1. Zelf heb ik al een spaarrkn bij Rabo.be, maar ik had er graag ook één geopend voor m'n minderjarig kind.
Als ik dit online doe, zie ik de optie 'voor minderjarige'.
a) Betekent dit dat de spaarrkn dan alleen op naam van het kind staat of is het een gezamelijke spaarrkn (ouder + kind) ? Toch wel belangrijk om verrichtingen te kunnen doen...
b) Het feit dat ik zelf al een spaarkn heb, is dat een probleem ?

2. Zou ik voor de klassieke spaarrkn gaan of voor de gift account ?

Bij Rabobank. be heeft u 2 mogelijkheden:

1. U kan een spaarrekening openen voor uw kind met één van de ouders als mandataris. Tot zijn 18de verjaardag kan het kind de rekening niet zelf beheren. Het is een ouder of een wettelijke vetegenwoordiger die dat zolang voor hem doet. Grootouders, peters en meters kunnen enkel een rekening openen voor een klein- of petekind mits toestemming van de ouders. Op zijn 18de verjaardag is het wettelijk verplicht om het beheer van de rekening over te dragen aan het kind.

Het openen van een rekening voor een minderjarige doet u in 3 stappen:

-Surf naar onze website en ga naar "Open een rekening". Kies de gewenste rekening. Indien u een spaar- of effectenrekening opent, zal u automatisch ook een zichtrekening toegewezen krijgen. Die is noodzakelijk om uw transacties te kunnen uitvoeren.
-Vul de gegevens in op het online aanvraagformulier.
-Druk het formulier af en stuur het ondertekend op, met een recto verso kopie van de identiteitskaart van de ouder alsook van het kind. Indien de ouder een elektronische identiteitskaart heeft, stuurt u tevens een adresbewijs van de ouder mee.
-De ouders ontvangen kort daarna per post de rekeningnummer(s) en een Digipass. De Digipass beveiligt de toegang tot de rekeningen. Enkele dagen later sturen wij ook de startpincode voor de Digipass naar hen op. Daarmee kan men inloggen en verrichtingen uitvoeren.

2. Wenst u niet dat het kind op 18-jarige leeftijd over de rekening kan beschikken? Of wenst u te sparen voor uw kleinkind zonder toestemming van de ouders? Dan is de Rabo Gift Account de oplossing. Deze rekening is speciaal ontwikkeld om op een eenvoudige en zekere manier geld te schenken aan iemand die u nauw aan het hart ligt. Het is een rekening waarbij u spaart voor een ander persoon, maar waarbij u tot de vervaldag beslist wat u met het gespaarde kapitaal doet. U bepaalt zelf de vervaldatum. Daarbij geldt één voorwaarde: de begunstigde moet op de eindvervaldatum minstens 18 jaar zijn.

Belangrijk verschil tussen de spaarrekening en de Gift Account:
Op een spaarrekening geopend op naam van de minderjarige staan de bedragen effectief op naam van het kind. De ouders mogen het geld niet meer afhalen voor eigen rekening. Het voordeel van de spaarrekening is dus dat bij het overlijden van de ouders geen successierechten moeten worden betaald op de bedragen op de rekening van het kind. Dit is echter alleen het geval wanneer de overdracht het geld van de ouders naar de rekening van het kind minimaal 3 jaar voor hun overlijden gebeurde.

Op een Gift Account blijven de tegoeden op naam van de rekeninghouder staan en worden deze pas overgedragen op de gekozen vervaldatum. Bij overlijden van de rekeninghouder vóór of binnen de 3 jaar na de overdracht van het geld dienen er nog successierechten te worden betaald. Een Gift Account kan evenwel geregistreerd worden als een schenking.

De voordelen van de Rabo Gift Account op een rijtje:

-u bepaalt zelf hoeveel u wil schenken en wanneer het geld naar de begunstigde gaat;
-u behoudt volledige controle over uw geld;
-u kunt zowel de begunstigde als de einddatum tot 4 weken vóór vervaldag wijzigen;
-er is geen minimum- of maximumbedrag: u spaart zoveel u wilt;
-u kunt periodiek sparen.


Een Rabo Gift Account is, zoals alle rekeningen bij Rabobank.be, volledig gratis en in een handomdraai te openen:

Via de beveiligde site logt u in op uw rekeningen. Onder de rubriek 'Betalen en Sparen/ Rekeningen' vindt u een link 'Toevoegen van een Rabo Gift Account'. Klik deze link aan en doorloop de aanvraag. Geef op wie de begunstigde is en wanneer u wilt dat hij of zij het bijeengespaarde geld ontvangt.
Druk het aanvraagformulier af, onderteken het en stuur het ons toe samen met een kopie van de voor- en achterkant van de identiteitskaart van de begunstigde. Voor jonge kinderen zijn ook het kinderpasje of een kopie van het uitreksel uit het geboorteregister geldig.
Zodra wij deze documenten hebben ontvangen, wordt de rekening geactiveerd en kunt u uw eerste storting doen.

