Wij hebben een huis geërfd, terwijl we al een huis hebben, het is dus niet de eerste en enige woning, al hebben we geen lening meer lopen.

Er is een pak kosten aan voor renovatie alvorens het verhuurd kan worden. We zouden het van onze spaarcenten kunnen betalen, maar we zouden ook het geld kunnen lenen. Ik heb de indruk dat de tweede optie fiscaal voordeliger is. Kunnen jullie dat bevestigen, ook als het geen enige woning is?

Vrijdag heb ik afspraak met onze bankier. Zijn er er nog zaken waar jullie aan denken, behalve dat er ook nog notariskosten bij komen in geval van lenen?

1) Jullie moeten elk een potje volkrijgen van 2280 € kapitaal. Dus jullie moeten jaarlijks 4560 € kapitaal kunnen inbrengen
2) Jullie moeten een grensbedrag toepassen op de lening voor leningsjaar 2018 en ook waarschijnlijk volgende jaren, het grensbedrag is al vier jaar niet meer geïndexeerd. Het bedrag is 75.270 €

Het heeft dus in principe minder zin om meer dan 75270 € te ontlenen omdat je anders een breuk moet toepassen op je kapitaalsaflossingen. VB stel dat je 100 000 ontleent en je mag slechts 75270 € in aanmerking nemen, dan moet je de kapitaalsaflossingen voor het betreffende jaar vermenigvuldigen met de breuk 75270/100 000.

Je zal dus met de termijn moeten aanpassen naar gelang de verkregen intrestvoet om maximaal te optimaliseren.
Vb een krediet van 75270 € aan 2% op 20 jaar geeft een kapitaalaflossing van 4560 €. Dat is voldoende om beide korven vol te krijgen.

Is dit dan fiscaal voordeliger.
De totale intrestlast en aktelasten op bovenstaande krediet zijn:
16 000 + 4000 €. Je moet dus met je fiscale aftrek op de kapitaalaflossingen 20 000 € kunnen goedmaken.

Jaarlijks krijgen jullie een belastingsvoordeel van 30 op 2280 € = 684 € samen met je partner x2 = 1368 €

Gedeelte kapitaalaflossingen: 20 jaar x 1368 € = 27360 € belastingsvoordeel.

Gedeelte intrestaftrek. Jaarlijks zal je het Ki van het onroerende goed moeten ingeven in je aangifte. Via de intresten van je krediet kan je het Ki compenseren.

Besluit: Het is dus zeker een win situatie om een krediet te nemen tov alles financiëren met eigen middelen.

Je voordeel is afhankelijk van de termijn die je wilt ontlenen. Je zal voor jezelf moeten uitrekenen welke termijn/bedrag voor jou interessant is aan welke intrestvoet om je belastingsaftrek optimaal te benutten.

Voorbeeld een krediet op 10 jaar aan een intrestvoet van 1,5% heb je +- 45 000 € krediet nodig om je potten vol te krijgen. De totale kredietlast is in dit geval +- 7000 € (intrest + notaris); het terugverdiende is:
kapitaal: 13680

In beide situaties is winst +- 7000 €. Langer krediet lijkt mij interessanter:
-omdat je nog meer eigen middelen op andere manier kan investeren
-minder moet aflossen
-langer kan terugwinnen op je ki,

natuurlijk moet dit nog mogelijk zijn naargelang de leeftijd? Zelf uitrekenen hoeveel krediet je nodig hebt naargelang termijn/intrestvoet.

Veel succes