Beste,

vandaag ging ik naar de ING om een spaarrekening te openen voor ons kind. We moesten via deze bank omdat ik via mijn werk een geboortepremie kreeg en dit enkel via deze bank werd aanvaard.

De rekening staat op de naam van ons kind (aangeduid als houder). Wij worden aangeduid als "de wettelijke vertegenwoordigers".

Ik vroeg de adviseur of we enige macht konden uitoefenen op deze rekening (zoals bijvoorbeeld ons kind pas op latere leeftijd (>18 jaar)toelaten om het geld op te nemen omdat hij bijvoorbeeld nog niet goed met geld kan omgaan).

Maar de adviseur verzekerde mij dat wij als ouders volledig over het geld konden beschikken en dus zelf bepalen wanneer het geld hem toekomt. De adviseur verzekerde ons dat ons kind dus op zijn achttiende niet zomaar kon binnenwandelen en het geld opvragen, maar daarvoor ons toestemming nodig had...

Ik vind het advies erg bizar want ik dacht dus dat wij als ouders, tenzij via een vrederechter, geen enkele machtiging hadden?

Alvast bedankt voor meer informatie.

De interpretatie van sommige banken is niet in lijn met de wettelijke bedoeling.

Ik heb die discussie gehad over het spaarboekje van mijn zoon, 14 jaar.
Enerzijds zeg ik hem om te sparen via een spaarboekje
anderzijds krijg ik van de bank te horen dat hij pas op 16/18 jaar aan dat geld mag komen.
Hij mag echte wel een zichtrekening krijgen (met kaart ) en daar kan hij wel zomaar geld afhalen.

Volgens de bank moest ik via de vrederechter passeren, bij het vredegerecht kreeg ik te horen dat dit niet moest.

De realiteit is dat je het beheer waarneemt van de gelden van je kind.
Je kunt / dient dus altijd in achterhoofd te houden dat er verantwoording kan/moet afgelegd worden als hij wettelijk meerderjarig is ( de rekening staat op zijn naam)
In een onwaarschijnlijk geval dat je als goede huisvader zijn geld in Fortis of Dexia had belegd dan had je mogelijks het verlies moeten bijpassen.

anderzijds
Beheren betekent wel dat je geld mag tranfereren en beleggen.
Bij sommige banken is dat dus alleen in staatspapier aan 1 of minder % en hopen dat België blijft bestaan.
Bij andere banken laat met de beheerder vrij om geld anders te beleggen.
Dus aandelen of beleggingsfondsen etc zijn mogelijk

pas wel op
Als de gelden via een erfenis vrijkomen dan komt de vrederechter toch tussen en zijn er andere regels
als het geld moet dienen voor een onroerend goed te komen dan zul je toch via de vrederechter moeten passeren

zie anders eens op
http://www.jeugdrecht.be/?action=artike ... artikel=49" onclick="window.open(this.href);return false;

Hoe dan ook, probeer toch een echte volmacht te krijgen op de rekening.
Na zeuren kreeg ik volmachten
maar moest eerst via de agent naar de budgetdienst waar ik pas mijn recht kreeg na dreigen met de bankenombudsdienst
volgend artikel was de doorslag
http://www.jeugdrecht.be/?action=artike ... artikel=49" onclick="window.open(this.href);return false;



is men

Bij de geboorte van een kindje en bij het zien opgroeien van je oogappel, is het uiteraard een mooie gedachte om reeds een spaarsom opzij te zetten voor later.
Maar in die euforische periode van het leven van jonge ouders, denkt niemand aan de harde realiteit dat een groot aantal relaties stukgaan lang vóór de kinderen zelfstandig geworden zijn.
Of ook : dat niet alle kindjes later goede burgers zullen worden, ondanks het goede voorbeeld dat je ze meegeeft.


- Binnen mijn familie gebeurde het volgende :
Grootouders openden spaarrekeningen op naam van hun kleinkinderen en stortten er elke nieuwjaar aanzienlijk grote sommen geld op.
Na enkele jaren komt het tot een relatiebreuk bij de ouders. Geruime tijd later komt aan het licht dat al het geld, dat de grootouders gedurende jaren gestort hadden, van de spaarrekeningen van de kinderen verdwenen was. Eén van de ouders was erin geslaagd om al het geld van de kinderen op te nemen, alvorens de echtelijke woning te verlaten.
(Zoals hiervoor aangehaald werd door "anonymous" : De interpretatie van sommige banken is niet in lijn met de wettelijke bedoeling.)

- Een andere meegemaakte ervaring :
Een jong familielid, die via een "verkeerde vriendenkring" op het slechte pad geraakt was, heeft vanaf zijn 18 jaar systematisch zijn hele spaarrekening leeggeplunderd en gaan opdoen aan drugs. Zijn ouders en grootouders moesten machteloos toezien hoe hun (met goede bedoelingen) gespaarde geld voor hun (klein)kind alleen gediend heeft om hem in de miserie te storten.


Aan jonge ouders kan ik alleen maar aanraden : sparen voor je kinderen is OK, maar zet het n o o i t op hun eigen naam.

Spaar zelf voor je kinderen en geef hen wat je wil wanneer de tijd daarvoor rijp is.

