Premiestijging woningpolis
Premiestijging woningpolis
Besten
In december 2016 sloot ik en mijn partner een hypothecaire lening af bij KBC, in dit contract is opgenomen dat ik van een voorwaardelijke korting geniet zolang ik aan 3 voorwaarden voldeed:
- loon storten bij KBC
- woningpolis afsluiten bij een filiaal van KBC
- schuldsaldoverzekering afsluiten voor minimaal een zeker percentage.
Nu hebben wij dit jaar in oktober onze factuur voor de woningpolis gekregen en merkte ik op dat er een premiestijging is, boven op de abex-indexering. Ik heb dit aangekaard bij mijn lokale verzekeringsagent van KBC en vervolgens een klacht ingediend bij KBC. Hierop heb ik het antwoord ontvangen dat het om een gewone premiestijging gaat.
Mijn inzien gaat KBC hier te kort door de bocht daar mijn woningpolis een aangehecht contract is aan mijn hypothecaire lenging en deze voorwaarden niet eenzijdig gewijzigd kunnen worden.
Daarbij kan ik niet van mijn opzegrecht gebruik maken omdat dit nadelige gevolgen heeft voor mijn hypothecaire lening.
Kan iemand mij hierbij advies verlenen bij volgende vragen?
- Heeft KBC wettellijk gezien het recht om een premiestijging te doen, ondankt dat mijn woningpolis een aangehecht contract is?
- Kan ik in dit geval van mijn opzegrecht gebruik maken zonder dat dit nadelige gevolgen heeft voor mijn woningpolis?
- Is er mogelijks een andere oplossing?
In december 2016 sloot ik en mijn partner een hypothecaire lening af bij KBC, in dit contract is opgenomen dat ik van een voorwaardelijke korting geniet zolang ik aan 3 voorwaarden voldeed:
- loon storten bij KBC
- woningpolis afsluiten bij een filiaal van KBC
- schuldsaldoverzekering afsluiten voor minimaal een zeker percentage.
Nu hebben wij dit jaar in oktober onze factuur voor de woningpolis gekregen en merkte ik op dat er een premiestijging is, boven op de abex-indexering. Ik heb dit aangekaard bij mijn lokale verzekeringsagent van KBC en vervolgens een klacht ingediend bij KBC. Hierop heb ik het antwoord ontvangen dat het om een gewone premiestijging gaat.
Mijn inzien gaat KBC hier te kort door de bocht daar mijn woningpolis een aangehecht contract is aan mijn hypothecaire lenging en deze voorwaarden niet eenzijdig gewijzigd kunnen worden.
Daarbij kan ik niet van mijn opzegrecht gebruik maken omdat dit nadelige gevolgen heeft voor mijn hypothecaire lening.
Kan iemand mij hierbij advies verlenen bij volgende vragen?
- Heeft KBC wettellijk gezien het recht om een premiestijging te doen, ondankt dat mijn woningpolis een aangehecht contract is?
- Kan ik in dit geval van mijn opzegrecht gebruik maken zonder dat dit nadelige gevolgen heeft voor mijn woningpolis?
- Is er mogelijks een andere oplossing?
Re: Premiestijging woningpolis
Waarom denk je dat allerhande organisaties al jaren waarschuwen voor de praktijk van het koppelen van een verzekeringspakket aan een woonkrediet? Jammer maar helaas.
Je hebt drie mogelijkheden: de verhoogde premie betalen zonder effect op jouw woonkrediet, een andere verzekering afsluiten met als effect dat de rentevoet voor het woonkrediet stijgt, of kijken of je dat woonkrediet elders kan plaatsen tegen aantrekkelijkere voorwaarden met minimale verzekeringsverplichtingen (lees: een brandverzekering bij een maatschappij naar keuze), met uiteraard alle dossier- en notariskosten die daarbij horen. Die rekening moet je voor jezelf maken.