Ik heb nog een vraagje aan Rabobank hieromtrent.

Ik zou graag zo'n gift account openen voor mijn nog ongeboren kindje. Zo kunnen we het meteen als 'pamperrekening' gebruiken bij de geboorte.

Bij de aanvraag van zo'n gift account vind ik echter bij de voorwaarden: "Voor jonge kinderen zijn ook het kinderpasje of een kopie van het uitreksel uit het geboorteregister geldig." Over openen van een rekening alvorens het kindje geboren is vind ik niets terug...

Dus hier mijn vraag: kunnen we een gift account openen alvorens het kindje geboren is?

Alvast proficiat met uw nakende ouderschap!

Het is helaas niet mogelijk om een Rabo Gift Account te openen als uw kindje nog geboren moet worden. De reden hiervoor is dat er aan een Gift Account een begunstigingsclausule wordt gekoppeld waarbij de begunstigde een natuurlijk persoon dient te zijn waarvan wij de identiteit moeten kunnen valideren.
Er bestaat wel een oplossing door een Gift Account aan te maken en tijdelijk een andere begunstigde op te geven. Eens uw kindje geboren is kan u dan eenvoudig de begunstigde aanpassen door ons een kopie van geboorteakte of kinderpasje te bezorgen.

Bedankt voor de duidelijke uitleg! Nu nog eens thuis met het vrouwtje bekijken of we gaan wachten tot de geboorte of gaan gebruik maken van uw voorgestelde optie!

Inderdaad een interessante formule.. , hoe lang bestaat deze spaarformule bij Rabobank ? en wat is de historiek van de rente en getrouwheidspremie ? maw volgt de rente van dit type spaarrekening de markt rente zoals de andere Rabobank rentes ?

Tenslotte hoe zit het met roerende voorheffing ? is hierop 15% RV verschuldigd , en ook belangrijk, moeten de interessten van de gift accounts bijgeteld worden bij de andere interesten die men bij Rabobank "verdient "

Alvast bedankt voor de toelichting

Veel van onze vrienden openden een spaarrekening op naam van het kind. Toch snap ik meestal de reden niet (en dan heb ik het niet over het feit dat sommige rekeningen niet toegankelijk zijn voor de ouders).

Waarom geen tak 21 verzekering openen voor de periode van 18 jaar (ten minste, wij namen iets langer voor het geval onze zoon een voorbeeldig spaarder zou blijken te zijn en hij het geld voor later wil bijhouden, of voor het geval we hem aan zijn 18e nog te jong zouden vinden om de verantwoordelijkheid te dragen over dat geld...). Na 8 jaar kan je er kostenloos aan, je kan het op je eigen naam zetten, bij een eventueel overlijden gaat het bedrag toch naar de kinderen...(met een extraatje naargelang hets oort verzekering)

Je kan planmatig sparen (dat is wat ik doe, maandelijks gaat het kindergeld naar een tak 21) of eenmalig (geld van bij geboorte). De intresten zijn hoger dan gelijk welke rekening. Een spaarrekening voor er 18 jaar geld op te parkeren lijkt me zinloos.

kortom ik ben geen voorstander van al die speciale rekeningen. De eventuele cadeaus die ze je erbij geven zijn lokmiddelen, een goed product heeft geen cadeaus nodig...

PGe schreef:Inderdaad een interessante formule.. , hoe lang bestaat deze spaarformule bij Rabobank ? en wat is de historiek van de rente en getrouwheidspremie ? maw volgt de rente van dit type spaarrekening de markt rente zoals de andere Rabobank rentes ?

Tenslotte hoe zit het met roerende voorheffing ? is hierop 15% RV verschuldigd , en ook belangrijk, moeten de interessten van de gift accounts bijgeteld worden bij de andere interesten die men bij Rabobank "verdient "

Alvast bedankt voor de toelichting

In eerste instantie werd bij de start van de Rabo Gift Account dezelfde rente aangeboden als de rente op de 'gewone' spaarboekjes. Nadien werd echter beslist om een lagere basisrente aan te bieden en een hogere getrouwheidspremie. Het specifieke karakter van de Gift Account is immers om een uitgestelde 'gift' te doen aan een derde persoon waarbij het voornamelijk voorkomt dat er meerdere jaren liggen tussen de start van de Gift Account en de effectieve overdracht aan de begunstigde. Door een lagere basisrente en een hogere getrouwheidspremie toe te kennen zijn wij in staat om een totale rente aan te bieden die hoger ligt dan de rente op het gewone spaarboekje. Onze klanten genieten van een hogere rente op voorwaarde dat zij daadwerkelijk met de premieperiodes rekening houden.

