Wij zijn op de uitkijk naar een kinder/jeugdspaarrekening voor ons kindje dat op komst is.
Wat zijn de voorwaarden om een Rabo Gift Account te kunnen openen?
Moet je al klant zijn bij Rabobank? (zichtrekening hebben)
,...

Dat klopt. Een Rabo Gift Account is eigenlijk een bijkomende rekening (met begunstigingsclausule) die kan worden toegevoegd aan uw reeds bestaande rekeningen (op uw eigen naam of op beide namen) bij Rabobank.be.
Om een Rabo Gift Account te kunnen openen heeft u dus een gratis Rabo Zicht- en Spaarrekening nodig. Die spaar- en zichtrekening kan u online openen via het aanvraagformulier op onze website. U ontvangt na opening van uw nieuwe rekeningen een digipass waarmee u vervolgens zelf online een Rabo Gift Account kan toevoegen aan uw Rabobank.be rekeningen.
Aangezien voor de opening van een Gift Account een begunstigde moet worden opgegeven en u sprak over een kindje 'op komst' - proficiat daarvoor - geeft u best als begunstigde op 'pamperrekening + familienaam' en als geboortedatum een recente datum in het verlden (bv. 01-01-2013). Eens uw kindje geboren is passen wij voor u de naam en de geboortedatum aan en is alles in orde om op een aantrekkelijke manier te kunnen sparen voor uw nieuwe spruit.
Mocht u nog andere vragen hebben: u vindt eveneens meer informatie terug in onze Veelgestelde vragen - Rabo Gift Account

Ik had nog enkele vragen betreffende deze Gift Account.

Gegeven:
- Wij willen zelf de touwtjes in handen houden. Moest er in de toekomst een haar in de boter vallen tussen onze relatie dan willen we het opgespaarde kapitaal niet kwijt zijn, dat het dus in ons bezit is/blijft.
- Wij wensen de eerste jaren maandelijks iets te sparen.
- Wij wensen na een tijd (door onze beslissing) met het gespaarde potje het geld te beleggen op een termijnrekening of Tak 21. Zelfs nadat de bewuste persoon ouder is als 18 jaar.

Maw wij wensen een rekening waar de begunstigde in principe geen zeggenschap over heeft.

Vraag:
- Is deze gift account een goede optie
- Is het dan goed om de leeftijd van de begunstigde op bv 30 jaar te zetten, zodat het geld niet vrijkomt op 18 jaar en alles dus opgedaan kan worden.
- Wat als de relatie verziekt. Kunnen we dan wettelijk het gespaarde kapitaal vrij eenvoudig tot ons kapitaal rekenen?

Bedankt

De Rabo Gift Account is in uw situatie zeker een goede optie:

-Het geld blijft op uw naam staan. U behoudt de volledige zeggenschap over alles wat er met het kapitaal op de rekeningen gebeurt tot 4 weken vóór de door u zelfgekozen einddatum.
-U bepaalt zelf de spaarfrequentie en behoudt alle vrijheid om deze aan te passen naar uw eigen goeddunken.
-U kan op elk gewenst moment beslissen om het kapitaal op de rekening een andere bestemming te geven. Als u beslist om na 10 jaar sparen op een Rabo Gift Account het geld te beleggen in een termijnrekening of om er effecten mee aan te kopen, dan staat het u volledig vrij om dit te doen. Hou er wel rekening mee dat enkel de sommen die op een Rabo Gift Account zelf staan onder het derdenbeding vallen. Schrijft u het kapitaal bijvoorbeeld over naar een termijnrekening, dan zal het derdenbeding hier niet automatisch op worden toegepast.
-De einddatum kan u volledig zelf vrij kiezen. De enige voorwaarde is dat de begunstigde op de gekozen eindddatum meerderjarig moet zijn. Een einddatum wanneer de begunstigde 30 jaar is, is dus mogelijk.
-Als u op een bepaald ogenblik beslist om de Gift Account te beëindigen, dan kan dat perfect. U kan de rekening laten afsluiten, zonder dat de begunstigde daar zeggenschap in heeft. U kan eveneens het bedrag aanpassen, de einddatum wijzigen en zelfs de begunstigde aanpassen.

Zaken waar u wel rekening mee dient te houden:
De Rabo Gift Account is een rekening die op uw persoonlijke naam blijft staan. Als u spaart voor een begunstigde dan vindt er dus(tot de gekozen einddatum) geen overdracht van geld plaats tussen u en de begunstigde. Mocht u eventueel overlijden vóór de gekozen einddatum of binnen de 3 jaar na de gekozen einddatum, dan zijn er alsnog successierechten verschuldigd op het kapitaal.
Het is evenwel mogelijk om eventuele successierechten te omzeilen door de rekening te laten registreren via de notaris. Daarbij worden dan de voorwaarden voor de schenking bepaald. Eens geregistreerd verdwijnt echter ook de flexibiliteit. Het is dan niet langer mogelijk om het bedrag of de begunstigde aan te passen.