Hou er wel rekening mee dat verzekeringsmaatschappijen niet altijd staan te springen voor 'shoppers', zeker niet na een schadegeval. Dat is iets om mee in overweging te nemen voor mocht je de tweede (of derde) optie kiezen. Je kan dan wel jaarlijks vergelijken en eventueel veranderen, maar het is dan de vraag of alle maatschappijen je wel willen als klant.
Je hebt drie mogelijkheden: de verhoogde premie betalen zonder effect op jouw woonkrediet, een andere verzekering afsluiten met als effect dat de rentevoet voor het woonkrediet stijgt, of kijken of je dat woonkrediet elders kan plaatsen tegen aantrekkelijkere voorwaarden met minimale verzekeringsverplichtingen (lees: een brandverzekering bij een maatschappij naar keuze), met uiteraard alle dossier- en notariskosten die daarbij horen. Die rekening moet je voor jezelf maken.
Hou er wel rekening mee dat verzekeringsmaatschappijen niet altijd staan te springen voor 'shoppers', zeker niet na een schadegeval. Dat is iets om mee in overweging te nemen voor mocht je de tweede (of derde) optie kiezen. Je kan dan wel jaarlijks vergelijken en eventueel veranderen, maar het is dan de vraag of alle maatschappijen je wel willen als klant.
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: Premiestijging woningpolis
In principe kan je niet weg, tenzij je de verhoging voor lening wil betalen. Ik zou dit niet doen mocht ik van jou zijn. Dit gaat meestal om een half % en dit zal veel geld kosten.
Over hoeveel verhoging spreken we hier. Er zijn twee indexen in een jaar, een stijging van 20€ per jaar kan gebruikelijk zijn naargelang de polis. Als je begin vorig jaar getekend hebt, dan kan het zijn dat je twee indexen hebt gehad, waardoor het lijkt dat de premie nu veel hoger is.
Een verzekeringspremie gaat nu eenmaal omhoog, daar zal je mee moeten leren leven. Vergeet ook niet dat je vorig jaar een mooie korting hebt gekregen op je lening. Toen hoorden we niemand klagen of beter gezegd dat vergeten de mensen al heel snel.
Zo kan een extra korting op je lening van 0,2% vanwege het nemen brandpolis bij KBC je al snel 4000 € aan intrestvoordeel hebben opgeleverd. Daarvoor moet de brandpolis al een heel stuk omhoog gaan eer je dit voordeel kwijt bent!
Ik zou snoeien in de polis, door vb diefstal te verwijderen (als je dit ziet zitten), bij KBC weet ik dat dit 80à90 € verschil maakt ... Voor de rest is KBC woningpolis heel goede all-round polis.
Over hoeveel verhoging spreken we hier. Er zijn twee indexen in een jaar, een stijging van 20€ per jaar kan gebruikelijk zijn naargelang de polis. Als je begin vorig jaar getekend hebt, dan kan het zijn dat je twee indexen hebt gehad, waardoor het lijkt dat de premie nu veel hoger is.
Een verzekeringspremie gaat nu eenmaal omhoog, daar zal je mee moeten leren leven. Vergeet ook niet dat je vorig jaar een mooie korting hebt gekregen op je lening. Toen hoorden we niemand klagen of beter gezegd dat vergeten de mensen al heel snel.
Zo kan een extra korting op je lening van 0,2% vanwege het nemen brandpolis bij KBC je al snel 4000 € aan intrestvoordeel hebben opgeleverd. Daarvoor moet de brandpolis al een heel stuk omhoog gaan eer je dit voordeel kwijt bent!
Ik zou snoeien in de polis, door vb diefstal te verwijderen (als je dit ziet zitten), bij KBC weet ik dat dit 80à90 € verschil maakt ... Voor de rest is KBC woningpolis heel goede all-round polis.
