bryanv schreef: ↑9 augustus 2025, 15:40 Beste,

Zoals sommigen van jullie al hadden gelezen heb ik de helft van mijn portefeuille geliquideerd om bouwgrond te kopen met m'n vrouw. Nu, we hebben eindelijk onze grond gevonden in Vlaams-Brabant, vlak bij het Zoniënwoud.

Plan: Overbruggingskrediet en uiteindelijk ons huis verkopen (venale waarde geschat rond €750k), het openstaande krediet van €195k aflossen en met de rest + spaargeld een nieuw huis laten zetten (via dezelfde SOD firma die onze woning heeft gezet, Kwadraat). Dit keer helemaal zonder hypotheek.

We zijn allebei 34, eerste kindje op komst, en hebben nog zo’n €150k in wereldwijde trackers. We beseffen dat beleggen op lange termijn meer oplevert en dat een lening financieel “slimmer” kan zijn, maar na jaren afbetalen en keihard werken, veel zelf gedaan te hebben, iedere euro omgedraaid te hebben en te sparen/beleggen, willen we gewoon schuldenvrij zijn en iets meer genieten. Het doel was eigenlijk om beiden financieel onafhankelijk te worden en misschien wat minder lang te hoeven werken maar vonden deze weg iets interessanter gezien de leeftijd en het kindje dat onderweg is.

Zijn er hier mensen die ook schuldenvrij hebben gebouwd of gekocht? Hoe hebben jullie dat aangepakt? Waar moet je op letten?

Wanneer is het bijvoorbeeld het meest interessant in het bouwproces om ons eigen geld aan te wenden om de schijven af te betalen ipv hiervoor het flexibel overbruggingskrediet aan te wenden?

Alle tips of ervaringen zijn welkom!

MVT schreef: ↑10 augustus 2025, 08:57 Ik ben ongeveer even oud als u. Wel met twee jonge kids. Financiële stabiliteit is leuk, maar vergeet zeker het element ‘tijd’ niet. Ook een belangrijke ‘commodity’. Dat ga je binnenkort nog meer appreciëren.
7.000 euro in combi met jullie andere gelden is veel. Profiteer er van. Kan perfect wat minder worden.
Zelf zou ik je aanraden om toch een lening van pakweg 1.500/maand te pakken. Dat ‘voel’ je niet met dergelijk inkomen, maar dan behoud je toch wat cash/aandelen etc.

Good luck!

bryanv schreef: ↑9 augustus 2025, 15:40 Beste,

Zoals sommigen van jullie al hadden gelezen heb ik de helft van mijn portefeuille geliquideerd om bouwgrond te kopen met m'n vrouw. Nu, we hebben eindelijk onze grond gevonden in Vlaams-Brabant, vlak bij het Zoniënwoud.

Plan: Overbruggingskrediet en uiteindelijk ons huis verkopen (venale waarde geschat rond €750k), het openstaande krediet van €195k aflossen en met de rest + spaargeld een nieuw huis laten zetten (via dezelfde SOD firma die onze woning heeft gezet, Kwadraat). Dit keer helemaal zonder hypotheek.

We zijn allebei 34, eerste kindje op komst, en hebben nog zo’n €150k in wereldwijde trackers. We beseffen dat beleggen op lange termijn meer oplevert en dat een lening financieel “slimmer” kan zijn, maar na jaren afbetalen en keihard werken, veel zelf gedaan te hebben, iedere euro omgedraaid te hebben en te sparen/beleggen, willen we gewoon schuldenvrij zijn en iets meer genieten. Het doel was eigenlijk om beiden financieel onafhankelijk te worden en misschien wat minder lang te hoeven werken maar vonden deze weg iets interessanter gezien de leeftijd en het kindje dat onderweg is.

Zijn er hier mensen die ook schuldenvrij hebben gebouwd of gekocht? Hoe hebben jullie dat aangepakt? Waar moet je op letten?

Wanneer is het bijvoorbeeld het meest interessant in het bouwproces om ons eigen geld aan te wenden om de schijven af te betalen ipv hiervoor het flexibel overbruggingskrediet aan te wenden?

Alle tips of ervaringen zijn welkom!

Qwan schreef: ↑15 september 2025, 23:01 Waarom sluit je geen lening af van 250k of 500k van pakweg 20 jaar met een variabele rentevoet, 1/1/1 of 3/3/3, liefst zonder hypotheek of met een zo laag mogelijke hypotheek? Dan kan je de beslissing of je al dan niet blijft lenen telkens opnieuw maken, want na 1 of 3 jaar betaal je geen wederbeleggingsvergoeding meer. Dalen de rentevoeten, dan blijf je de lening aanhouden, stijgen ze teveel, dan betaal je terug.
Het grootste risico is wat je doet met wat je uiteindelijk krijgt voor je huis, in één keer beleggen of niet, een veilige mix van aandelen/obligaties of goud en BTC, ...

Een ander alternatief is om de rest van je portefeuille (als die nog groot genoeg is) te gebruiken als onderpand voor een lombard krediet?

Zowat alles lijkt me beter dan dat overbruggingskrediet van 4,3%.

VTEC schreef: ↑15 september 2025, 23:33 34 jaar en een huis van 750K, wow! Dat kunnen er niet veel zeggen.
Of gigajob, of goed belegd, EuroM of goed geërfd dus. Is het geen optie jullie al dure huis te houden en op te waarderen naar jullie wensen of is er een issue que locatie?

bryanv schreef: ↑16 september 2025, 22:09

VTEC schreef: ↑15 september 2025, 23:33 34 jaar en een huis van 750K, wow! Dat kunnen er niet veel zeggen.
Of gigajob, of goed belegd, EuroM of goed geërfd dus. Is het geen optie jullie al dure huis te houden en op te waarderen naar jullie wensen of is er een issue que locatie?

Tis te zeggen. Geen euro meegekregen van thuis (zelfs lening bij m'n moeder voor m'n eerste auto moeten nemen), niets geërfd, geen EuroM, gigajob en niet belegd voor m'n 30ste. Ik heb zelfs een jaar in het beroepsonderwijs gedubbeld. Ik kan het verhaal wel doen maar dat doet er weinig toe volgens mij. Ik ben blij als ik kijk van waar ik kom en waar ik vandaag sta.

Een welgemeende chapeau. Dit kan alleen maar door een combinatie van doorzettingsvermogen en (vaker) juiste keuzes maken (voor de lange termijn - op korte termijn zijn dit ongetwijfeld sacrifices).

Het is vaak contradictorisch. Elke euro omdraaien wordt vermoedelijk na een langere tijd een gewoonte. Je moet ook wel wat proberen leven :-). Nu er een kindje aankomt denk je misschien wat anders over zaken. Ieder zijn ding.
Doe vooral waar je u goed bij voelt. Nu, en op de wat langere termijn. Niet alleen financieel bekijken.
(Over dit laatste: als ik in jouw schoenen zou staan, zou ik gaan voor die aflossing van €1.000/maand. Zo behoud je toch een mooie som eigen middelen. Je weet nooit dat jij/je vrouw er even tussen uit willen, minder willen werken, ...).
Iig succes!