Wat mogen we verwachten voor de crest rendementen van AXA over 2011 ? Iemand een idee? was de laatste jaren gene vetten en met al die toestanden op de financiele markten heb ik er geen goed oog in.

johanna schreef:Wat mogen we verwachten voor de crest rendementen van AXA over 2011 ? Iemand een idee? was de laatste jaren gene vetten en met al die toestanden op de financiele markten heb ik er geen goed oog in.

Tijdens de eerste dagen van het 4de kwartaal al naar het rendement van 2011 vragen, da's wel heel snel.
Maar...
Waar zouden ze het rendement moeten gaan halen ?
De rendementen van de obligaties staan historisch laag. Wil je meer dan moet je naar de probleemlanden...
Op de aandelenbeurzen was het ook kommer en kwel...
Als je een vergelijkbaar rendement zoals 2010 gaat krijgen, dan zal je mogen tevreden zijn.
Ik gok op nog een beetje minder en dat zal niet zo snel veranderen.

Meer dan de gegarandeerde rendementen zal er niet inzitten, denk ik.

Niet enkel de toestanden op de financiele markten spelen hier een rol.

Alle verzekeringsmaatschappijen zijn in 2011 verplicht toegetreden tot het beschermingsfonds. Hiervoor moeten ze een toetredingsbijdrage van 0,5% betalen en een jaarlijkse bijdrage van 0,25% van het totale beschermde kapitaal. Dat gaat dus ook doorgerekend worden aan de klant. Dat alleen al zal dus 0,75% kosten van het rendement.

Ik weet dat het snel is om naar rendement te vragen, maar ik denk aan uitstappen omdat ik zelf zeer weinig rendement verwacht. Ik zit in crest 30 en die hebben al eens een jaar o% gegeven en ik ben bang dat het dit jaar terug zo zal zijn. Ik kan er nu uit zonder kosten maar in uitzonderlijke gevallen bestraffen ze uitstappen met extra kosten. Daarom ga ik niet wachten tot na nieuwjaar, denk ik.

johanna schreef:Ik weet dat het snel is om naar rendement te vragen, maar ik denk aan uitstappen omdat ik zelf zeer weinig rendement verwacht. Ik zit in crest 30 en die hebben al eens een jaar o% gegeven en ik ben bang dat het dit jaar terug zo zal zijn. Ik kan er nu uit zonder kosten maar in uitzonderlijke gevallen bestraffen ze uitstappen met extra kosten. Daarom ga ik niet wachten tot na nieuwjaar, denk ik.

Als ik je één advies mag geven: voor je uitstapt, ga je best eerst op zoek naar een alternatief. Het heeft geen zin om uit te stappen en dan het geld op een spaarboekje te zetten waar je misschien nog minder krijgt...
Ook steeds maar van het ene product naar het andere springen, brengt gewoonlijk weinig zoden aan de dijk. Een Tak21 is eigenlijk bedoeld voor een periode van minstens 5 jaar tot 8 jaar en langer.

Ik zit zelf een beetje in dezelfde situatie: 3 jaar geleden in Crest10 gestapt. Ik heb zo het gevoel dat het rendement nooit meer boven de 3% gaat geraken, en de belegging was bedoeld voor de (zeer) lange termijn. Ik ga mij binnenkort informeren wat een uitstap zou kosten. Volgens de kleine lettertjes zijn er na 3 jaar geen uitstapkosten meer, maar kan Axa in uitzonderlijke situaties wel de wettelijk maximum kosten vragen. Ik weet niet of dit nu het geval is. Anders is het alleen de RV, die blijkbaar op een fictief rendement van 4,75% wordt berekend.

Denk eerst even rustig na, voor je besluit je tak 21 te verkopen,


WAT IS HET ALTERNATIEF ?

- een spaarboekje NEEN LAGERE OPBRENGST

- een kabon/termijnrekening NEEN LAGERE OPBRENGST

Geef me een alternatief voor tak 21, laat je reactie maar horen !

