Ik ben opzoek naar een spaarplan voor mijn zoon.
Ik ben reeds geen horen bij de bank van de post en ik vind het interessant dat het spaarplan kan tot 24 jaar. (Je weet nooit niet hoe de jeugd op 18 of 21 kan zijn)
Heeft iemand ervaring met dergelijke toverformules of kan iemand mij raad geven waarop ik moet letten?
Alvast bedankt

De toverformule van al die banken is:

Abrakadabra .... zoveel mogelijk geld laten vastzetten voor zo lang mogelijke tijd aan zo laag mogelijke rente ... pif poef paf.

Voor objectief advies moet je m.i. al zeker niet bij verkopers (banken) langs gaan. Mijn persoonlijk advies:

1: Begin alvast, vóór dat het niet meer kan, met een plan voorhuwelijkssparen bij het Vlaams Neutraal Ziekenfonds (zij geven het beste rendement op dit product en je hoeft (voorlopig nog) niet aangesloten te zijn bij het ziekenfonds om er op in te tekenen). Je spaart zo tot 48 EUR per jaar, wat een zeer klein bedrag lijkt, maar je zal al heel veel moeten doen om de rendementen die dit product biedt te evenaren.

2: Steek de rest in kwaliteitsvolle beleggingsfondsen van gekende vermogensbeheerders (dus m.a.w. *niet* de dienst "Asset Management" van de gemiddelde Belgische grootbank), daar zal je volgens mij een pak beter mee scoren op termijn dan met die grootbankproducten (check ter illustratie de reactie van Arkimedes).

Arkimedes schreef:De toverformule van al die banken is:

Abrakadabra .... zoveel mogelijk geld laten vastzetten voor zo lang mogelijke tijd aan zo laag mogelijke rente ... pif poef paf.

Ik zou ook voorhuwelijkssparen doen en (een deel van) het geld zou ik zetten op een gift-account van Rabo. Je kan dan nog altijd kiezen op welke leeftijd je zoon het geld krijgt. Beleggen houdt altijd enig risico in, dus met geld voor je zoon moet je daar misschien wel mee oppassen.

Nuttige info kan je ook vinden op
viewtopic.php?f=1&t=9325" onclick="window.open(this.href);return false;
viewtopic.php?f=1&t=6908" onclick="window.open(this.href);return false;

Mijn kinderen zijn 2 en 4 jaar, dus nog veel te jong voor voorhuwelijkssparen.

van het moment dat ze geboren waren heb ik voor beide een dexia live junior gestart waar ik maandelijk in stort.

het enige probleem hiermee is dat er een minimum verzekering van 5000 euro aan verbonden is, maar eenmaal je die risicopremies niet meer hoeft te betalen valt het rendement toch nog mee.

mvg

net daarom vind ik die dexia life junior zo goed. Het staat vast tot aan 25jaar, en dan krijg ik de keuze wat er moet mee gebeuren.

Indien ik of mijn kind komt te overlijden is ook alles in orde.

mvg

bushke schreef:Ik ben opzoek naar een spaarplan voor mijn zoon.
Ik ben reeds geen horen bij de bank van de post en ik vind het interessant dat het spaarplan kan tot 24 jaar. (Je weet nooit niet hoe de jeugd op 18 of 21 kan zijn)
Heeft iemand ervaring met dergelijke toverformules of kan iemand mij raad geven waarop ik moet letten?
Alvast bedankt

Je kan het misschien laten vastzetten tot zijn 65 ste ,je weet nooit

veel vertrouwen heb je niet blijkbaar

Vanaf 18 kan het 'kind' altijd aan zijn/haar geld aan , ook al loopt het spaarplan tot 24

Onder de 18 jaar heeft de ouder ook nog de toelating van de vrederechter nodig om aan het geld te kunnen.