Re: Premiestijging woningpolis
Ge zou uw polis voor de woning bij kbc kunnen latenhhorsten schreef: ↑10 januari 2018, 13:29 Besten
In december 2016 sloot ik en mijn partner een hypothecaire lening af bij KBC, in dit contract is opgenomen dat ik van een voorwaardelijke korting geniet zolang ik aan 3 voorwaarden voldeed:
- loon storten bij KBC
- woningpolis afsluiten bij een filiaal van KBC
- schuldsaldoverzekering afsluiten voor minimaal een zeker percentage.
Nu hebben wij dit jaar in oktober onze factuur voor de woningpolis gekregen en merkte ik op dat er een premiestijging is, boven op de abex-indexering. Ik heb dit aangekaard bij mijn lokale verzekeringsagent van KBC en vervolgens een klacht ingediend bij KBC. Hierop heb ik het antwoord ontvangen dat het om een gewone premiestijging gaat.
Mijn inzien gaat KBC hier te kort door de bocht daar mijn woningpolis een aangehecht contract is aan mijn hypothecaire lenging en deze voorwaarden niet eenzijdig gewijzigd kunnen worden.
Daarbij kan ik niet van mijn opzegrecht gebruik maken omdat dit nadelige gevolgen heeft voor mijn hypothecaire lening.
Kan iemand mij hierbij advies verlenen bij volgende vragen?
- Heeft KBC wettellijk gezien het recht om een premiestijging te doen, ondankt dat mijn woningpolis een aangehecht contract is?
- Kan ik in dit geval van mijn opzegrecht gebruik maken zonder dat dit nadelige gevolgen heeft voor mijn woningpolis?
- Is er mogelijks een andere oplossing?
En bvb inboedel enz bij een andere maatschappij.
Estate Guru believer.
-
anonymous
Re: Premiestijging woningpolis
Zoals vorige posters aanhaalden, hangt alles af van:
* Hoe groot is de premie opslag
* Wat is je huidige rente %
* Hoeveel zal het rente % stijgen als je je verzekering stopzet
* Wat is je openstaande leningsaldo en hoeveel jaar dien je nog af te betalen?
Wat je zou kunnen doen, is informeren bij andere banken om je lening + verzekering(en) over te nemen.
Tel daar de notariskosten bij en wederbeleggingskost:
* Kom je veel goedkoper uit en is de moeite je waard, dan kan je beslissen om van bank veranderen
* Kom je ongeveer break-even uit, dan kan je proberen om KBC hiermee onder druk te zetten dat hun service op niks trekt en/of je overweegt om uit principe naar die andere bank te gaan. Misschien heb je dan een kans dat ze je een voorstel doen.
* Kom je veel duurder uit, dan zou ik stilletjes blijven zitten en geschoren worden. Je kan dezelfde oefening dan later nog eens terug doen, moesten de rentevoeten tegen dan gedaald zijn.
* Hoe groot is de premie opslag
* Wat is je huidige rente %
* Hoeveel zal het rente % stijgen als je je verzekering stopzet
* Wat is je openstaande leningsaldo en hoeveel jaar dien je nog af te betalen?
Wat je zou kunnen doen, is informeren bij andere banken om je lening + verzekering(en) over te nemen.
Tel daar de notariskosten bij en wederbeleggingskost:
* Kom je veel goedkoper uit en is de moeite je waard, dan kan je beslissen om van bank veranderen
* Kom je ongeveer break-even uit, dan kan je proberen om KBC hiermee onder druk te zetten dat hun service op niks trekt en/of je overweegt om uit principe naar die andere bank te gaan. Misschien heb je dan een kans dat ze je een voorstel doen.
* Kom je veel duurder uit, dan zou ik stilletjes blijven zitten en geschoren worden. Je kan dezelfde oefening dan later nog eens terug doen, moesten de rentevoeten tegen dan gedaald zijn.
Re: Premiestijging woningpolis
Heeft onlangs iemand een premieherziening bij Belfius gehad?