Zonder een idee te hebben over je leeftijd, het bedrag waarover het hier gaat, de duur dat je nog wil of kan beleggen en het beleggingsprofiel dat je hebt, is dat heel moeilijk zoniet onmogelijk.
Voor een defensieve belegger die zijn geld nog minstens 5 jaar kan missen, zou ik als volgend proberen:
Haal 10% van het bedrag af ( laat de rest in Tak21 ) en herbeleg die 10% in tenminste 3 à 4 goede sicavs ( zeker geen fondsen met kapitaalsgarantie ). Als je een lijstje wil van goede fondsen, dan kan ik je dat ook nog bezorgen.

Al Fonds schreef:

johanna schreef:--- Onnodige quote verwijderd door webmaster --- doe niet aan onnodig quoten en verhoog zo de leesbaarheid van het forum ----

Die Crest 30 van Axa, daarmee zijn de mensen echt belazerd. Na enkele jaren van goed rendement geven ze niks meer. Nochthans moest uit de verhouding aandelen/obligaties zeker in 2009 en 2010 nog rendementen gehaald zijn. Hebben zij niet meegeprofiteerd van de heropleving van de beurs vanaf 2009 ? Hebben zij zelf dan nooit goede bedrijfsobligaties aangekocht voor hun portefeuille als die gelegenheid zich voordeed ? Neen Axa heeft eenzijdig die verhouding gewijzigd en gaven de belegger niks meer omdat ze Crest 30 gebruiken om hun eigen verliezen uit hun risicobeleggingen te recupereren. Ze hebben wel die beleggers bestookt om daarnaast in een nieuwe Crestformule te stappen die bij aanvang beter rendement gaf. Dit zijn de truken van de foor van banken en verzekeringsmaatschappijen : oude producten laten uitdoven en klanten verplichten daarnaast in een andere formule te stappen. Pas dus op met de mooie rendementen die men bij de aanvang geeft, achteraf passen ze aan zoals ze willen !

patrick1 schreef:WAT IS HET ALTERNATIEF ?
- een spaarboekje NEEN LAGERE OPBRENGST
- een kabon/termijnrekening NEEN LAGERE OPBRENGST

Dat hangt er van af welke tak 21 je vergelijkt met welke spaar- of termijnrekening.
Als je de laatste 3 jaar in CREST30 hebt gestort, dan is je bruto rendement < 2%, in CREST10 zit je ergens rond 2,3%
Een spaarboekje bij Rabobank brengt 2,75% op, zonder instapkosten. Een termijnrekening op 8 jaar gaat boven de 3% netto.
De vrees is nu dat in de komende jaren er niet veel verbetering zal komen.

Ik zit juist te denken dat Deutsche bank een paar jaar geleden erg veel reclame maakte voor die Tak 21 producten van AXA. Blijkbaar moet dit voor de banken een erg lucratieve melkkoe zijn geweest.

Een oude truk, maar je kan er veel van leren !

Een verzekeringsmaatschapij lanceert op het einde van het jaar een nieuw tak 21 fonds. De inlagen zijn dus beperkt.

Het nieuwe fonds haalt het eerste jaar een goed rendement. Reclame begin van het jaar. Ons fonds xxx haalde in het jaar xxx een rendement van xxx %.

En velen hollen er met hun geld naartoe, en krijgen de volgende jaren een pover rendement.

Een oude truk, maar velen lopen er blindelings in !

Het product is daarom nog niet zo slecht maar ook de spaarders en beleggers maken fouten:
Alhoewel de rendementen van Tak21 niet meer zijn wat ze waren ( ik heb er nog met een garantie van 4,75 % ), blijf ik erbij dat dit een product is dat in elke beleggingsportefeuille mag zitten. Een garantie van minimaal 2,75 % die op termijn netto is, is momenteel aanvaardbaar. Een heel eigen voordeel is bijvoorbeeld dat bij overlijden een Tak21 onmiddellijk uitbetaalt. Als er minderjarigen in een gezin zijn dan worden alle bankrekeningen soms een tijd(je) geblokkeerd.
MAAR, net zoals voor spaarboekjes NIET ALS ENIGE PRODUCT in de portefeuille. Als je alles op een spaarboekje zet of alles in Tak21 dan ben je gewoon verkeerd bezig.

allé, binnen een paar weken kennen we de rendementen voor 2011, ik hou mijn hart al vast en vrees het ergste voor contracten zonder gewaarborgd rendement.