Weet het niet meer!
Is tak 21 goede belegging in deze tijd?
En wie heeft ervaringen met deze gepubliceerde op spaargids
Kwestie veiligheid opbrengst enz gemak van contact
PSA bank is goed ivm opbrengst maar slechte rating
Daarom weet ik niet of ik sparen ga via spaarrekening of tak 21
iemand nog tips
greetz
jempi25

Ook nen zenuwlijder eh gij

Je bent zo radeloos dat je die vraag al een tweede keer stelt. Mijn antwoord op je vorige vraag was:

Yaris schreef:Zet het op een spaarrekening. Voel je gerust omdat je geld hebt, het veilig is en je er altijd aan kunt. Erger je niet aan de lage rente. Leef spaarzaam zodat je lang van je spaargeld kunt genieten, echter zonder jezelf comfort of pleziertjes waar je aan gehecht bent te ontzeggen.

Ik wil nog aanvullen met: wees blij met wat je hebt en jaag geen rendement tegen elke prijs na. Dat klinkt misschien wat prekerig maar anders maak je jezelf toch maar ongelukkig.

Daar heb ik geen probleem mee. Als je niet weet wat met je geld te doen, laat het maar komen. Ik zal het goed besteden. ik zal een voorzet geven:
- 25% internetspaarrekening genre Mone You, Evi ( elk moment opvraagbaar, opgelet bij getrouwheidspremie op 1 jaar)
- 25% mixfondsen als daar zijn: Ethna Activ E, Carmignac Patrimoine, JP Morgan Invest Global Income, Flossbach Von Storch muliple opportunities,Invesco funds pan european high income. Moet niet maar distirbutiefonds geniet(voor mij) de voorkeur. opgelet, niet voor alle fondsen is distributie beschikbbar)
- 16% tak 21:Allianz invest for life 3A ( minstens voor 8 jaar bij te houden)
- 16% tak23 via Euresa Life in Luxemburg bestaande uit een 10-tal fondsen vooral mixfondsen maar ook aandelenfondsen
( minstens voor een termijn van 5 jaren)
- 10% defensieve individuele aandelen: Elia, Cofinimmo, GIMV, Sofina, Van de Velde, GFD,Barco (minstens 5 jaren bij te houden)
- 8% individuele primaire obligaties zijnde: Arseus, Atenor, Roularta,Pinguin en Deme. ( toegegeven, de laatste tijd doet zich deze mogelijkheid niet meer voor, heb deze al een tijdje)

Zoals je ziet, meer dan voldoende mogelijkheden. Zeker geen 100% zekerheid doch meer dan voldoende om toch wat meer rendement te halen. Beoogd rendement bedraagt +/- 5 a 6% netto per jaar.

Nog iets om je een hart onder de riem te steken: doordat de inflatie nu zo goed als nul is (bijna deflatie) brengt sparen meer op dan een paar jaar geleden, toen de inflatie hoger lag dan de spaarrente en je dus aan koopkracht verloor door te sparen.

Wat ben ik nu blij dat er zoveel mensen mijn postings volgen.
Jullie hebben echt medelijden met mij.
Maar eigenlijk gaat het mij erom om jullie ideeën te verkrijgen dat andere leden er ook iets aan hebben!
Want stel jullie de vraag, ik stel die vraag en miljoenen anderen Belgen stellen zich die vraag, en andere wereldburgers!
Het is eigenlijk een post zoals zovele anderen, bv zoals ze op dit forum opstarten " waar sparen jullie "
bij-welke-banken-ben-je-klant-update-01 ... 15549.html
Maar omdat ik die vraag stel ben ik misschien abnormaal en de moderators niet?
greetz
jempi25

Vraag mij af hoe lang het nog zal duren vooraleer de spaarders, die de voorbije jaren toch telkens 10 % en meer aan hun neus zagen voorbij gaan, uiteindelijk toch naar de beurs zullen stappen (rechtstreeks of via fondsen). We hebben dat nog gezien. Dat zal voor de beleggers in aandelen het signaal zijn om uit te stappen. Het is een klassieker in de beurs psychologie en er zijn grappige (nu ja ..) grafieken over gepubliceerd.

jempi25 schreef:Wat ben ik nu blij dat er zoveel mensen mijn postings volgen.
Jullie hebben echt medelijden met mij.
Maar eigenlijk gaat het mij erom om jullie ideeën te verkrijgen dat andere leden er ook iets aan hebben!
Want stel jullie de vraag, ik stel die vraag en miljoenen anderen Belgen stellen zich die vraag, en andere wereldburgers!
Het is eigenlijk een post zoals zovele anderen, bv zoals ze op dit forum opstarten " waar sparen jullie "
bij-welke-banken-ben-je-klant-update-01 ... 15549.html
Maar omdat ik die vraag stel ben ik misschien abnormaal en de moderators niet?
greetz
jempi25

Als je elke week quasi dezelfde vraag stelt, is dat redelijk abnormaal, ja.

