Graag een beetje hulp.
Zal ik investeren in immo, iets kleins of wat kan ik best doen.
Wij zoeken een extra inkomen voor als mijn echtgenoot over 3 jaar met pensioen gaat.
Wij zitten nu met versnipperde bedragen.
Hebben €75 000 spaargeld, waarvan €25 000 vast zit tot eind 2015.
Verder komt eind 2011 een bedrag van €25 000 vrij. Eind 2018 komt vrij €15 000. Eind 2022 komt vrij €22 000.
Ik heb hier al goed advies gelezen en hoop zo ook aan tips te geraken.
Ben benieuwd. Bestaat er zoiets als een adviesbureau ?

er staat al een massa info op dit forum over wat je vraagt,

je krijgt vaak dezelfde adviezen,

hoogrentende spaarrekeningen zijn momenteel zowat de meest gehoorde raad

obligaties op secundaire markt kunnen ook vind ik zelf of gestructureerde produkten die samenhangen met een beursindex maar toch een gegarandeerd rendement geven, er zijn er bij die maar drie jaar lopen dus dat zou gaan.

Termijnrekeningen met maandelijkse uitbetaling van rente kan een leuke aanvulling zijn op een pensioen maar dan heb je al grote bedragen nodig die je voor 10 jaar vastzet, reken dit eens zelf uit op site van rabobank.

Er zijn tegenwoordig geen verrassingen meer om extra opbrengst te genereren tenzij je over zeer grote bedragen beschikt.

Misschien reageert 1 van de echt rijke mensen op dit forum met betere tips

Je stelt de vraag naar immo, je kan hier gemakkelijk instappen zonder zelf iets te doen via vastgoedbevaks en vastgoedcertificaten. Deze bieden mooie netto rendementen tussen 5% en 7%.

Adviesbureaus bestaan zeker... doch dan leg je je eigen gezond verstand in hun handen.... dus, niet doen. Het verleden bewees dit...
Banken geven ook advies, doch steeds advies in één richting, nl. wat brengt het meest op voor de bank.

Als je nu de evoluties bekijkt, verwacht ik een hogere rente op spaarrekeningen, doch dan wel als getrouwheidspremie (dus vast geld brengt meer op) en de termijnrekeningen zullen naar einde dit jaar of begin 2011 ook hoger zijn. Nu staan ze werkelijk op een echt dieptepunt.

Immo op zich? Verhuur zelf een 2 tal woningen en dat is puur misérie... nooit meer. (via erfenis in mijn handen gekomen, niet gekocht). Die vastgoedbevaks zijn een beter alternatief.

Off topic, doch mogelijks interessant: Heb student in Leuven en in Gent. Kot kost 350 euro exl kosten, en er zijn toch wel zo'n 8 tal kamers per woning.... dat is pas verhuren zou ik zeggen..... -:))))

@kingsfan: obligaties op secundaire markt kunnen ook vind ik zelf of gestructureerde produkten die samenhangen met een beursindex maar toch een gegarandeerd rendement geven, er zijn er bij die maar drie jaar lopen dus dat zou gaan. Kan je daar een link of voorbeeld van geven
@robokat en @Luk B. : vastgoedbevaks : hoe doe je dat, geven jullie een link zodat ik mijn licht kan opsteken

Bedankt jongens/(meisjes) voor de info. Je ziet ik moet veel leren. Inderdaad mijn sommetjes die vrijkomen zijn allemaal aangeraden door de bank en nu zit ik daar met een beetje vanalles. Wil het dus zelf bekijken.
Trouwens mijn bank BNP, ziet mij ondertussen als een slechte klant omdat mijn spaarcenten niet meer bij hun staan.
Ik ben er nog altijd niet goed van, van hun reactie.

En Luk B., inderdaad studentenkoten dat brengt op. Daarom toch mijn reactie om in het Leuvense eventueel een studio te kopen, ook al heb ik er het totale bedrag nog niet voor. Kost gemiddeld €95 000

Vastgoedbevaks kan je in principe via iedere bank kopen, maar de grootbanken rekenen daar veel te hoge kosten voor aan. Je kan dus best een rekening openen bij Binckbank of Keytrade, die rekenen veel lagere transactiekosten aan.

Er zijn een hele reeks Belgische bevaks: Befimmo, Cofinimmo, Intervest Retail, Retail Estates, WDP, Intervest Offices, Leasinvest, Warehouses Estates Belgium, Wereldhave Belgium, ...

De bevaks worden dus verhandeld op de beurs op dezelfde manier als aandelen, dus tegen een bepaalde koers. Als je ze aankoopt, koop je dus een heel klein stukje van een reeks vastgoedprojecten. Jaarlijks krijg je daarvan een deel van de gemaakte winst uitgekeerd, het dividend.

Het probleem is dus welke bevaks je best aankoopt. In sommige beleggingsblaadjes (gratis raadpleegbaar de openbare bib) maakt men hierover allerlei analyses, gebaseerd op de koers, de waarde van de vastgoedportefeuille, de winstverwachtingen enz. Je wil immers geen bevak kopen die overgewaardeerd is, want dan zou de koers in de toekomst wel eens kunnen zakken. Dergelijke analyses zal je moeilijk gratis op het internet vinden.

Zowiezo kan je hier ook het principe van maximale spreiding aanhouden. Beter 5000 euro x 5 bevaks dan 25000 euro in 1 bevak.

Of gebruik het woord "bevak" maar eens op de zoekmachine van dit forum.

geldwolvinnetje schreef:@kingsfan: obligaties op secundaire markt kunnen ook vind ik zelf of gestructureerde produkten die samenhangen met een beursindex maar toch een gegarandeerd rendement geven, er zijn er bij die maar drie jaar lopen dus dat zou gaan. Kan je daar een link of voorbeeld van geven
@robokat en @Luk B. : vastgoedbevaks : hoe doe je dat, geven jullie een link zodat ik mijn licht kan opsteken

Bedankt jongens/(meisjes) voor de info. Je ziet ik moet veel leren. Inderdaad mijn sommetjes die vrijkomen zijn allemaal aangeraden door de bank en nu zit ik daar met een beetje vanalles. Wil het dus zelf bekijken.
Trouwens mijn bank BNP, ziet mij ondertussen als een slechte klant omdat mijn spaarcenten niet meer bij hun staan.
Ik ben er nog altijd niet goed van, van hun reactie.

En Luk B., inderdaad studentenkoten dat brengt op. Daarom toch mijn reactie om in het Leuvense eventueel een studio te kopen, ook al heb ik er het totale bedrag nog niet voor. Kost gemiddeld €95 000

bvb nu bij citi 3 years citigroup autocall note, geeft elk jaar minstens 3% bruto en als S&P 500 niet met meer dan 40% gezakt is er extra elk jaar nog eens 4% bij, waar kan je dit halen? Kapitaal gegarandeerd zolang de beurs met minder dan 40% daalt.
Je risico op zakken van de beurs is zo gedekt tot een verlies van 40% zonder dat je je geld kwijt bent, het is een soort van verzekering ipv zelf te gaan beleggen in aandelen.
nadeel is natuurlijk de instapkosten en het feit dat ze dit elk jaar kunnen "autocallen" dus stopzetten. maar dan heb je toch je 3% en de eerste 4 % extra gehad elk jaar dat het verderloopt, max termijn is drie jaar..

Bij DB hebben ze ook zo'n paar produkten van credit agricole en ING en andere banken.

Ik vind tegenwoordig een aantal van die produkten best interessant.