Beste,
Ik begrijp niet goed de methodes van banken, en waarschijnlijk zullen we ze nooit begrijpen?

Als je geld 10 jaar vastzet op een termijn krijg ik per jaar
75000 Euro inleg 12 maanden basisrente aan 3.4% 2550 Euro
is 212.5 € per maand

Als je een woonlening neemt betaal je per maand
3,03% blank vast <=40% KBC 2390 Malle 10 jaar €75000
is €723,82 per maand

Dat is 3.4 keer zoveel per maand terug betalen dan dat we krijgen als we uitplaatsen op een termijn??
Ben ik mis?
graag tips
jempi25

jempi25 schreef:Beste,
Ik begrijp niet goed de methodes van banken, en waarschijnlijk zullen we ze nooit begrijpen?

Als je geld 10 jaar vastzet op een termijn krijg ik per jaar
75000 Euro inleg 12 maanden basisrente aan 3.4% 2550 Euro
is 212.5 € per maand

Als je een woonlening neemt betaal je per maand
3,03% blank vast <=40% KBC 2390 Malle 10 jaar €75000
is €723,82 per maand

Dat is 3.4 keer zoveel per maand terug betalen dan dat we krijgen als we uitplaatsen op een termijn??
Ben ik mis?
graag tips
jempi25

In die 723,83 euro zit wel een stuk afbetaling KAPITAAL in.
En de banken zijn geen liefdadigheidsinstellingen

En de banken zijn geen liefdadigheidsinstellingen[/quote]

Dat is hier al overduidelijk en genoeg bewezen.

En toch blijven mensen denken dat dit zo is.

723,83 x 120 = 86.859 - 75.000 = 11.859 euro dat de bank aan je verdiend als je geld leent.

212,50 x 120 = 25.500 euro - 15% RV= 21.675 euro dat jij verdiend als je geld op de bank zet.

Met ander woorden, jij verdiend allezins meer aan je geld,( je bent een dure belegger )dan dat de bank aan je verdiend als je gaat lenen.
Als je 75.000 euro bezit, en iets wil kopen, kan je beter gaan lenen bij de bank, en je geld vastzetten.Zo verdien je maar eventjes 21.675 - 11.859 = 9.816 euro op 120 maanden of 82 euro/maand.

Toch ni slecht voor jou, of ben ik mis?????

ludo schreef:723,83 x 120 = 86.859 - 75.000 = 11.859 euro dat de bank aan je verdiend als je geld leent.

212,50 x 120 = 25.500 euro - 15% RV= 21.675 euro dat jij verdiend als je geld op de bank zet.

Met ander woorden, jij verdiend allezins meer aan je geld,( je bent een dure belegger )dan dat de bank aan je verdiend als je gaat lenen.
Als je 75.000 euro bezit, en iets wil kopen, kan je beter gaan lenen bij de bank, en je geld vastzetten.Zo verdien je maar eventjes 21.675 - 11.859 = 9.816 euro op 120 maanden of 82 euro/maand.

Toch ni slecht voor jou, of ben ik mis?????

Goed gezien (wel nog andere kosten,..) maar één probleem : niemand zal vandaag durven voor 10 jaar vastzetten aan 3,4 % , vrezend voor de inflatie ! Gek toch deze toestand !

Weet ni of dit een probleem zou zijn. Ofwel lenen tegen vaste rentevoet op 10 jaar, en of je geld vastzetten voor dezelfde periode,met vast rendement.De rekening is dan snel gemaakt,dacht ik.
Ik zou men geld vastzetten op 10 jaar,en geld gaan lenen. Zo beschik je allezins over je kapitaal,en als je het toch nodig zou hebben,kan je altijd verbreken,als daar nood aan zou zijn. Je hebt een redelijke marge,( 9816 euro )om eventueel verlies/boete op te vangen voor je aan hetzelfde komt. Stijgt de rente toch enorm veel, kan je herbeleggen.

ludo schreef:Weet ni of dit een probleem zou zijn. Ofwel lenen tegen vaste rentevoet op 10 jaar, en of je geld vastzetten voor dezelfde periode,met vast rendement.De rekening is dan snel gemaakt,dacht ik.
Ik zou men geld vastzetten op 10 jaar,en geld gaan lenen. Zo beschik je allezins over je kapitaal,en als je het toch nodig zou hebben,kan je altijd verbreken,als daar nood aan zou zijn. Je hebt een redelijke marge,( 9816 euro )om eventueel verlies/boete op te vangen voor je aan hetzelfde komt. Stijgt de rente toch enorm veel, kan je herbeleggen.

Enne op die lening krijg je ook met een beetje geluk nog wat belastingsaftrek!