Ik doe voor mijn kleinkinderen een belegging in een INDEXTRACKER (ook ETF genoemd)
Een ETF is een beleggingsfonds dat op de beurs verhandeld wordt, met het doel zo nauwkeurig mogelijk een bepaalde onderliggende beursindex te volgen. De onderliggende index die ik gekozen heb is de BRAZILIAANSE beurs.
De GEDACHTENGANG is de volgende: a) aandelen worden weliswaar als riskanter beschouwd, doch op langere termijn brengen ze beduidend meer op dan de traditionele spaarrekeningen. Gezien de jonge leeftijd van mijn kleinkinderen bedraagt de beleggingstermijn wellicht 20 jaar. b) met de keuze om een tracker in plaats van een individueel aandeel beperk ik toch een belangrijk deel van het risico.(nb: ook trackers erg in waarde kunnen dalen, als bijvoorbeeld de ganse beurs zakt !) c) met de keuze van de Braziliaanse beurs, een van de "emerging markets" speel ik in op de enorme groei aldaar.
Hoe dit PRAKTISCH aanpakken ?
1) een rekening openen en geld storten bij bijvoorbeeld BINCKBANK (het beheer is volledig kostenloos, en de aankooptarieven zijn scherp) Nb: die rekening werd wel op naam van mijn dochter en schoonzoon geopend. Ikzelf doe wel het beheer.
2) aankoop van de tracker, in mijn geval: iShares MSCI Brazil Index Fund (EUR). nb: per aankoop is er een extra kost van 9,75 EUR. (+ een beetje beurstax). Dus beter 1 x 1000 EUR kopen dan 10 x 100 EUR
3) mijn persoonlijke politiek : ik verkoop in principe nooit, ook niet als de beurs op instorten staat. (dus : buy and hold) . Als de beurs geweldig gezakt is, en lichtjes terug aan het stijgen gaat, dan is dit eerder een aankoop moment.
4) jaarlijks stort ik een bedrag, en samen men de ondertussen ontvangen dividenden investeer ik dit in extra aandelen.

Dat vind ik toch vrij riskant - er zijn signalen dat de Braziliaanse - en Indische - markten aan het oververhitten zijn en onder stijgende inflatoire druk komen te staan. Misschien is daar niets van aan, maar er is toch een reëel risico - dat je gaat opzoeken met andermans geld. Het geld van een kind dan nog. Ethisch nogal dubieus, me dunkt.

Om m'n punt te staven: http://www.livemint.com/2010/10/0700271 ... .html?h=A1" onclick="window.open(this.href);return false;

christofgh schreef:net daarom vind ik die dexia life junior zo goed. Het staat vast tot aan 25jaar, en dan krijg ik de keuze wat er moet mee gebeuren.

Indien ik of mijn kind komt te overlijden is ook alles in orde.

mvg

En hoe goed bracht deze verzekering al op?? lijkt me ook interessant..

Ik moet eerlijk toegeven dat het beschamend laag is door die verzekeringscover van 5000€.

Ik stort iedere maand 100€ per kind.

Begonnen op 1 februari 2007. nu 4870.52, Wekelijks zie je interesten bijkomen.
Begonnen op 1 februari 2009. nu 2296.50

aan jullie om het rendement zelf te berekenen. Het grote voordeel vind ik dat als er iets gebeurt met mij of met mijn kind, dat het geld beschikbaar is zonder successierechten is. Het plan loopt tot ze 25 jaar zijn, en dan krijg ik de keuze, het geld nog houden of geven aan het kind.

mvg

Die Dexia Life Junior is volgens mij gewoon een herverpakte Tak 21 levensverzekering (gelijk meeste 'Plannekes' van de grootbanken), in dit geval in een mooi jasje gegoten om te verkopen als spaarproduct voor kinderen. Als wij naar iets op zoek zijn, dan kan je er donders op staan dat 'zij' het wel zullen maken, en wel op zulke manier dat ze er zelf natuurlijk zo veel mogelijk van kunnen afromen in vergelijking met het alternatief.

Als je nog minstens 8 jaar looptijd voor de boeg had, had je dit volgens mij even goed zelf kunnen bereiken door een doodgewone Tak 21 levensverzekering (bvb. Integrale 786) af te sluiten met een hoger rendement en lagere kosten. Ok, je had misschien wat meer werk gehad betreffende begunstigden en het feit dat het product misschien wel vroegtijdig zou beëindigd worden (in geval je komt te overlijden), en de intrest had er misschien niet elke week bij gekomen maar slechts 1 keer per jaar, maar het biedt wel meer flexibiliteit (en opbrengst).

edward schreef:Ik doe voor mijn kleinkinderen een belegging in een INDEXTRACKER (ook ETF genoemd)
Een ETF is een beleggingsfonds dat op de beurs verhandeld wordt, met het doel zo nauwkeurig mogelijk een bepaalde onderliggende beursindex te volgen. De onderliggende index die ik gekozen heb is de BRAZILIAANSE beurs.
De GEDACHTENGANG is de volgende: a) aandelen worden weliswaar als riskanter beschouwd, doch op langere termijn brengen ze beduidend meer op dan de traditionele spaarrekeningen. Gezien de jonge leeftijd van mijn kleinkinderen bedraagt de beleggingstermijn wellicht 20 jaar. b) met de keuze om een tracker in plaats van een individueel aandeel beperk ik toch een belangrijk deel van het risico.(nb: ook trackers erg in waarde kunnen dalen, als bijvoorbeeld de ganse beurs zakt !) c) met de keuze van de Braziliaanse beurs, een van de "emerging markets" speel ik in op de enorme groei aldaar.
Hoe dit PRAKTISCH aanpakken ?
1) een rekening openen en geld storten bij bijvoorbeeld BINCKBANK (het beheer is volledig kostenloos, en de aankooptarieven zijn scherp) Nb: die rekening werd wel op naam van mijn dochter en schoonzoon geopend. Ikzelf doe wel het beheer.
2) aankoop van de tracker, in mijn geval: iShares MSCI Brazil Index Fund (EUR). nb: per aankoop is er een extra kost van 9,75 EUR. (+ een beetje beurstax). Dus beter 1 x 1000 EUR kopen dan 10 x 100 EUR
3) mijn persoonlijke politiek : ik verkoop in principe nooit, ook niet als de beurs op instorten staat. (dus : buy and hold) . Als de beurs geweldig gezakt is, en lichtjes terug aan het stijgen gaat, dan is dit eerder een aankoop moment.
4) jaarlijks stort ik een bedrag, en samen men de ondertussen ontvangen dividenden investeer ik dit in extra aandelen.