Is de kopij van dat kinderpasje verplicht voor kinderen jonger dan 12 jaar? Mn ouders hebben dus zo'n pasje niet (meer?) voor 1 van de kinderen.

Waarom is er trouwens geen Plus variant van zo'n rekening? omdat er zo weinig concurrentie is en jullie ervan willen profiteren?
Wie voor zn kinderen wil sparen haalt meestal gn geld af. Een Gift rekening is de enige optie gezien je maar 1 Plus rekening kan openen per account ==> lagere rente.

In feite zou men dus niet bestaande begunstigenden dan kunnen aanduiden ? Met als enige bedoeling de rv te ontlopen om zo meerdere rekeningen te openen ?

Rabobank.be schreef:Aangezien voor de opening van een Gift Account een begunstigde moet worden opgegeven en u sprak over een kindje 'op komst' - proficiat daarvoor - geeft u best als begunstigde op 'pamperrekening + familienaam' en als geboortedatum een recente datum in het verlden (bv. 01-01-2013). Eens uw kindje geboren is passen wij voor u de naam en de geboortedatum aan en is alles in orde om op een aantrekkelijke manier te kunnen sparen voor uw nieuwe spruit.

Blijkbaar wel als je ziet dat dit kan.
'k vraag mij trouwens af waarom je X Gift rekeningen kan openen, maar slechts 1 Plus rekening? Plus = meer rente en geen gezever met begunstigde waar je toch niets mee bent (het geld blijft van jou zoals op website staat).

Rabobank.be schreef:De Rabo Gift Account is een rekening die op uw persoonlijke naam blijft staan

Ik denk niet dat je RV kunt ontlopen, vermits de rekening op uw persoonlijke naam blijft staan.

Wat je daarentegen wel kunt doen, is een zicht- en spaarrekening op naam van je kinderen openen, en als ze 18 zijn, afspreken dat je verder voor hen spaart op voorwaarde dat je de digipass en pin code voor je houdt tot een latere datum. Het geld is (en blijft) wettelijk van je kinderen, je moogt het wettelijk enkel afhalen als je het gebruikt voor je kinderen. En als je overlijdt, dan is er geen successie want het is al van je kinderen. RV blijf je verschuldigd op termijnrekeningen.

mvg,
yves

rv kan je ontlopen door je geld over meerdere rekenningen te verdelen ( max 1830 euro ongeveer intrest per rekening )
Banken tellen dat niet samen

AndrewBourgeois schreef: ...
'k vraag mij trouwens af waarom je X Gift rekeningen kan openen, maar slechts 1 Plus rekening? Plus = meer rente en geen gezever met begunstigde waar je toch niets mee bent (het geld blijft van jou zoals op website staat).

Mijn man en ik hebben samen 2 Rabo Plus Accounts (1 op mijn naam en 1 op zijn naam) + 2 Rabo Gift-Accounts (voor 2 kleinkinderen van mijn man : 16j en 21jaar).
Onze 4 spaarrekeningen bieden allemaal dezelfde (hogere) rente.

De Gift-Accounts werden (voorlopig) geopend met als einddatum de 30ste verjaardag van de kleinkinderen.
Dezen wonen beiden nog bij hun gescheiden vader (1 is nog minderjarig en 1 is meerderjarig).
Mijn man en ik waren van plan om het voor hen gespaarde geld vrij te geven, zodra ze op hun eigen benen staan.
Maar indien we willen, kunnen we ons nog te allen tijde bedenken.
Voor de meerderjarige zal dat waarschijnlijk niet lang meer duren en zodra nodig, wordt het vrijgegegeven (dus niet wachten tot de 30ste verjaardag).
Maar : momenteel is de minderjarige in wat men noemt "een experimenteerfase" en als de toestand later uit de hand zou lopen, zijn we van plan om het gespaarde geld een andere bestemming (misschien onszelf ?) te geven.

Yaris,
Ik kan hier alleen maar voor mezelf en mijn echtgenoot antwoorden.

In ons geval gaat het niet over 'kleine kindjes', maar over de (bijna) volwassen kleinkinderen van mijn man.
Kleinkinderen zijn 2 generaties jonger dan hun grootouders : dat houdt in dat men zelf dus niet meer "zo jong" is, en dat men dient rekening te houden met een mogelijk overlijden vóór men de kleinkinderen ziet op hun eigen benen staan.