Het is maar om te zien dat iedereen wakker is!
greetz
jempi25

Het eerste woord in de titel zou zelfs de meest hardvochtige egoïst al medelijden met je doen krijgen.

Yaris schreef:Je bent zo radeloos dat je die vraag al een tweede keer stelt. Mijn antwoord op je vorige vraag was:

Yaris schreef:Zet het op een spaarrekening. Voel je gerust omdat je geld hebt, het veilig is en je er altijd aan kunt. Erger je niet aan de lage rente. Leef spaarzaam zodat je lang van je spaargeld kunt genieten, echter zonder jezelf comfort of pleziertjes waar je aan gehecht bent te ontzeggen.

Ik wil nog aanvullen met: wees blij met wat je hebt en jaag geen rendement tegen elke prijs na. Dat klinkt misschien wat prekerig maar anders maak je jezelf toch maar ongelukkig.

Inderdaad. 1% rendement opgeven op een klein vermogen van 100k Euro kost je 1000 euro per jaar. Maar dan ben je wel gerust. Voor 3 euro per dag/nacht kan je toch niet wakker liggen.

Om het in perspectief te zetten, hoeveel betaal je jaarlijks extra om een omnium te nemem op je wagen van 30k Euro, om daar het risico af te kopen?

Je hebt geluk, deze week gaat Michael van Drogenbroeck elke dag in het journaal kort de alternatieven voor het spaarboekje inlichten. http://www.tv-visie.be/inhoud/belgie/21 ... aal_67937/" onclick="window.open(this.href);return false;

Ik verwacht er niet te veel van: blijkbaar bekijkt hij de opbrengst van een investering die je 5 jaar geleden zou gedaan hebben. We leven nu wel in het heden. Afwachten wat hij daar dan over zegt.

Eind jaren '70 is er zo een cover geweest van "BusinessWeek": "The death of equities". Niemand geloofde toen nog in aandelen, door de hyperinflatie die al jarenlang hun koersen deed kelderen. Niemand wilde nog aandelen. Korte tijd later begon één van de grootste beursstijgingen ooit.

Door die hyperinflatie wilde niemand ook nog obligaties kopen, begin de jaren '80. De banken werden door de overheid quasi verplicht hun schuldpapier met coupons van 14% en meer af te nemen. Nadien bleken dat goudmijnen te zijn voor die banken toen de inflatie en de rente terug begonnen dalen.

Over goud gesproken: "Goud is out" werd er in de jaren '90 gezegd. Niemand wilde nog goud, Zelfs de centrale banken begonnen hun voorraden te verkopen. We weten allemaal wat voor fenomenale stijging er dan volgde vanaf +/- 2005 tot 2012 volgde.

't Is maar om te zeggen dat als men "radeloos" is van "sparen in deze tijd" en men naar alternatieven zoekt, terwijl die spaarboekjes, zoals Yaris schreef, nog steeds een reële en quasi risicoloze opbrengst hebben, het misschien wel tijd wordt om daar op in te zetten.

Ik weet niet wat de statistieken daarover zeggen? Zijn de Belgen/Vlamingen nog steeds massaal aan het sparen op spaarrekeningen, zoals de vorige jaren telkens werd verkondigd? Als die omslag er al een tijd zou zijn, dat er minder gespaard wordt en meer belegd, dan volgt bijna ongetwijfeld de herwaardering van de spaarrekening.

stany schreef:Daar heb ik geen probleem mee. Als je niet weet wat met je geld te doen, laat het maar komen. Ik zal het goed besteden. ik zal een voorzet geven:
- 25% internetspaarrekening genre Mone You, Evi ( elk moment opvraagbaar, opgelet bij getrouwheidspremie op 1 jaar)
- 25% mixfondsen als daar zijn: Ethna Activ E, Carmignac Patrimoine, JP Morgan Invest Global Income, Flossbach Von Storch muliple opportunities,Invesco funds pan european high income. Moet niet maar distirbutiefonds geniet(voor mij) de voorkeur. opgelet, niet voor alle fondsen is distributie beschikbbar)
- 16% tak 21:Allianz invest for life 3A ( minstens voor 8 jaar bij te houden)
- 16% tak23 via Euresa Life in Luxemburg bestaande uit een 10-tal fondsen vooral mixfondsen maar ook aandelenfondsen
( minstens voor een termijn van 5 jaren)
- 10% defensieve individuele aandelen: Elia, Cofinimmo, GIMV, Sofina, Van de Velde, GFD,Barco (minstens 5 jaren bij te houden)
- 8% individuele primaire obligaties zijnde: Arseus, Atenor, Roularta,Pinguin en Deme. ( toegegeven, de laatste tijd doet zich deze mogelijkheid niet meer voor, heb deze al een tijdje)

Zoals je ziet, meer dan voldoende mogelijkheden. Zeker geen 100% zekerheid doch meer dan voldoende om toch wat meer rendement te halen. Beoogd rendement bedraagt +/- 5 a 6% netto per jaar.

Kunnen we Bpost ook bij de defensieve aandelen rekenen?