ik vindt dit een zeer goed idee.. heb voor mijn dochter van 3 jaar de BEL20 tracker gekocht in 2008... zwaar gezakt maar komt er nu stilletjes aan terug bovenop. maar ik denk dat ik 'm binnenkort zal omzetten in een tracker IEMM( ISHARES EM MARKETS).
Maar hoe zit het met de iShares MSCI Brazil Index Fund (EUR) is deze ook kapitaliserend (zoals de BEL20) of krijg je een dividend(zoals de IEMM)?

Het heeft niet veel zin te sparen aan een rente die nauwelijks hoger ligt dan de inflatie en waarvan een groot deel ervan pas na een eeuw of twee uitbetaald wordt... Ik vind dat veel mensen zich een serieus oor laten aannaaien door te opteren voor die rekeningen met zogenaamd "hoge" (sic...) getrouwheidspremie. Idem dito voor spaarverzekeringen. Ik vind al die zaken een goede illustratie van het gezegde "als je niets doet loop je ook geen enkel risico". Daar worden enkel die mestkevers van banken en soortgelijke parasieten beter van en de klant betaald zijn "zekerheid" wel erg duur...

Soit. Ik probeer een hoger rendement te halen en ik mik daarbij op 6 - 7% op jaarbasis. Dat lukt heel goed.

Er wordt voor de kleine € 175/maand gespaard. Gegeven de beperkingen die er nu eenmaal zijn (een kleine van vier zit doorgaans niet op een grote berg geld) ziet haar portefeuille er ongeveer als volgt uit:

- zo'n 50% van haar centen in fondsen voor de langere termijn, zoals het hier al vaak vernoemde Carmignac Patrimoine.

- Zo'n 25% in fondsen die ik beschouw als risicovoller en dus voor de kortere termijn. Ik draai er mijn hand niet voor om, om na een paar maanden of zelfs weken winst te nemen. Er kan altijd na een koersdaling opnieuw ingekocht worden. Die 25% schommelt dus voortdurend tussen 0% en 25%.

- Zo'n 15% in CV's als Ecopower en Groenkracht

- De rest op een spaarrekening en vanaf volgend jaar rustig beginnen met wat aandelen erbij.

Fondsen zitten bij Rabobank vanwege de interessante kostenstructuur bij aankoop voor kleine bedragen, spaarrekeningen bij Rabobank en BKCP.

Voor aandelen is er nog geen oplossing. Heel vreemd: de kleine heeft een effectenrekening bij BKCP, maar ik kan er geen verrichtingen op uitvoeren via PC-banking. Aangezien aandelen risicovol zijn zou ik er blijkbaar voor naar de bank moeten om elke verrichting aan de goedkeuring van de kantoorhouder te onderwerpen. Doe ik dus niet. Desnoods staan de aandelen dan maar op mijn naam.

Alles staat op haar naam. Wil ze later stomme dingen doen: jammer. Ik weiger al bij voorbaat aan te nemen dat het wel mis zal gaan. Hoe kan je in 's hemelsnaam je kinderen goed opvoeden als je al niet in staat bent ze een beetje te vertrouwen?

Hyakari schreef:Dat vind ik toch vrij riskant - er zijn signalen dat de Braziliaanse - en Indische - markten aan het oververhitten zijn en onder stijgende inflatoire druk komen te staan. Misschien is daar niets van aan, maar er is toch een reëel risico - dat je gaat opzoeken met andermans geld. Het geld van een kind dan nog. Ethisch nogal dubieus, me dunkt.

Om m'n punt te staven: http://www.livemint.com/2010/10/0700271 ... .html?h=A1" onclick="window.open(this.href);return false;

Ethisch Dubieus??? Je kan net zo goed stellen dat het ethisch dubieus is NIET te proberen een hoger rendement te halen. En "andermans geld"? Daar is in elk geval de rechtsleer niet eensgezind over.