dat doorwegen.
Maar dat staat allemaal los van wat je doet met de al gestorte bedragen in Pricos.
Re: Iemand ervaring met daadwerkelijk pensioensparen afkopen? (
Daarom dat ik ook schreef dat je wat met de instellingen zal moeten spelen. Maar je moet in feite ook nog rekening houden met het belastingvoordeel. Als je dat belastingvoordeel jaarlijks herbelegt, zullen de lijnen in uw grafiek veel dichter bij elkaar liggen. Bovendien zie je in die grafieken ook dat IWDA ongeveer 5,01% per jaar groeit. Terwijl al die artikels van al die roepers aka finfluencers constant bezig zijn over jaarlijkse rendementen boven 10% bij ETF's. Om dan met totaal onrealistische resultaten af te komen van 612.591 Euro (zoals in dat VFB artikel). Er zal wel een verschil zijn uiteindelijk tussen de 2, maar het zal heel wat kleiner zijn dan je nu overal zie roepen in allerlei blogs.Malinois schreef: ↑22 mei 2024, 00:03Die site is wel plezant om mee te werken!piejer schreef: ↑21 mei 2024, 19:39 Voor degenen die altijd roepen dat je beter een ETF kan kopen i.p.v. aan pensioensparen te doen. Zo fantastisch is het verschil toch ook niet na 24 jaar blijkbaar: https://curvo.eu/backtest/nl/vergelijke ... MwICMAunUA
Om een echt beeld te krijgen, zal je nog wat met de instellingen moeten spelen waarschijnlijk. Maar wat mij vooral opvalt is dat die IWDA in de slechte jaren veel harder zakt dan ARPE, waardoor het eindresultaat toch bijna op hetzelfde uitkomt. Het feit dat ARPE minder zakt in de slechte jaren, is natuurlijk ook door het feit dat het een ander type fonds is (meer defensief door o.a. obligaties).
Hoe ik die link te zien krijg: 1x eenmalig 10.000€ geïnvesteerd. En dan krijg je bijhorend resultaat als die grafiek.
Met pensioensparen doe je elke maand aan een bijdrage, ik heb deze nu ingesteld op: 85€/maand elke maand en krijg dan dit:
https://curvo.eu/backtest/nl/vergelijke ... MwICMAunUA
Wat iedereen vergeet is dat je op je 60ste wel 9% aan je rekker hebt (moeten hier ook weer x% gemeentebelasting op betaald worden?)
Dat hakt er gigantisch op in! Want de grootste absolute getallen maakt men pas op de laatste jaren.
Ik ga in het weekend een berekening maken via excell rekening houdende met alles wat hier geschreven is.
Ook ga ik simuleren met 9% belasting op 60 jaar en dan met historische rendementen. En hier ook natuurlijk worst case and optimal case.
PS: is het mogelijk om hier zichtbare excell bestanden te uploaden? (dus niet dat je ze moet downloaden).
Lijkt me ook wel eens leuk voor andere mensen om dit te zien.
Hier is een artikel dat al alles een heeft uitgezocht: https://www.vfb.be/artikel/waarom-u-bet ... ioensparen
Ik zeg niet dat het juist is, iedereen moet voor zichzelf uitmaken en berekenen of dat ook zo is.
-
Timoootjex
- Hero Member
- Berichten: 655
- Lid geworden op: 26 feb 2020
- Contacteer:
Re: Iemand ervaring met daadwerkelijk pensioensparen afkopen? (
5% voor IWDA laat me niet lachen...
factsheet van ishares zegt dat IWDA jaarlijks 9,72% opbracht sinds introductie.
Voor alleen maar aandelen zou 5% een heel mager rendement zijn.
factsheet van ishares zegt dat IWDA jaarlijks 9,72% opbracht sinds introductie.
Voor alleen maar aandelen zou 5% een heel mager rendement zijn.
Re: Iemand ervaring met daadwerkelijk pensioensparen afkopen? (
Dat was hier weer heel duidelijk info allemaal, bedankt!
Als ik het rendementen bekijk:
-prico''s: 4.27% jaarlijks, de laatste 10 jaar (per 29/04/2024) https://www.kbc.be/particulieren/nl/pro ... 8%8F%C8%85
-IWDA: 8.97% jaarlijks de laatste 10 jaar voor de USD ACC! (per 30/04/2024) de EUR ACC vind ik niet bij Ishares zelfhttps://www.ishares.com/nl/particuliere-belegge ... f-acc-fund
Morningstar heeft dan wel weer deze versie met langlopende data: 12.00% jaarlijks de laatste 10 jaar (per 30/04/2024) https://www.morningstar.nl/nl/etf/snaps ... entType=FE
Het lijkt me wel duidelijk dat er een groot rendementsverschil is tussen prico's en IWDA: we zullen zeggen dat IWDA het -minimaal- dubbel zo goed doet. Onder voorwaarde dat de rente laag staat! Dus ik ga eens wat historische data moeten opzoeken om in een hoog rente klimaat de rendementen van prico's met IWDA te vergelijken. Want het is wel duidelijk dat IWDA op dit moment, met dit lage rente klimaat, de bovenhand heeft.
Edit: die 300€ belastingsvoordeel zou ik toch niet beleggen, vind ik wat te klein om iets mee te doen
Als ik het rendementen bekijk:
-prico''s: 4.27% jaarlijks, de laatste 10 jaar (per 29/04/2024) https://www.kbc.be/particulieren/nl/pro ... 8%8F%C8%85
-IWDA: 8.97% jaarlijks de laatste 10 jaar voor de USD ACC! (per 30/04/2024) de EUR ACC vind ik niet bij Ishares zelfhttps://www.ishares.com/nl/particuliere-belegge ... f-acc-fund
Morningstar heeft dan wel weer deze versie met langlopende data: 12.00% jaarlijks de laatste 10 jaar (per 30/04/2024) https://www.morningstar.nl/nl/etf/snaps ... entType=FE
Het lijkt me wel duidelijk dat er een groot rendementsverschil is tussen prico's en IWDA: we zullen zeggen dat IWDA het -minimaal- dubbel zo goed doet. Onder voorwaarde dat de rente laag staat! Dus ik ga eens wat historische data moeten opzoeken om in een hoog rente klimaat de rendementen van prico's met IWDA te vergelijken. Want het is wel duidelijk dat IWDA op dit moment, met dit lage rente klimaat, de bovenhand heeft.
Edit: die 300€ belastingsvoordeel zou ik toch niet beleggen, vind ik wat te klein om iets mee te doen