Axa heeft onlangs zijn rendementen van het Cest gamma bekendgemaakt voor 2012.
Voor de Crest 30 bedraagt het rendement 2.5%.

Mijn Crest 30 contract is afgelopen op 1.10.2012.
Mijn boerenverstand zegt dan dat ik eigenlijk recht heb op een rendement van 2.5% gedurende 9/12 van het jaar.
Volgens mijn bankier is dat niet zo.
Volgens hem wordt bij een Crest 30 de winstdeelname berekend op jaarbasis en wordt in mijn geval daarom geen winstdeelname uitgekeerd. Er wordt enkel winstdeelname uitgekeerd indien de intresten per dag worden berekend.

Klopt dat?

PMA 30

Mijn Crest30 liep nà 8 jaar af op 25/11/2012. Gelukkig had ik gebeld naar AXA waar men mij mededeelde dat ik moest wachten tot januari 2013 en de resultaten nog moest afwachten om recht te hebben op die 2,5% in 2012 bij afkoop. Een gevaarlijk product zo'n tak 21. Ik zal het nooit meer afsluiten in de toekomst.

Lijkt me inderdaad een gevaarlijk product.

Nu wordt het product meestal afgesloten, tot je 99e verjaardag .

vroeger was het evenwel meestal voor 8 jaar en en één dag zodat het vrij was van R.V.
Dat betekent dus dat je voor het laatste kalenderjaar geen opbrengst had ( zeker geen winstdeelname).

Voor het gedeelte van het eerste kalenderjaar krijg je ws. slechts een proportie van de toegekende winst voor dat jaar ; voor het laatste jaar krijg je blijkbaar niks.

Dus een voorbeeld :
Crest 30 afgesloten op 1/12/2008. 8 jaar en een dag tot 2/12/2016.
Dus voor 2008: waarschijnlijk 1/12 van de jaarlijkse opbrengst 2008 ; Voor 2016 (veronderstel dat Crest 30 nog iets zou opleveren voor dat jaar) : niks aangezien men niet meer in Crest 30 is op 31/12/2016.

Akkoord of is deze redenering niet correct?

Ik heb gisteren nog geschreven dat velen zich alleen blindstaren op de garantie.
Koop je een contract volledig af, dan ben je sowieso de winstdeelname kwijt. Men kan immers geen WD toekennen aan een contract dat niet meer bestaat.

Bij een gedeeltelijke afkoop dien je de maatschappijen op te delen in 2 groepen. Er zijn maatschappijen waar je bij een gedeeltelijke afkoop alle winstdeelname kwijt speelt voor het lopende jaar ( Ethias ... ) en er zijn maatschappijen waar je de winstdeelname "prorata terminis" toegekend krijgt. Dit laatste wil zeggen voor het bedrag en de periode waarop dat bedrag aanwezig was ( bijv 8/12 als je afkoopt op 1 september ). Om dat stuk te krijgen, moet je contract natuurlijk wel nog lopen.
Voor je aan een afkoop begint, controleer je dus best eerst hoe ze het doen ( moet je meestal gaan vragen en laat dat bevestigen ! ). Dan zoek je in de AV de minimumpremie op ( het kleinste bedrag dat op een contract moet staan; meestal de eerste minimumpremie, maar er zijn uitzonderingen ): je koopt gedeeltelijk af en laat dat minimumbedrag staan. Eens de WD toegekend haal je alles af.
Contracten zonder einddatum ( altijd aan te bevelen ) koop je best nooit helemaal af: na 8 jaar heb je immers een contract dat vrij is van roerende vorheffing ! Voorbeeldje: je kan het 13de jaar een bijstorting uitvoeren en dat bedrag er het 16de jaar opnieuw afhalen zonder roerende voorheffing te moeten betalen.
Voor korte termijnen moet je wel even rekenen want je betaalt dankzij EDR op elke storting 2 % taks...

OK. Maar een een contract dat afloopt op 1.10.2012 kan je toch niet verlengen tot 31.12.2012?
Of wel?

Neen, daarom dat ik schrijf dat dat altijd aan te raden is om een contract zonder einddatum ( of voor 99 jaar te nemen ).