Vorig jaar was mijn premiestijging 6.25% (in tegenstelling tot verhoogde abex van slechts 2.2%) met als uitleg "slecht boekjaar 2016". Nu was er in boekjaar 2016 effectief een daling van de winst van 217 miljoen naar 169 miljoen (kan je m.i. nog steeds bezwaarlijk een "slecht boekjaar" noemen maar bon). In boekjaar 2017 zie ik echter opnieuw een stijging van de winst naar 183 miljoen, dus mag de premiestijging deze keer echt wel beperkt blijven tot de abex.
Iemand die zijn/haar recente ervaringen hiermee kan delen?
Vorig jaar was mijn premiestijging 6.25% (in tegenstelling tot verhoogde abex van slechts 2.2%) met als uitleg "slecht boekjaar 2016". Nu was er in boekjaar 2016 effectief een daling van de winst van 217 miljoen naar 169 miljoen (kan je m.i. nog steeds bezwaarlijk een "slecht boekjaar" noemen maar bon). In boekjaar 2017 zie ik echter opnieuw een stijging van de winst naar 183 miljoen, dus mag de premiestijging deze keer echt wel beperkt blijven tot de abex.
Iemand die zijn/haar recente ervaringen hiermee kan delen?
Re: Premiestijging woningpolis
De tjeven aanvaarden alles en alles is toegelaten om hun volgelingen te melken.boskogol schreef: ↑13 juni 2018, 13:56 Heeft onlangs iemand een premieherziening bij Belfius gehad?
Vorig jaar was mijn premiestijging 6.25% (in tegenstelling tot verhoogde abex van slechts 2.2%) met als uitleg "slecht boekjaar 2016". Nu was er in boekjaar 2016 effectief een daling van de winst van 217 miljoen naar 169 miljoen (kan je m.i. nog steeds bezwaarlijk een "slecht boekjaar" noemen maar bon). In boekjaar 2017 zie ik echter opnieuw een stijging van de winst naar 183 miljoen, dus mag de premiestijging deze keer echt wel beperkt blijven tot de abex.
Iemand die zijn/haar recente ervaringen hiermee kan delen?
En als lening , niemand kan u tegen houden om uw inboedel en aanverwante bij een andere maatschappij onder te brengen.
Bij een lening gaat het enkel om de bakstenen dat verplicht kan zijn.
Vergeten ze toevallig natuurlijk te vermelden onder het mom alles bij een maatschappij is makkelijk.
Estate Guru believer.
Re: Premiestijging woningpolis
begin juni onze nieuwe belfius home & family aanpassing gekregen: +6.09%boskogol schreef: ↑13 juni 2018, 13:56 Heeft onlangs iemand een premieherziening bij Belfius gehad?
Vorig jaar was mijn premiestijging 6.25% (in tegenstelling tot verhoogde abex van slechts 2.2%) met als uitleg "slecht boekjaar 2016". Nu was er in boekjaar 2016 effectief een daling van de winst van 217 miljoen naar 169 miljoen (kan je m.i. nog steeds bezwaarlijk een "slecht boekjaar" noemen maar bon). In boekjaar 2017 zie ik echter opnieuw een stijging van de winst naar 183 miljoen, dus mag de premiestijging deze keer echt wel beperkt blijven tot de abex.
Iemand die zijn/haar recente ervaringen hiermee kan delen?
terwijl de abex 05/2017-05/2018: +2.9%
klopt dit?
Re: Premiestijging woningpolis
Het was me ook al opgevallen en ik ging het bij het volgende gesprek bij de account manager aanhalen. Overzicht van de % stijging de laatste jaren voor Belfius Home & Family:
In 2015 +0,609%
In 2016 +2,816%
In 2017 +3,300%
In 2018 +6,461%
In 2015 +0,609%
In 2016 +2,816%
In 2017 +3,300%
In 2018 +6,461%
Re: Premiestijging woningpolis
Ook hier een stijging bij KBC.
Ik betaal nu 570euro voor een gewone vrijstaande woning uit 1992...
Is dit nog normaal?
Ik betaal nu 570euro voor een gewone vrijstaande woning uit 1992...
Is dit nog normaal?