In ons geval zijn de ouders van de kleinkinderen gescheiden en zitten ze beiden tot over hun oren in de schulden.
Zolang wij kunnen, zullen we zelf beslissen óf en wannéér het spaargeld vrijgegeven wordt en kunnen wij hen bij gelegenheid ook nog iets extra geven.
Maar indien mijn man onverwacht zou komen te overlijden, dan laat hij op die manier rechtstreeks aan zijn kleinkinderen een som geld na, die anders sowieso door hun ouder(s) zou worden verkwist.

AndrewBourgeois schreef:Is de kopij van dat kinderpasje verplicht voor kinderen jonger dan 12 jaar? Mn ouders hebben dus zo'n pasje niet (meer?) voor 1 van de kinderen.

Waarom is er trouwens geen Plus variant van zo'n rekening? omdat er zo weinig concurrentie is en jullie ervan willen profiteren?
Wie voor zn kinderen wil sparen haalt meestal gn geld af. Een Gift rekening is de enige optie gezien je maar 1 Plus rekening kan openen per account ==> lagere rente.

Het typische kinderpasje voor kinderen onder de 12 jaar is niet vereist, net zomin als een zogenaamde kids-ID. We vragen wel altijd om een identiteitsbewijs van de begunstigde. Dat kan vanalles zijn: een kopie van een geboorteakte, inschrijving trouwboekje, kinderpasje, sis-kaart, ...
De Rabo Gift Account heeft dezelfde rentetarieven als een Rabo Plus Account. Net omwille van uw redenering dat bij sparen voor een begunstigde het kapitaal meestal langere tijd op de rekening blijft staan spaart u op een Rabo Gift Account volgens een formule met een hoge getrouwheidspremie.

AndrewBourgeois schreef:

Rabobank.be schreef:Aangezien voor de opening van een Gift Account een begunstigde moet worden opgegeven en u sprak over een kindje 'op komst' - proficiat daarvoor - geeft u best als begunstigde op 'pamperrekening + familienaam' en als geboortedatum een recente datum in het verlden (bv. 01-01-2013). Eens uw kindje geboren is passen wij voor u de naam en de geboortedatum aan en is alles in orde om op een aantrekkelijke manier te kunnen sparen voor uw nieuwe spruit.

Blijkbaar wel als je ziet dat dit kan.
'k vraag mij trouwens af waarom je X Gift rekeningen kan openen, maar slechts 1 Plus rekening? Plus = meer rente en geen gezever met begunstigde waar je toch niets mee bent (het geld blijft van jou zoals op website staat).

Een pamperrekening die geopend wordt nog vóór de geboorte van het kindje is een tijdelijke uitzondering die wordt toegestaan. Na de geboorte moet nog wel een identiteitsbewijs van het kindje worden opgestuurd. Dat wordt door ons opgevolgd. Er moet dus altijd een bestaande begunstigde gekoppelde zijn aan een Gift Account. Een fictieve begunstigde is niet mogelijk, net zomin als jezelf als begunstigde opgeven. Dat is immers niet de bedoeling van de Rabo Gift Account.
Dat er slechts één enkele Plus Account wordt toegelaten heeft te maken met de automatische vrijstelling van roerende voorheffing op elke rekening. Om te vermijden dat er een onbeperkt aantal rekeningen kan worden geopend die louter dienen om de roerende voorheffing te ontlopen, wordt het aantal rekeningen per gebruiker beperkt. Meerdere Gift Accounts per gebruiker worden wel toegestaan omdat er daar een hele specifieke reden is om een kapitaal op gescheiden rekeningen te plaatsen voor verschillende begunstigden. Een Gift Account openen enkel en alleen om roerende voorheffing te vermijden, is dan ook helemaal niet interessant.

Mea culpa wat de rentetarieven betreft: ik had blijkbaar in de kolom van jullie Junior Account gekeken.
't is goed om weten dat een kopij van de SIS-kaart ook geldig is voor de Gift Account. Waarom staat dit niet op de site?

Nefertari schreef:Yaris,
Ik kan hier alleen maar voor mezelf en mijn echtgenoot antwoorden.

In ons geval gaat het .../...

Ik vind het spijtig als er forumleden zijn die hier eerst komen hun reacties posten, en nadat er werd op geantwoord, hun reacties er terug afhalen.
Voor diegenen die te laat waren om de verdwenen reacties van Yaris te lezen, lijkt mijn uitleg misschien wat verward : maar dat ligt dus niet aan mij.