Als beheerder heb je in belgie zowel de lusten als de lasten van het geld. De roerende inkomsten van het geld van de kinderen, wordt bij de beheerder belast. Nogal logisch dat diezelfde staat dan ook toelaat dat de beheerder doet wat hij wil met de centen.

In andere landen is dit anders. Bv duitsland. Daar kan de ouder bijvoorbeeld niet aan het geld, maar het kind betaalt idr geen taksen en voorheffingen wegens zijn lage inkomsten. Maw, het kind kan als individuele belastingplichtige aanzien worden en met een belastingbrief alle roerende voorheffingen terugeisen als hij nog in de belastingvrije schijf ligt. Voor zover ik weet, accepteert de belgische fiscus dit niet bij minderjarigen.

het verschil tussen een kinderrekening of een rekening met derdenbeding: voor de eerste spaar je op naam van je kind, totdat het meerderjarig is. Jij kan dus vrij weinig wijzigen daaraan, eenmaal aan deze voorwaarde voldaan, krijgt het kind alleenrecht op het geld. Daarbij komt ook dat het geld dus sowieso aan dat kind toekomt, enkel de ouders mogen geld opnemen (grootouders dus niet) en soms is het dus nodig dat een vrederechter tussenkomt.
Voor de tweede ben je gemakkelijker af. Je bepaalt wie de begunstigde is en op welk moment de rekening wordt overgedragen. Dat kan dus 18 jaar zijn, maar evengoed 25 of 35. Zo lang de vervaldag niet bereikt is, kunnen alle parameters nog gewijzigd worden, dus zowel bedrag, vervaldag als zelfs begunstigde kunnen gewijzigd worden.

Dus bijvoorbeeld, je hebt twee petekindjes, je opent een rekening op hun naam en stort daar op: ze krijgen allebei het geld 18 jaar. Of je opent een rekening met derdenbeding en stelt de vervaldag vast op hun 18de verjaardag. Je merkt ondertussen op dat een van de twee zijn studies verzaakt, dus verzet je de datum naar 24 jaar, de situatie wordt erger, dus uiteindelijk haal je eerst een deel van het geld weg, of wijzig je gewoon de begunstigde.

...en laat je je petekind gewoon in de goot belanden, bon, dat voorbeeld is niet zo waarachtig, maar je snapt tenminste wat ik bedoel!

Levine schreef: ...en laat je je petekind gewoon in de goot belanden, bon, dat voorbeeld is niet zo waarachtig, maar je snapt tenminste wat ik bedoel!

Mijn man en ik snappen dit heel goed : de voorbeelden die ik in een vorig bericht aangehaald heb (en die wij van kortbij meemaakten), hebben bij ons een lichtje doen branden.

Voor onze kleinkinderen hebben wij daarom "rekeningen met derdenbeding" geopend en ze zullen het geld pas ontvangen als wij vinden dat ze er klaar voor zijn (in het slechtste geval dus nooit), en tot zolang blijft het onze eigendom.
"Rekeningen met derdenbeding" kan bij verschillende banken, maar de meeste maken er spijtig genoeg (te) weinig reclame voor. (Wij kozen voor de Rabo Gift Account.)

Ik vindt nog atijd meest eenvoudigste " sparen op je eigen/ouders naam op afzondelijk boekje " en je geeft later aan je kind wat je zelf wil en wanneer je wil.... Geen gedoe en geen regeltjes en wetten waar je rekening mee moet houden . Clean en simpel.
Kinderen zijn ook nogal rap geneigd als het geld op hun spaarboekje staat, om te zeggen, " das wel mijn geld hé ) ook al heb je er jaren beetje voor beetje voor gespaard. We hebben allemaal de bedoeling om het beste voor onze kinderen te hebben, maar is de bedoeling van heden, nog hetzelfde binnen 18 of 20 jaar als je niet in de toekomst kunt kijken van je kind ?
Het psychologisch effekt is ook anders als je ze later kunt helpen door een som geld te overhandigen, geld dat niet op hun boekje of niet aan hun naam gerelateerd is.Ze zullen dit op een heel andere manier waarderen. Kinderen hoeven ook niet te weten dat de ouders voor hun sparen..
Het geld dat ze krijgen van oma - opa en andere of het kind zelf wil sparen kan je eventueel op een gewoon spaarrekening van het kind zetten,in hoeverre dit nog gebeurd dat kinderen nog iets toegestopt krijgen,als ze het al ni direkt willen opdoen.

http://www.test-aankoop.be/invest/reken ... 851134.htm" onclick="window.open(this.href);return false;

Indien ik een rekening met derdenbeding opent om te sparen voor mijne kleine, staat die rekening dan effectief op de naam van mijne kleine of nog steeds op mijn naam?
M.a.w. indien ik kom te overlijden, moet mijne kleine dan successierechten betalen?

vdb0 schreef:Indien ik een rekening met derdenbeding opent om te sparen voor mijne kleine, staat die rekening dan effectief op de naam van mijne kleine of nog steeds op mijn naam?

Op jouw naam

M.a.w. indien ik kom te overlijden, moet mijne kleine dan successierechten betalen?

Ja