Hieronder vindt u een overzicht van de rente-evolutie op de Rabo Gift Account, sinds de start van dit product. Ter informatie wordt ook de rente op de gewone spaarboekjes vermeld:

Rabo Gift Account (tot 250.000 EUR)
Vanaf 25/08/2009: 1.80% + 0.45%
Vanaf 15/10/2009: 1.00% + 1.50%
Vanaf 01/01/2010: 1.10% + 1.50%
Vanaf 01/04/2010: 1.10% + 1.50%

Rabo Spaarrekening (tot 250.000 EUR)
Vanaf 15/08/2009: 1.80% + 0.45%
Vanaf 01/01/2010: 1.90% + 0.45%
Vanaf 01/04/2010: 1.80% + 0.40%

De Rabo Gift Account wordt gekoppeld aan de reeds bestaande spaarrekeningen op naam van diegene die de Gift Account geopend heeft. Het is een apart spaarboekje waarop automatisch een vrijstelling van roerende voorheffing van toepassing is tot 1.730 EUR aan intresten per jaar per rekeninghouder. Aangezien de Gift Account echter onder de reeds bestaande rekeningen valt en dus eigenlijk op naam van dezelfde rekeninghouder(s) staat als de reeds bestaande rekeningen moeten de intresten samen worden geteld. Indien het totale intrestbedrag op de gewone spaarrekeningen en de Gift Account(s) samen meer bedraagt dan de wettelijke vrijgestelde 1.730 EUR aan intresten per jaar per rekeninghouder, dan dienen deze bijkomende intresten door de rekeninghouder(s) zelf nog te worden opgegeven in de jaarlijkse belastingaangifte.

kurtie schreef:Veel van onze vrienden openden een spaarrekening op naam van het kind. Toch snap ik meestal de reden niet (en dan heb ik het niet over het feit dat sommige rekeningen niet toegankelijk zijn voor de ouders).

Waarom geen tak 21 verzekering openen voor de periode van 18 jaar (ten minste, wij namen iets langer voor het geval onze zoon een voorbeeldig spaarder zou blijken te zijn en hij het geld voor later wil bijhouden, of voor het geval we hem aan zijn 18e nog te jong zouden vinden om de verantwoordelijkheid te dragen over dat geld...). Na 8 jaar kan je er kostenloos aan, je kan het op je eigen naam zetten, bij een eventueel overlijden gaat het bedrag toch naar de kinderen...(met een extraatje naargelang hets oort verzekering)

Je kan planmatig sparen (dat is wat ik doe, maandelijks gaat het kindergeld naar een tak 21) of eenmalig (geld van bij geboorte). De intresten zijn hoger dan gelijk welke rekening. Een spaarrekening voor er 18 jaar geld op te parkeren lijkt me zinloos.

kortom ik ben geen voorstander van al die speciale rekeningen. De eventuele cadeaus die ze je erbij geven zijn lokmiddelen, een goed product heeft geen cadeaus nodig...

Een Rabo Gift Account is uiteraard een ander type product dan een Tak-21 product. Elk financieel product heeft zo zijn voor- en nadelen. Een Rabo Gift Account geeft de titularis van de rekeningen (bij een opening van een Gift Account voor minderjarigen zijn dat bijvoorbeeld vaak de ouders) een zeer ruime flexibiliteit bij het beheer van de rekeningen. De ouders kunnen niet alleen de einddatum van de rekeningen verzetten naar eigen believen, maar ze kunnen eveneens de begunstigde later nog wijzigen en hebben de volledige vrijheid om -naar eigen goeddunken- bedragen bij te storten of af te halen. Dit alles is volledig kostenloos net alsof het om een gewone spaarrekening gaat. Bovendien is een Gift Account onmiddellijk fiscaal vriendelijk en komen de tegoeden op de rekening in aanmerking voor de vrijstelling van roerende voorheffing tot 1.730 EUR aan intresten per jaar.
Een tak-21 product heeft zeker ook een aantal voordelen (voornameljk op het gebied van rendement) maar is veel minder flexibel en bovendien is de kostenstructuur van een Tak-21 product een stuik minder gunstig dan die van een Gift Account, die volledig gratis is.
Een tak-21 product is zeker niet in alle gevallen de meest interessante oplossing net zomin als de Rabo Gift Account altijd de beste oplossing biedt. Het voordeel van de Rabo Gift Account is in elk geval de flexibiliteit die dit product met zich meebrengt en die u slechts bij weinig andere vergelijkbare producten gaat terugvinden.