Re: Premiestijging woningpolis
Uit 1992 of 2012 maakt niet veel uit
en een alleenstaande woning zegt ook niet veel, je hebt er grote en kleine
je kan veel inhoud verzekeren of niet
met diefstal of zonder diefstal
en een alleenstaande woning zegt ook niet veel, je hebt er grote en kleine
je kan veel inhoud verzekeren of niet
met diefstal of zonder diefstal
Re: Premiestijging woningpolis
Je vergelijkt hier wel een beetje appelen met peren. Het is niet omdat een geconsolideerd jaarresultaat beperkt daalt dat de verzekeringen het goed gedaan hebben. Het jaarresultaat heeft immers betrekking op zowel de bankactiviteiten als de verzekeringsactiviteiten (corona, dvv,...). Je moet echt meer in detail gaan kijken naar wat het operationeel resultaat in niet-leven is geweest. Het jaarresultaat van de groep is hiervoor weinigzeggend. Vergeet bovendien de overstromingen van 2016 nietboskogol schreef: ↑13 juni 2018, 13:56 Heeft onlangs iemand een premieherziening bij Belfius gehad?
Vorig jaar was mijn premiestijging 6.25% (in tegenstelling tot verhoogde abex van slechts 2.2%) met als uitleg "slecht boekjaar 2016". Nu was er in boekjaar 2016 effectief een daling van de winst van 217 miljoen naar 169 miljoen (kan je m.i. nog steeds bezwaarlijk een "slecht boekjaar" noemen maar bon). In boekjaar 2017 zie ik echter opnieuw een stijging van de winst naar 183 miljoen, dus mag de premiestijging deze keer echt wel beperkt blijven tot de abex.
Iemand die zijn/haar recente ervaringen hiermee kan delen?
.Re: Premiestijging woningpolis
Ga zo vlug mogelijk weg bij KBC.
In theorie (op papier) ziet het er een goede verzekering (all risc) uit, tot wanneer je de praktijk tegen komt met een schadegeval.
Dan moet je het doen met een lapmiddel als oplossing die KBC experts voorleggen. Zelfs met een tegenexpertise die het tegendeel bewijst leggen ze alles naast zich neer.
Er wordt zelfs zwart op wit gelogen om toch hun gelijk te halen.
Enige middel is naar de rechtbank te gaan.
Ik mag er niet aan denken wat ze zouden voorstellen van regeling ingeval de woning zou onbewoonbaar zijn na een brand.
Wij zijn in hetzelfde geval (Hypothecair krediet gekoppeld met brandverzekering) maar ga de verzekering toch ergens anders nemen. Voor evenwaardig verzekerd en nog beterkoop ook.
Risico bij een groot schadegeval (onbewoonbaar na brand) is bij KBC veel te groot om terug beroep te moeten doen op onbekwame KBC-experts die bij hun overste pluimen op hun hoed willen steken op de kap van hun klanten.
In theorie (op papier) ziet het er een goede verzekering (all risc) uit, tot wanneer je de praktijk tegen komt met een schadegeval.
Dan moet je het doen met een lapmiddel als oplossing die KBC experts voorleggen. Zelfs met een tegenexpertise die het tegendeel bewijst leggen ze alles naast zich neer.
Er wordt zelfs zwart op wit gelogen om toch hun gelijk te halen.
Enige middel is naar de rechtbank te gaan.
Ik mag er niet aan denken wat ze zouden voorstellen van regeling ingeval de woning zou onbewoonbaar zijn na een brand.
Wij zijn in hetzelfde geval (Hypothecair krediet gekoppeld met brandverzekering) maar ga de verzekering toch ergens anders nemen. Voor evenwaardig verzekerd en nog beterkoop ook.
Risico bij een groot schadegeval (onbewoonbaar na brand) is bij KBC veel te groot om terug beroep te moeten doen op onbekwame KBC-experts die bij hun overste pluimen op hun hoed willen steken op de kap van hun klanten.